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近7日年化收益率_近7日年化是个坑?揭秘互联网宝宝四大反常现象

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  以余额宝、理财通为代表的互联网“宝宝”相信大家都很熟悉,但7日年化、万份收益、字母分级的奥秘你真的懂吗?小编解读互联网宝宝理财中的4大“反常”现象。手把手教你挑选业绩优秀的货币基金>>

       与其他年化数据差异大,近7日年化是个“坑”?

  了解微信理财通的投资人都知道,资金转入理财通却不进行投资时,自动存入易方达基金易理财(余额+)。小编根据理财通数据,将8月18日易方达基金易理财(余额+)的各类年化收益率制表如下:

  可见,除近三月年化和近六月年化之外,其余数据相差较大,近7日年化并不见得是最具代表性的数据。

  而且,使用理财通自带的排序功能,分别按照上述5种年化类别对理财通平台上的4只货币基金进行排序,只有在按“近7日年化”排序时,易方达基金易理财(余额+)排在第三位,然而它在其余4种排序方式中均排名第一。

  在货币基金的预期收益计算方式中,“近7日年化”的使用频率远高于其他时间跨度,而它与其他年化数据差异这么大,究竟是不是一个“坑”?

  以余额宝、理财通为代表的互联网“宝宝”相信大家都很熟悉,但7日年化、万份收益、字母分级的奥秘你真的懂吗?小编解读互联网宝宝理财中的4大“反常”现象。手把手教你挑选业绩优秀的货币基金>>

       与其他年化数据差异大,近7日年化是个“坑”?

  了解微信理财通的投资人都知道,资金转入理财通却不进行投资时,自动存入易方达基金易理财(余额+)。小编根据理财通数据,将8月18日易方达基金易理财(余额+)的各类年化收益率制表如下:

  可见,除近三月年化和近六月年化之外,其余数据相差较大,近7日年化并不见得是最具代表性的数据。

  而且,使用理财通自带的排序功能,分别按照上述5种年化类别对理财通平台上的4只货币基金进行排序,只有在按“近7日年化”排序时,易方达基金易理财(余额+)排在第三位,然而它在其余4种排序方式中均排名第一。

  在货币基金的预期收益计算方式中,“近7日年化”的使用频率远高于其他时间跨度,而它与其他年化数据差异这么大,究竟是不是一个“坑”?

  所谓“7日年化收益率”,是指货币基金以最近7个自然日每万份基金份额平均收益折算的年收益率。也就是说,这个数据只能反映过去7天的盈利水平。

  货币基金有风险,收益有波动,小编认为,短期投资与长期投资还应区别对待、分别讨论。比如易方达基金易理财(余额+)的近一年年化高达3.13%,而近7日年化只有2.7560%,这与近一年市场利率的整体下降有关。

  然而无论哪种年化收益率算法,都只能总结过去的表现,不能预示未来的收益,仅供投资人参考。接下来小编就介绍一项更直观的参考数据,这也涉及宝类理财的下一个“坑”。

       万份收益和7日年化收益涨跌不一致

  “7日年化收益率”的定义中,涉及到货币基金的另一个常用概念:日每万份基金份额平均收益,简称“万份收益”,指把货币基金每日运作的收益平均摊到每一份额上,然后以1万份为标准进行衡量和比较的一个数据。

  万份收益就是当日计入投资人账户中的实际收益,如果当日万份收益为0.66,那么每存1万元当天的实际收益就是0.66元。

  一大反常现象是:同一货币基金的“万份收益”和“7日年化收益”的变动不一致,万份收益上涨,7日年化收益却下跌。这种现象不是个案,以微信理财通的易方达基金易理财(余额+)为例,根据理财通提供的图表,小编对比其“万份收益”和“7日年化收益”的折线图,可见两者的波动程度并不同步。

  这种情况看似“反常”,实则理所应当:根据规定,货币基金当日收益必须当日确认,不能摊销,因此万份收益变化较大;而这种波动均摊到7日年化收益后,极值的影响就会“被平均”。

  那么,万份收益为什么会发生波动?除去市场利率的影响外,有些基金的长短期券种配置不均衡,如果某天该基金当天减持了部分高收益率的债券,就会造成收益率起伏,但具体起伏程度与基金规模有关,基金规模越大,某一只债券的变动造成的影响就越小。此外,如果某天出现较大赎回或买入,也会对万份收益造成影响。

  综上,万份收益对投资人的参考意义,不仅在于其数值高低,还在于其波动情况。在年化收益率相当的情况下,波动较小的货币基金更有优势,因为波动较小可以减少高买低卖的风险。

  不同平台的“宝宝”收益率完全相同

  有一种“反常”现象,是在查看不同平台的宝宝收益情况时,发现不同平台的宝宝收益完全相同,这很可能不是巧合。

  如果小编说拿钱买余额宝,这很容易理解,但如果说买理财通,则表意不明,就像投资P2P时说“我投了陆金所”一样。

  “买余额宝”不是买“余额宝”这个平台,而是买入余额宝平台对接的天弘余额宝货币基金。余额宝只对接天弘余额宝货币基金,但有许多“宝宝”理财平台不只对接一只货币基金,理财通就对接了4只货币基金。

  一家平台可能对接多只货币基金,多家平台也可能对接了同一只货币基金。虽然各个宝宝名字不同,背后对接的却是同一只货币基金,此时收益率完全相同也就不足为奇。例如苏宁零钱宝和网易理财各有一款对接汇添富现金宝的产品,这不同平台两只“宝宝”的数据则完全相同。

  小编认为,投资人在做投资决定时,除了考察平台,也可以参考一只宝宝对接的基金的业绩。在参考基金时,你可能会发现接下来的这个“反常”现象。

  同一只基金的收益不同,只因有A、B、E之分

  在基金列表里,有些基金有字母后缀,最常见的是“某某基金A”,也有“某某基金B”和“某某基金E”,它们的收益往往不同。

  “某某基金A”和“某某基金B”是同一只基金,这两类份额是按参与资金的规模限制进行分类的。A类针对散户投资者,申购门槛低,销售服务费高,收益相对低;B类针对机构和大额投资者,申购门槛高,销售服务费低,收益相对高。

  此外,货币基金E类一般是专属定制。近年来,基金公司对互联网愈发重视,因此投资人很可能在宝宝理财产品的基金列表中看到越来越多的“某某基金E”。理财通中就有一款“南方基金现金通E”,而“华夏现金增利E”是为百度理财特别定制的一类基金。

  想了解最新银行理财及宝宝行情

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