农村扶贫贷款 农村扶贫案例
农村扶贫贷款篇一
农村扶贫案例
积极帮助农村致富带头人起步
山东财经大学驻鄄城左营乡工作组案例
“抓党建、促脱贫”是“第一书记”工作的重点，作为留任的第二批“第一书记”，山东财经大学的三位同志，在推进各项农村基础建设的同时，继续以促脱贫为工作的着力点，通过帮助农村致富带头人顺利起步，发展适宜的加工项目，实现盈利，从而提高村民收入。
1、基本情况。
帮扶村是位于黄河滩区的普通平原村，以传统的种植业为主，经济比较薄弱。经过努力，目前村里的水利设施、交通状况得到了很大改善，但是由于人均耕地不多，村民种植以小麦、玉米为主，没有现代化的农业种植，靠种地的收入基本稳定，谈不上以此致富。现代社会发展和经济变迁对农村的影响显而易见，很多农村成为空心村，帮扶村也不例外，大部分村民外出打工或者经商，这也构成了他们主要的经济来源。那么如何提高群众的收入就成了脱贫致富的关键问题。
2、脚踏实地开展工作
按照最初的想法，如果能够引进一个投资项目，应该很快就能大幅度提高村集体和农民的收入。为此，工作组和乡领导沟通后，一起远赴威海招商引资，希望能够引进一个纺织厂的项目。虽然我们有足够才诚意，但是市场经济条件下，企业再投资有很多考虑因素，最终没有洽谈成功。大项目没有成功，规模小点的呢？于是我们又积极和临沂一家企业联系，希望能够外包他们的编织项目，如果成功，预计也能解决一部分劳动力就业问题，增加他们的收入，并为村集体带来可观的租金等收入。可惜这件事情由于对方不是很看好我们的条件（需要大的仓库存贮原料和成品，也需要很高的管理水平），最后不了了之，没有成功。
连续的挫折没有动摇我们的信念。我们组织了讨论会，运用麦肯锡管理方法，细致分析了我们当地的资源优势和存在的劣势，李振华组长最后决定就近入手，发挥本地劳动力丰富的优势，避开其他的不利因素，从小项目上着手，争取成功一个作为典型，积小胜为大胜，达到提高村民收入的目的。为此，他带领工作组到了相邻的梁山县拳铺镇，拜访镇政府的领导，寻求支持。拳铺镇是工业发达的乡镇，处于向第三产业转型的发展阶段，有许多工业制造业企业，也有很多商会组织，在这里我们获得了多方面的信息，也得到了许多帮助。回来后我们就抓紧联系，准备发展小型的服装来料加工。我们先后在济南和潍坊进行了考察洽谈，最后青岛平度的一家外贸企业同意过来考察。同时我们在帮扶的葛庄村联系上了村民葛遵峰，他有意“干一点事业”，同意做服装加工。而且村党支部也很支持他，积极提供各项帮助。在服装加工厂筹建过程中，最大的问题还是缺乏资金，这其实也是农村发展小型养殖、种植、加工等产业面临的共同问题。虽然现在各地也在大力发展农村金融互助，但是有的需要提供苛刻的担保，有的利率偏高，仍然不能满足现实需要。没有资金，缺乏抗风险能力，许多农民也就被迫外出打工了。为此，我们又联系了当地农村信用社，拜会了农业银行陈晓明副行长，在多方帮助下，最后葛遵峰以厂房做抵押，以较低的利率获得了30万元的资金贷款，使得服装加工厂得以顺利建成。一开始上了42台缝纫机器，在2013年底又添加了12台，离最后100台机器的目标又接近了一步。同时，和外贸公司的合作也很顺利，经过一定的技术培训后，他们对当地妇女做出的服装也很满意，夏天做的牛仔服已经出口到了美国，秋冬天开始加工棉服。目前，服装厂已经实现了稳定运转，帮助解决了40多个妇女的就业，每人每月最少可以拿到1500元的工资，技术熟练的拿到的更多，这样就可以帮助她们增加家庭收入，同时，也不用外出打工了，还可以照顾老人孩子，因此许多妇女愿意来做工。
3、简单体会
在帮扶过程中，我们体会到，由于大量村民进城务工，农村经济结构已经发生了很大变化，因此在开展“抓党建促脱贫”过程中，需要继承优秀传统，也需要不断创新。要因地制宜，充分利用当地农村妇女劳动力丰富的优势，发展适宜的加工项目，才能不断提高农村家庭收入。为此就要发展农村致富带头人，发挥他们的聪明才智，带领大家致富，或者吸引大家投入进来，积极发展经济。在这个过程中，农村党支部应该发挥重要作用，帮助他们顺利起步。而我们在帮扶过程中，要有饱满的工作热情，积极奔走，克服困难，永不退缩，相信经过不懈努力，总会有所收获。下一步我们决定继续帮助有想法的村民，发展力所能及的养殖项目、种植项目和加工项目等，并利用春节走访群众的机会，和村党支部配合，动员在外地打工而有能力的村民回村创业，实现农村经济的不断发展。
农村扶贫贷款篇二
东南亚国家农村扶贫信贷制度的比较与启示
2011年第2期
总第104期上海金融学院学报JournalofShanghaiFinanceUniversityNo．2,2011
AprNo．104
东南亚国家农村扶贫信贷制度的比较与启示
王小华，田庆刚，王定祥
（西南大学经济管理学院，重庆400715）
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摘要：贫困是阻碍发展和威胁社会稳定的重要因素，金融扶贫是帮助贫困农户脱贫致富的重要途径，借助金融扶贫是广大发展中国家普遍采用的一种反贫困方法。本文考察了孟加拉、印度尼西亚、印度、马来西亚等东南亚国家的农村扶贫信贷制度状况，对各国农村扶贫信贷制度的共性和差异进行了比较分析，并对各国农村扶贫信贷制度建设经验进行了总结，在此基础上，针对我国农村扶贫信贷制度给出了有关创新的政策启示。
关键词：东南亚国家；农村扶贫信贷制度；比较；启示
中图分类号：F831．0文献标识码：A文章编号：1673－680X（2011）02－0093－10
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随着经济的不断发展，发展中国家越来越重视农村经济的发展与农民收入水平的提高，扶贫信贷也就被众多国家视为帮助农民脱贫的重要方式之一。本文将把农村贫困居民为贷款对象的商业性小额信贷和扶贫贴息贷款均视为扶贫信贷，通过研究东南亚国家农村扶贫信贷运行现状，得到关于我国农村扶贫信贷发展的政策启示。限于篇幅，本文只对孟加拉、印度尼西亚、印度、马来西亚等扶贫信贷运行较好的东南亚国家进行比较分析。
一、东南亚国家农村扶贫信贷发展概况
（一）孟加拉农村扶贫信贷发展
孟加拉是小额信贷扶贫的发源地。20世纪70年代中后期，尤努斯教授就开始了把小额信贷作为扶贫工具向农村贫困农户提供贷款的实验，并认为只
收稿日期：2011－04－01
基金项目：教育部人文社科基金项目（09YJC790223）“贫困型农户融资困境与扶贫信贷创新研
究”、重庆市社科基金项目（2009JJ09）“重庆市贫困型农户融资困境与扶贫信贷创新
研究”、西南大学中央高校基本科研业务费专项资金项目（SWU1009002）阶段性成果。
作者简介：王小华（1986－），男，重庆云阳县人，西南大学经济管理学院金融学硕士研究生。
田庆刚（1987－），男，山东郓城县人，西南大学经济管理学院金融学硕士研究生。
王定祥（1972－），男，重庆云阳县人，西南大学经济管理学院和重庆市农村经济与管
理研究中心，管理学博士，副教授，硕士生导师。
－93－{农村扶贫贷款}.
东南亚国家农村扶贫信贷制度的比较与启示{农村扶贫贷款}.
要以合理的方式向贫困农户发放贷款，他们也一样是可信的。实践证明，尤努斯教授的观点是正确的，贫困农户不仅是可信的，而且还有着非常强烈的信用意识，在实验过程中发放的贷款一直保持着非常高的偿还率。在实验取得了良好的效果后，尤努斯教授于1983年创办了孟加拉乡村银行（GB，也称格莱珉银行），专门向贫困型农户提供无抵押的小额贷款。经过多年的成功经营，孟加拉乡村银行已成为世界公认的运行最好的扶贫银行，为贫困农户提供了大量贷款，有力地促进了农村的经济发展，提高了农民收入。孟加拉农村扶贫信贷发展的特征主要有：
1．以贫困型农户为目标群体。孟加拉乡村银行是一家扶贫银行，自成立之日起就以农村最贫困者为目标群体，并明确规定只有无地（土地少于0．5公顷）或无财产（全部财产折合成现金达不到1公顷土地价值）的居民才能成为其贷款对象（石俊志，2007），从而排斥那些非贫困者和有土地的农民。
2．以妇女为主要贷款对象。由于女性在社会上处于弱势地位，相对于男性更难改变其贫困状况，但女性的谨慎、善于持家的特点，使得她们会更积极地利用贷款改善家庭成员的福利水平，所以孟加拉乡村银行有96％的贷款是发放给妇女的。
3．贷款实行小组联保模式。联保小组由5名没有亲缘关系且社会经济地位相近的同村贫困居民组成，5－6个小组组成一个中心，在组内一般实行“2＋2＋1”的贷款次序，即先对组内两个最贫困的人发放贷款，若在一定期限内能正常还款，则再向小组另外两人贷款，最后向组长发放贷款（姚承斌，2009）。小组成员申请贷款不需任何抵押和外部担保，仅靠小组成员之间的相互连带责任。为了保持业务过程的透明度，中心定期召开会议，会议的中心内容是进行集中放款和还贷，以便于成员之间相互监督，同时也有助于交流致富信息，传播科技知识等。
4．特殊的贷款制度。（1）利率上，乡村银行对贫困农户发放的贷款利率一般都高于市场利率，以覆盖由其贷款额度小、风险大引起的高成本；（2）还款方式上，改革前实行的是每周分期付款，并且不允许一次性提前偿付，改革后实行的则是更加灵活的还款方式，即在借贷双方协商的基础上，可以修改贷款条款，延长还款时间，调整还款频率。
5．政府对扶贫信贷的大力支持。政府对扶贫信贷的支持主要体现在四个方面：（1）资金支持。政府以4％—5％的利息向乡村银行提供信贷资金；（2）法律支持。政府制定规制允许乡村银行以非政府组织的形式从事扶贫金融活动；（3）政策支持。政府为乡村银行提供免税的优惠政策支持（韩学红，2006）；（4）组织支持。成立政府小额信贷组织孟加拉农村发展委员会和农村就业支持基金会以及政府小额信贷项目、国有商业银行小额信贷项目。
（二）印尼农村扶贫信贷
印度尼西亚是一个农业大国，贫困人口数量众多。截至2007年底，农业人－94－
东南亚国家农村扶贫信贷制度的比较与启示
口占总人口的67％，有3717万人口还处于贫困之中（崔德强、谢欣，2008）。为了更好的向贫困农户提供金融服务，印尼政府从20世纪80年代开始进行了多次金融改革，使中小金融机构的小额信贷业务得到了快速发展，为农村贫困型农户提供了大量的资金，并取得了显著的扶贫效果，其中运行最好、贡献最大的是印尼人民银行（BRI）。1984年印尼政府取消利率限制和信贷配额后，该银行的村信贷部在财政部的资金支持下，改建成自主经营、自负盈亏、提供完全金融服务的村银行，并开始实行商业化运作。
改革后，村银行的业务量不断扩大，利润不断增加，3年便实现了营业收支平衡，5年后开始盈利，并一直保持着较高的贷款回收率，在促进农民收入增加和农村经济发展方面做出了重大贡献。经过多年的不懈努力，村银行由一个需要大量政府财政补贴、亏损严重的国家银行变为一个成功的商业银行。目前的运行特点主要有：
1．以中低收入阶层的农户为主要贷款对象。BRI较低的单笔贷款限额确保贷款瞄准中低收入者，目前其小额信贷业务的主要目标客户为处在贫困线以上、信用状况合格、有潜力的个人或家庭小作坊，贷款的最长期限一般为2年或3年（农业银行国际业务部课题组，2007）。
2．灵活的贷款制度。村银行向农户提供贷款，额度在300美元以下的不需要任何抵押，300美元以上的可以用土地、固定资产、工资单、储蓄或动产等多种物品作抵押。还款方式分为两种，客户可以选择贷款期限内每月还款，也可以选择3个月、4个月、6个月分期还款，对于在6个月内都按期还款的客户，银行将每月返还本金的0．5％作为奖励。
3．较高的贷款定价。作为BRI最重要的机构组成部分，村银行以一个独立的利润中心进行管理，在财务上为不依靠政府补贴、自负盈亏的经营单位，实行独立核算。为了覆盖小额信贷的高成本，村信贷部对农户发放的贷款，不论期限长短，利率都为32％，如果客户不能按期还款，利率将提高到42％。
4．明确的激励机制。村银行作为独立核算、自主经营、自负盈亏的经营单位，为了能够很好地调动单位职员的工作积极性，提高经济效益，村信贷部规定每年利润的10％用于对职员的奖励，在第二年初按职位不同发放奖金。除此之外，BRI每年还要对村银行的经营业绩进行比较，对于业绩较好的银行会给予进一步的奖励。
（三）印度农村扶贫信贷
印度是一个人口众多的发展中国家，其农村地区存在着大量的贫困人口。20世纪90年代以前，印度主要通过正规金融机构为农村地区的贫困农户提供金融服务，但在80年代末，繁琐的规章制度、恶化的市场环境、双重的控制、贷款违约率的不断增加，一度使农村金融体系陷入崩溃的边缘（Bansal，2003）。为了扭转这一局面，1992年印度国家农业和农村发展银行（NABARD）
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东南亚国家农村扶贫信贷制度的比较与启示
发起了自助小组———银行联结（SHG－BankLinkage）的新型小额信贷模式，并取得了非常好的效果。在这一项目表现出巨大的潜力后，印度储备银行（RBI）规定所有的商业银行都要将自助小组———银行联结项目作为其发展战略的一部分。经过多年的运行，印度小额信贷取得了巨大的成功，在为农村贫困农户提供大量资金的同时，各农村金融机构还得到了可持续发展，起到了很好的扶贫效果。目前印度扶贫信贷的主要特点是：
——银行联结模式是印度小额信贷最1．独具特色的授信方式。自助小组—
具特色的地方，也是贫困农户获得正规贷款的最主要渠道，目前印度80％的小额信贷都是通过这种渠道发放的。自助小组一般由10－20名成员组成，一个小组内的成员有着相同背景和共同利益，其中90％是妇女（武翔宇、高凌云，2009）。所有的自助小组成员必须进行定期小额储蓄，然后以小组的名义存到附近的商业银行或合作银行，组成小组基金，自助小组利用基金为小组成员提供贷款，并自主决定贷款利率、金额和还款计划等。待自助小组满足了银行要求后，银行便以小组为单位进行放贷，无需抵押。小组成员在申请贷款和偿还贷款时都以小组的名义，小组对贷款的偿还集体负有责任。正是这种授信方式，保证了印度小额信贷的良好运行，其贷款偿还率高达95％左右。
——银行联结模式，正是基于农村2．目标群体定位合理。印度自助小组—
贫困人口缺乏金融服务和有效抵押品这一现实特征提出来的，所以其服务对象主要是农村地区最为贫困的农户，尤其是贫困妇女。截止2003年底，印度2931个小额贷款机构对8087万家客户提供过借贷服务，其中约5480万个最为贫穷的农户初次尝试小额借贷活动。在最贫困的小额信贷客户中，有82．5％的客户是妇女（唐高原，2009）。
——银行3．非政府组织发挥着重要作用。非政府组织（NGO）在自助小组—
联结项目的起步和发展过程中，一直起着促进者和金融中介的作用。它负责宣传有关自助小组的概念和政策，组织成立自助小组，并与银行进行联结，帮助他们维护账户。
（四）马来西亚农村扶贫信贷
马来西亚是一个中等收入以上的发展中国家，其政府历来重视反贫困，并将小额信贷业务作为反贫困的重要手段。马来西亚发放小额信贷的组织，既有非政府组织又有正规金融机构，其中最重要的是两个非政府组织：扶贫信贷组织（AIM）和经贸企业储蓄协会（TEKUN），前者主要是服务于最贫困的农户，后者主要为本地的微型企业提供小额贷款。AIM成立于1986年，其正式名称“马来西亚伊克提亚公司基金理事会”，是一个以资助穷人为目标的非盈利的效仿GB模式的私人信托投资公司。目前AIM的运行特点主要是：
1．以最贫者尤其是贫困妇女为贷款对象。AIM作为一个专门的扶贫信贷组织，把贷款对象明确确定为国家贫困线80％以下的最贫困人口。目前其覆－96－
东南亚国家农村扶贫信贷制度的比较与启示
盖的贫困农户占全国人口的一半以上，且绝大部分是贫困妇女。
2．贷款实行小组联保模式。授信方式上，AIM效仿GB模式以小组为单位发放贷款，不需抵押，以小组成员之间的连带责任为担保，程序简单，但要求借款者按周偿还贷款，并且每周要按贷款的一定比例进行储蓄。利率上，20世纪90年代中期以前，AIM向农户发放的贷款不按市场化利率收取利息，而是每笔贷款收取30美元的固定管理费用（孟昭坤，2008）；1992年开始，马来西亚政府对AIM的资金援助进行限制，导致AIM出现严重的资金流动问题。为了解决资金问题，减少对政府的依赖，实现自身的可持续发展，AIM取消了对每笔贷款收取固定管理费用的办法，改为对贷款收取19％的利息。
3．能够有效鉴别目标群体。马来西亚的贫困与不贫困界线不明显，要真正鉴别出国家贫困线80％以下的人口比较困难。但经过长期摸索，AIM总结出了一套行之有效的鉴别方法，具体包括：（1）住房指数。通过事先设计好一套评分标准，根据农户的住房情况进行打分，并根据一定的分数线标准，确定是不是贫困型农户；（2）收入考察。通过对家庭人口和劳动力的基本情况、家庭就业结构及收入、生产和消费情况、生产资料占有情况、家庭简史等内容的考察（杜吟棠、孙若梅，1995），了解造成家庭贫困的原因，以确定真正的目标客户，并据此判断客户的风险情况。
4．政府对扶贫信贷给予大力支持。（1）资金支持。自AIM成立以来，马来西亚政府通过各种渠道在资金上给予大力支持，仅在马来西亚第七个发展计划中，政府向AIM项目提供的无息贷款就达2亿吉林特，而且在AIM的全部本金中，政府提供的贷款约占59％；（2）法律支持。为了保证AIM和其他小额信贷组织的顺利运行，提升小额信贷的扶贫效果，马来西亚政府制定了各种法律条例，如贷款人条例、银行和金融机构条例、金融机构发展条例等。
二、东南亚国家农村扶贫信贷发展的比较分析
（一）东南亚国家农村扶贫信贷发展的共性
从上述几个国家农村扶贫信贷的运行来看，由于扶贫信贷目的的相同性和贫困型农户经济状况的相似性，使得各国农村扶贫信贷在运行过程中呈现出一些共同的特征：
1．各国主要扶贫信贷机构的目标群体基本相似。通过比较，不难发现各国扶贫信贷机构都把农村低收入群体作为自己的贷款对象，这在很大程度上限制了部分营业网点为过分追逐利润而把资金贷给资金需求量大、抵押品有效的企业和投资者，保证了信贷资金能够顺利到达贫困农户手中，真正达到了扶贫的目的。
2．需求导向型的贷款制度是各国扶贫信贷的共同特征。需求额度小、缺乏有效抵押品是贫困型农户贷款需求的典型特点，再加上严重的信息不对称，使得正规金融机构不愿向贫困居民提供贷款。基于此，以上各国的主要扶贫信贷
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农村扶贫贷款篇三
金融精准扶贫计划的实施方案
***金融精准扶贫工作的实施方案 按照党的十八届三中全会做出的战略部署，按照国务院扶贫办《关于创新扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发
【2014】78号），《***关于扎实推进精准扶贫工作的意见》及17个专项方案，结合***金融精准扶贫工作的实际情况，为充分发挥和利用金融资本市场在资源配置中的决定性作用，促使***农村金融服务功能进一步增强，农村金融基础设施不断完善，有效满足***农村经济发展的金融需要，做到金融精准扶贫政策切实惠农、便民，有效化解和防范金融风险，确保***金融扶贫工作快速有序的开展，特制定本实施方案。
一、明确金融精准扶贫工作的目标任务: 从2015年开始，以全市**个贫困村，**万户建档立卡贫困人口为扶持对象，通过对扶贫工作对象进一步摸底、调研，准确识别；着力推进农村互助资金组织建设，大力引进涉农金融机构、加快延伸金融服务网络渠道建设；积极争取货币信贷政策，定向调控政策和支农再贷款支持；细化完善贫困户贷款贴息政策；政策支持农村抵质押创新，不断扩大融资渠道和工具创新；筹措落实农村项目发展风险补偿基金；着力推进***小额贷款保证保险的实施，加大农业基础保障和种养殖风险分散转移、降低农民系统性风险的发生；
加快、加大金融扶持农业基础产业项目统筹建设力度，凸显集中连片扶贫工作效能，带动贫困群众就业脱贫；力争到2017年底使所有有劳动能力、有贷款意愿和一定还款能力的贫困户都能得到5万以下、3年以内的小额贷款，解决贫困群众贷款难、贷款贵、贷款慢的问题。
二、金融精准扶贫工作的主要措施: （一）加强扶贫工作对象摸底、调研，准确识别
2015年***省有贫困户97万户，417万建档立卡贫困人口，***共识别贫困村270个、贫困人口建档立卡30.06万人。对贫困对象和致贫原因的精准识别，有利于提高扶贫工作的针对性和有效性。实施金融精准扶贫、金融精准脱贫，既要找准贫困对象，还要找准致贫原因,准确识别贫困人口是金融精准扶贫的第一步。 （二）加快农村互助资金协会建设
各金融精准扶贫相关成员单位密切联系配合，强化落实《中共***委、***人民政府关于加快建立农村资金互助协会的指导意见》、《***村级农村资金互助协会工作实施方案》、《***村级农村资金互助协会示范章程》，力争上半年**县、***区、**区实现全覆盖，下半年**县、**县实现全覆盖。在每村扶贫互助资金规模不少于50万元，其中省上安排20万元，市上配套20万元，各县区自筹10万元。
以贫困村扶贫互助资金协会（社）为平台，政府、企业、帮扶单位和社会组织（个人）捐资、注资等多元开放的融资模式，放大资金总量，允许该互助资金作为担保资金，来撬动金融机构贷款，不断放大资金规模，提高资金使用效率。协调和督促金融机构共同认可和充分利用农户信用评价结果发放小额信用贷款，全市农户小额信用贷款增幅达到20%以上。争取年底前实现***小额贷款保证保险落地开办，进一步创新妇女小额贷款、草食畜牧业和设施蔬菜产业等金融精准扶贫工作的融资渠道和工具。 （三）大力引进涉农金融机构
加大引进对农村金融市场熟知和运作的专业银行和人才，除目前在银主体涉农的商业银行13家银行外，要进一步协调光大银行、浦发银行在***设立分支机构。2017年底金融办负责其他相关单位配合协调中国银行在**区开设支行，推进***银行完成县域金融机构全覆盖。协调中银富登等银行业金融机构继续在我市发起设立村镇银行，年内力争在***区再设立一家村镇银行，逐步实现县区村镇银行全覆盖。协调省农村信用社联合社大力支持我市符合条件的农村信用社改制为农村商业银行，完成***区、**区农村信用社合组***农村商业银行的筹组方案，不断扩大地方性银行的建设速度和支农惠农的工作。
（四）加快信用村建设步伐，协调配合推进农村金融服务网络进一步延伸。
按照《***信用乡（镇）及信用村创建活动实施方案》和《***信用农户评定管理办法》、《***普惠金融发展规划（2015-2018）》、《***农村金融综合改革创新发展实施方案（2013-2020）》、《***关于进一步加强农村金融服务的意见》、《***小额贷款保证保险办法》（完善中）等规定的程序和标准，加快“信用村”等建设，协调以地方性金融机构为主要承担牵头，加快建立乡镇、村级金融服务站，鼓励、引导金融机构在乡镇、行政村增设金融网点和便民服务点，实现乡镇金融服务站全覆盖、银行卡支付乡镇全覆盖、金融便民服务点行政村全覆盖。争取2017年末，全市提供农村金融服务的银行业金融机构达由目前的13家增加到18家，经银监会审批的农村资金互助社由 1 家增加到10家、农村设立惠农服务点增设到1500个，转账电话服务点增设到1000台、POS机服务点增设到1000个，新增注册电商企业15户。打通农村金融服务渠道“0”距离，真正把 “惠农福农、为民富民”的金融服务送到了农户家门口。
（五）争取国家货币信贷规模支持，强化定向调控政策和支农再贷款支持。
协调增强银行存贷比管理的弹性，落实差别存款准备金动态调整、定向降低存款准备金及利率市场化等货币政策，
指导和监督金融机构在扩大贷款投放的同时优化信贷结构。进一步规范和治理金融机构不合理收费和高收费行为，积极组织开展对金融机构落实收费政策情况的专项检查。人民银行***中支要积极利用政策，争取支农再贷款规模，争取降息、贴息政策，变“输血”为“造血”加大支农再贷款发放力度，发挥支农再贷款对涉农扶贫贷款的引导作用。 人民银行***中支、银监部门、金融办进一步加大协调驻银各金融机构要在盘活存量、用足增量的力度，同时积极向上争取信贷规模、授信政策和审批权限，多渠道筹集信贷资金，不断调整信贷结构。年底全市银行贷款增速达到18%以上，新增贷款达到70亿元以上，年末贷款余额达到480亿元以上，存贷比年末达到68%以上，其中园区贷款、中小微企业贷款、涉农贷款、消费贷款等市政府重点关注行业和领域的贷款增速达到20%以上，年末贷款余额占贷款总额的比例达到75%以上。积极争取国家开发银行、农发行等政策性银行和外埠银行加大对我市的“涉农”金融资金的支持。
（六）支持推进农村抵质押创新，扩大农村融资渠道和金融工具的创新使用
通过移民式金融扶贫和产业金融扶贫对接，一方面把分散在高山（旱塬）上的村民搬迁集中居住，另一方面利用好土地资源优势发展特色产业，以产业链金融扶持带动贫困地区脱贫，市政府扶贫办等相关单位在产业制定上向扶贫倾
农村扶贫贷款篇四
金融扶贫的几种模式
1.开发性扶贫模式。{农村扶贫贷款}.
为国家开发银行主导的扶贫方式，特点是资金规模大、期限长、综合性扶贫，效果稳固。由国开行与地方政府签署合作协议，对贫困地区进行综合扶贫开发，既对基础设施建设投放中长期贷款，又贷款支持贫困农户和中小企业，其中贵州省和辽宁省的做法特色明显，贵州省政府与国开行签订《开发性金融支持贵州省扶贫攻坚合作备忘录》，确定“十二五”期间双方合作额度300亿元，内容涉及交通、电力、水利城市环境、基础教育、农业产业化等多个方面。辽宁省国开行则采取“开发银行大额批发式贷款+中和农信小额零售式贷款”模式，由国开行与中国扶贫基金会下属的中和农信小额贷款公司合作，开发银行负责以批发的方式向中和农信提供贷款，中和农信则根据扶贫项目特点，建立农户自治小组，向自治小组提供扶贫小额贷款，其额度在 6 000 元—10 000 元不等。
2.农业价值链融资模式。
指一个或几个金融机构基于农业产业链上不同主体之间的商业关系而提供的金融服务。目前金融机构一般以订单农业为基础，依托产业链中实力最强的龙头企业信用，向与龙头企业签署农产品收购协议的农户提供贷款支持，一般只需要订单和龙头企业担保，不需要提供资产抵押，贷款封闭运行，农产品收购款在支付完贷款本息后才划给农户，基本保证了信贷资金的安全。这是当前应用最多的金融扶贫模式，“公司+农户”、“公司+基地+农户”、“公司+专业合作社+农户”等，实质上都是农业价值链融资模式的不同形式。这种模式存在的基础在于龙头企业与种养殖户相对固定的合作关系，其为了保证原材料的质量或者稳定原材料供应，为农户贷款提供担保甚至直接向农户赊销农资都比较普遍。
3.“征信+信贷”模式。
这种模式一是建立农户信用信息系统，并据此对农户信用进行评价。二是成立农户信用自律组织，负责农户信用的征集、审核、评价、监督，向金融机构推荐客户。三是以联保、风险保证金等形式提供贷款担保。浙江丽水、广东梅州、河北张家口均以“征信+信贷”模式取得了明显的经济效益和社会效益。如广东梅州目前设立了 1 家市级征信中心、8 家县级征信分中心，2 040 个乡村金融服务站，征集了 78 万户农户信息，评出信用户 16 万户，推出特色涉农信贷产品 38 种，贷款余额 15.63 亿元，使 2.8 万农户受益。而张家口市则在辖区推广马家营养殖信用联合体的成功经验，通过建立信用协会、信用评级、会员成立联保体等形式增强自身信用等级以获取信贷支持，并由政府为信用协会注入一定资金作为风险保证金，防疫卫生部门进行技术支持。其实施当年就使贷款户人均增收超万元，相当于过去 3-5 年的收入。
4.土地流转扶贫模式。
是指创新农村土地流转方式，以土地为担保向金融机构获取贷款，以解决贫困问题的扶贫模式。贵州湄潭县最早开始我国农地使用权抵押贷款试点，采取“农户＋地方政府＋土地金融机构”方式。此外以山东寿光市为代表的“农户+村委会+金融机构”方式，以宁夏同心县为代表的“农户+土地协会+金融机构”方式，以辽宁省法库县为代表的“农户+专业合作社+金融机构”方式都属于将农村土地的经营使用权作为抵押担保的融资方式，只是负责土地使用权流转的组织机构有所不同。2014 年中央 1 号文件和人总行《关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的指导意见》均鼓励农村土地经营权流转，允许承包土地的经营权向金融机构抵押融资。{农村扶贫贷款}.
目前河北省贯彻这一方式的普遍模式是：农户土地以出租或入股的方式集中
到农业种养大户的手中，种养大户用土地经营权作为抵押从金融机构贷款，对土地进行投资改良，从事高效益种养项目，再聘用当地农户作为工人，这样土地整体效益提高，农户可以获得租金和工资两份收入，种养大户也可以获得较高收益。{农村扶贫贷款}.
5.广东郁南模式。
郁南县通过首个“广东扶贫济困日”获得社会各界捐款近 1 000 万元，按照捐款者意愿，郁南县与当地农信社合作设立郁南县“双到”（规划到户、责任到人）金融扶贫基金，通过担保杠杆放大 5 倍，向全县共 4 497 户贫困户整体授信 5 000 万元，每个贫困户的利息由扶贫开发“双到”一对一帮扶责任人按一定比例支付。这种建立扶贫贷款担保基金的模式虽然很常见，但郁南特殊在于充分调动了社会资金的力量，其使用方式遵从社会捐款者意愿，授信面向全县所有贫困户，帮扶人一对一贴息。郁南模式启示我们：社会扶贫资金的力量是巨大的，通过扶贫组织机制的创新，更好的体现扶贫者的意愿，才能吸引更多的资金参与到扶贫工作中。
农村扶贫贷款篇五
2016年精准扶贫测试题
黎川县扶贫和移民局2016年精准扶贫知识考试卷（1）
姓名： 得分：
一、单选题（每小题3分，共10小题）
1.2014年12月15日，国务院扶贫办开通了监督举报电话。( D )
A、12369 B、12358 C、12388 D、12317
2. 党的十八届五中全会认为，到年全面建成小康社会，是我们党确定的“两个一百年”奋斗目标的第一个百年奋斗
目标。“十三五”时期是全面建成小康社会 阶段，“十三五”规划必须紧紧围绕实现这个奋斗目标来制定。( B )
A.2020 关键 B.2020 决胜 C.2030 重要
3. 十三五规划建议提出，实施脱贫攻坚工程，探索对贫困人口实行制度。( A )
A. 资产收益扶持 B. 医疗救助保障
C. 就业援助和帮扶 D. 最低生活保障制度
4．全面建设小康社会新的目标要求中提到，要使我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性贫困。( A )
A.整体 B.部分 C.个别
5．国务院七部门联合印发了《“十三五”时期贫困地区公共文化服务体系建设规划纲要》，提出到2020年，贫困地区基本公共文化服务主要指标接近全国平均水平，扭转发展差距扩大趋势，切实保障特殊群众基本文化权益。这充分证明：( C )
A.共享发展成果是公民参与管理国家和社会的基础
B.人民民主专政的最大特点是人民民主的真实性
C.国家尊重和保障人权，更好地满足人民的文化需求
D.国家对公民权利的尊重，社会主义民主具有全民性
6、推进精准扶贫，首要问题是（ C ）。
A.因人因地施策 B.因贫困原因施策
C.摸清搞准贫困对象 D.因贫困类型施策
7．是指对识别出来的贫困户和贫困村，深入分析致贫原因，落实帮扶责任人，逐村逐户制定帮扶计划，集中力量予以扶持。（ B ）
A.精准识别 B.精准帮扶
C.精准管理 D.精准考核
8.教育是解决贫困问题的治本之策。我们要继续加大对 的投入力度，加快学前教育、义务教育学校标准化和完善寄宿制学校建设步伐。（ B ）
A.学前教育 B.义务教育
C.特殊教育 D.职业教育
9.做好精准扶贫工作，必须配强扶贫干部。要在现有驻村工作队的基础上，向精准扶贫攻坚村全面派出扶贫工作
队，每支扶贫工作队，由第一书记兼任队长。（ B ）
A.1至2人 B. 3至5人
C.5至7人 D.8至10人
10.在“五个一批”扶贫中，对因病因残致贫的贫困人口，通过医保政策衔接加以扶持，进一步研究调整医疗救助政策，贫困人口大病保险和医疗救助的起付线，并完善重大疾病救助制度，最大限度减轻贫困人口医疗负担。
（ A ）
A．提高 B.降低
C．保持不变 D.不确定
二、多选题（每小题5分，共4小题）
1．改革开放以来，党和国家实施大规模扶贫开发，使7亿农村贫困人口摆脱贫困，但直到2014年末，仍有7017万农村贫困人口。农村贫困人口脱贫是全面建设小康社会最艰巨的任务，为打赢脱贫攻坚战，党的十八届五中全会提出了精准扶贫、精准脱贫的基本方略，实施这一方略的主要举措有：( CD )
A．在农村规模化地推广劳动密集型产业
B．在贫困地区实行统一的人口搬迁政策
C．合理使用转移支付的方式支持产业发展
D．在城乡实行均等化的社会保障制度
2、2015年11月召开的中央扶贫开发工作会议强调：要采取发展生产脱贫一批、异地搬迁脱贫一批、生态补偿脱贫一批、发展教育脱贫一批、社会保障兜底一批的“五个一批”措施，到2020年让7000多万农村贫困人口全部摆脱贫困。据此，下列推断正确的是：( BC )
A．致贫的原因多样，说明矛盾具有共性
B．脱贫的手段各异，应坚持从实际出发
C．脱贫的任务艰巨，应激发群众内生动力
D．脱贫的时间紧迫，必须超越当前历史条件
3.“十三五”规划《建议》指出，要实施精准扶贫、精准脱贫、因人因地施策，提高扶贫实效，加强分类扶持贫困家庭，对有劳动能力的支持发展特色产业和转移就业，对生态特别重要和脆弱的实行生态扶贫。这样做是为了：( AB )
A．改善人民生活，实现共同富裕
B．实现全面建成小康社会的目标
C．扩大就业，解决人民的就业问题
D．促进资源节约，淘汰过剩产能
4．扶贫小额信贷贷给谁（ ABC ）。
A．有贷款意愿且有还款能力的贫困户
B．有就业创业潜质且有还款能力的贫困户
C．有技能素质且有还款能力的贫困户
D．丧失劳动能力的贫困户
三、简答题（18分）
请简述目前我县在开展扶贫攻坚工作中面临的形势是什么？
四、论述题（32分）
请根据习近平总书记就“扶贫开发工作”的系列讲话精神，结合本单位本部门工作实际，如何做好“精准扶贫”工作进行论述。
农村扶贫贷款篇六
扶贫贷款工作总结
**扶贫到户贷款工作总结
**是**市唯一省定扶贫开发工作重点县，辖11个乡镇，261个村，总人口29万，其中贫困人口10.8万。虽然经过多年扶贫，农民生产生活条件有了很大改善，但群众发展缺资金，致富无项目的问题仍然比较突出。2005年以来，我们在省、市扶贫办的支持下，在财政、金融部门的积极配合，乡、村两级大力协作下，通过开展扶贫小额信贷入户工作，加大对贫困村贫困户的产业化扶贫力度，促进了贫困农户脱贫致富。
一、工作进展及取得成效
2005年来，在省、市扶贫部门的领导和支持下，我们抢抓扶贫贷款贴息政策机遇，以促进农民增收为核心，狠抓工作到村、扶贫到户，积极探索扶贫贴息贷款管理使用的新机制、新办法，提高扶贫贴息贷款的使用效益。截止目前，通过乡镇、村申报，扶贫部门审核，全县已入库小额信贷扶贫项目52个，下达扶贫小额贷款计划1231.91万元，其中县扶贫领导小组下文确认贴息贷款金额340.91万元，实际兑现贴息资金9.735万元，另有104.5万元的贴息贷款已初审通过，近期将行文确认。通过开展扶贫小额信贷工作，收到了以下几个方面的成效。
（一）促进了农村特色产业发展。我县将扶贫贴息贷款发放与整村推进结合起来，优先扶持贫困村贷款发展生产。已累计向18个贫困村发放种养业贷款87.21万元、加工业贷款145.5万元，
扶持3342户1.17万人新建和改造各类特色产业基地5.07万亩，发展畜禽养殖10.2万头（只），直接带动农民人均增收300元，其中贫困农民人均增收180元。
（二）壮大了龙头企业经营实力。经过调查，在全县现有农业公司中择优筛选了13家具有市场潜力、带动能力强的龙头企业作为我县产业化扶贫的龙头企业，已给13家企业下达了680万元的扶贫小额贴息贷款计划，其中已落实贷款390万元。马良八斗食品有限公司是近年新建的农副产品加工企业，为扶持该公司扩大生产规模，两年内，我们给该公司下达了140万元的贷款贴息计划，其中去年下达贴息贷款计划40万元，已兑付贴息资金2万元，通过扶持，该公司今年将实现销售收入370万元，获利110万元，可带动周边4个贫困村1500户农户脱贫致富，年转化当地劳力200余人。
（三）拓展了农民致富渠道。为进一步解决我县贫困村农民致富发展难的问题，我们在贴息发放面上进一步放宽，适当对劳动力转移培训及旅游发展项目给予扶持贷款贴息扶持。去年，我们对**贫困劳动力培训转移基地发放贷款40万元，贴息2万元，对保康发展旅游业项目发放贷款42.5万元，贴息2.025万元。通过对以上两个项目的扶持，帮助贫困村贫困学生完成学业，走上靠技能就业脱贫的道路，帮助发展旅游业来带动周边农户发展种养业、餐饮、住宿、运输行业的发展，进一步拓展了贫困农户增收渠道。
二、主要做法
（一）规范程序，防范风险，调动银行放贷积极性。由于近几年各金融机构普遍收缩了营业网点，强化了风险防范，原来县农行设在乡镇的营业所已全部撤销，农村的金融服务主要依靠信用社来开展，并且放贷十分谨慎。为此，几年以来，我们在县委、县政府的领导和支持下，与县财政局和信用联社就如何开展扶贫信贷工作进行了反复研究，以县政府文件出台了《**扶贫贴息贷款管理使用办法》，并与县财政局和信用联社联合下发了《**扶贫贴息贷款操作实施意见》，对扶贫贷款的资金筹措、发放范围、贴息期限及贴息资金使用管理等问题进行了明确，规范了有关工作的运行规则。同时，充分考虑金融机构的合理关切，支持信用社加强金融风险的防范和化解。所有扶贫贷款项目先由我办审查后推荐给金融机构，由金融机构自主确定是否放贷。要求乡镇扶贫项目办和财政所协助信用社加强贷款使用情况的监督，规定所有贴息资金必须在还本付息后方可兑付，以督促借款人按时还款。我们还把扶贫贴息贷款的发放单位由过去信用社一家扩大到信用社、农行、农发行和邮政储蓄四家，鼓励适度竞争，较好地调动了各金融机构的积极性。
（二）科学分工，阳光操作，促进工作有序开展。由于农业生产季节性强，而且农户每次申请的贷款额度都较小，因此，我们坚持以人为本，设计扶贫信贷政策。我们对审批程序进行了进一步规范和简化，县扶贫办只定贴息贷款的计划分配、贴息期限、
贴息利率和贴息资金总额，由乡镇扶贫项目办和财政所具体负责审定贴息对象和贷款额度。贴息期限到期后，由乡镇财政所直接将贴息资金发放给借款人。并专门印制了《扶贫贴息贷款申报审批表》、《贴息资金发放登记表》、《贴息资金领取通知书》，以此监控有关政策的执行情况。专门在《今日保康》报上开办专栏，刊登扶贫贷款的有关政策，并印制扶贫政策知识问答小册子5000份，发到重点村的农户，扩大宣传覆盖面，有力促进了我县扶贫贴息贷款业务的开展。
（三）瞄准目标，突出重点，培育脱贫主导产业。坚持做到集中资金，重点扶持。一是集中扶持整村推进重点村。几年来，共向一、二、三批重点村投放扶贫小额信贷232.71万元，有力支持了重点村的主导产业建设。后坪镇后坪村是一个高山贫困村，整村推进中，通过发放小额贷款资金20.86万元，全村累计发展柴胡400亩、畜禽养殖700头（只），42户147名贫困人口已顺利实现脱贫。二是着力扶持壮大全县的骨干产业。在贴息资金投向上，尽量与全县的农业产业化规划相衔接，79%的贴息贷款都投向了烟、茶、菜、桑、畜、菌六大产业，累计支持农户发展烟叶1.4万亩、茶叶4600亩、桑叶1300亩、反季菜8300亩、袋料食用菌17.8万袋，壮大了县域主导产业的规模块头。
（四）开阔思路，创新方法，扩大贴息贷款的覆盖范围。一方面我县有一大批龙头企业都进入了加速发展期，扩大生产的愿望十分强烈，一方面一大批贫困户想发展又贷不到款，我们及时
对这些企业因势利导，拿出一部分贴息贷款支持他们，同时要求他们到贫困村建立原料基地，以此帮助贫困农户发展生产，通过这几年的尝试，已取得了一定效果。例如通过向保康荆山锦有机茶公司投放贴息贷款180万元，支持其扩大生产规模，目前该公司已建成茶叶基地1.5万亩，带动2000多个农户通过种茶实现脱贫。通过给保康大山绿色产品有限公司投放贴息贷款60万元，目前该公司已在十字冲等四个贫困村种植蔬菜基地1000亩，产品远销广州、南昌、福州、武汉等全国十几个大中城市。该公司带动基地4000户16000余菜农增加收入900万元，人平增收可突破1000元。
三、存在问题
虽然近几年我县扶贫贷款小额贴息工作取得了一定成效，但是由于我县贫困面大、贫困农户多、贷款贴息覆盖面广，导致目前开展工作还存在三个方面的问题：
一是贷款门槛高。由于贫困户难以取得“信用证”，所以难以贷到款，其它农户虽然有“信用证”，但授信额度都较低，大额的贷款又难以提供有效抵押或担保，所以贷款难的问题仍难以破解。
二是贷款利率高。信用社平均利率月息都在9.3‰以上，虽然我们给予了贴息扶持，但农户的利息负担仍然较重。
三是工作成本高。我们发放贴息贷款对象的重点是贫困农户，每个农户贷款的金额少，加之贷款户数多，工作量大，部分乡镇财政所、扶贫项目办的积极性不高。同时，在落实工作中，县、
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