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信用卡按时还款银行靠什么赚钱

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信用卡按时还款银行靠什么赚钱一:信用卡按时还款为什么还被银行罚收利息和滞纳金

  经常使用信用卡的人常常遇到这种情况:明明自己账户里有足够的资金,或者已经按时还款,结果一看账单还是欠了银行的钱,被罚收利息和滞纳金。这究竟怎么回事?

  案例一:自动还款并非万无一失

  万先生在一家银行办理了信用卡绑定借记卡自动还款功能。约定还款日当天,万先生忽然想起借记卡里余额不足,于是马上通过网上银行将钱转账至该借记卡中。然而,原本庆幸最后一天“及时”还款的万先生,仍然收到了因未及时还款被收取罚息的账单。

  对此,银行工作人员解释:一般银行系统是在还款日的前一天,根据所绑定借记卡的余额来判断是否有足够资金还款;如果余额不够信用卡的透支金额,银行系统将判为未及时足额还款。

  提示:目前各银行对于最后结算时间的规定是有所差距的,有的在约定还款日的一天之前,有的在约定还款日当天下午5点之前,还有的在约定还款日当天24小时之内,不知情的用户一定要详细了解情况,避免“挨罚”。

  案例二:拉卡拉、ATM机,“实时还款”仍被罚

  工作繁忙的蒋先生在出差回来的路上收到了其信用卡所在银行发来的还款信息:这一期1.08万元的账单明天到期了。由于当时已经很晚,他马上到家附近的便利店先用拉卡拉(电子账单处理平台)还了5000元。第二天下班的时候经过该行网点ATM机时,他通过即时现金存款向信用卡账户存入了剩余的5800多元。没想到该月账单寄来,蒋先生还是被银行罚了滞纳金和利息。

  蒋先生通过网上银行查询自己的信用卡账单情况,发现第一笔通过拉卡拉还的款项在两天后才到账,第二笔通过银行柜员机还的款项也在次日才到账。

  对于蒋先生遇到的情况,银行信用卡中心表示,目前由于各银行ATM存取款机、“柜面通”和网银实际都有一个数据跑批的日切时间点(各行不尽相同),过了该点则系统会将稍后的交易列作次日的。

  提示:持卡人在还款的时候注意每个还款渠道延迟入账的时间,提前做好准备,还款尽量在白天去还。而使用拉卡拉和快钱等第三方支付平台还款,更要注意款项到账的“时间差”。目前,各家银行通过拉卡拉和快钱等还款,到账时间滞后少则1天,多则3天。因此,使用拉卡拉等第三方支付渠道为信用卡还款,最好在到期前3个工作日进行操作,否则可能会被银行认为是逾期到账,遭到罚息或收取滞纳金,甚至影响信用记录。

  案例三:退款当还款遭遇罚息

  钱小姐的账单上记录她应该还的钱为18630元,但是由于在本月账单日之后,钱小姐为同事代为支付的机票未能成交,有630元的款项退到信用卡中,因此钱小姐认为这630元已经偿还了部分还款,自己这个月只要还1.8万元就行了。结果在还款日之后,钱小姐却被银行告知她还有630元没还,并因为逾期还款,她还需要支付一笔罚息。

  银行对此的解释是,如果信用卡用户的退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内,就不能冲抵当月的信用卡账单金额,只能留到下期账单冲抵。更值得注意的是,机票退款、支付宝账户退款或其它商家的消费退款都属于这种情况。也就是说,银行对这些商户退入信用卡内的钱和用户自己存入的现金并不“视同仁”,只有后者才算还款。因此钱小姐只能付罚息。

  提示:实际上,退款本身不能被视作当期账单的还款,几乎是所有银行的默认“行规”。需要注意的是,对于信用卡账单日之后打入卡内的退款,各家银行的“处理方式”各有不同。有的银行规定,如果商户退款在信用卡还款日前进入信用卡账户,可以算作当期还款额:有的银行规定,如果持卡人在账单日后产生了新的消费,卡内余额优先用来充抵;有的银行则是“先记账”,等新一期账单出清之后,到了还款日再用上一期的退款来充抵:由于持卡人对退款入账时间难以控制,因此若有退款时,最好仍然按照消费全额来进行还款,避免退款未入账造成还款滞纳。

  案例四:临时额度须一次性还清【信用卡按时还款银行靠什么赚钱】

  赵先生原有的信用卡的信用额度为2万元,他临时提高额度到3万元,当月消费了2.5万元。由于资金紧张,,也在还款日前按照以往弪验“按时”归还了消费金额的10%的最低还款额2500元。结果,赵先生不但要支付银行的利息,还得缴纳滞纳金。【信用卡按时还款银行靠什么赚钱】

  银行告诉赵先生,当持卡人信用额度被临时提高以后,实际刷卡额度超过信用额度的部分,将被加入到当期账单的最低还款额中,临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇,须在到期还款日一次还清。到期后,如果调高的临时额度部分没有全额还清,则会产生滞纳金和利息。根据赵先生的情况,他需要偿还的最低还款额应该是:20000×10%+5000=7000元。由于他的还款额低于7000元,所以需要向银行支付滞纳金和利息。

  提示:在购物刷卡的时候,持卡人可能会因信用额度不够而不能交易,这时持卡人只需致电银行信用卡中心,可临时申请提高信用额度。但是必须注意,临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇,必须一次性还清,否则,将产生滞纳金和利息。

  编辑/石祥新 【信用卡按时还款银行靠什么赚钱】

信用卡按时还款银行靠什么赚钱二:信用卡省钱招数大解密

  城市中“信用族”对信用卡情有独钟,方便消费是主要原因。但很多人可能不知道,节前突击消费,可能给你带来“红包”——刷卡抽到大奖!

  节前用卡——省钱招数

  招数一:先还款,多刷几笔

  一些银行的还款到期日就在月初,这几天用户就得把借款还上。因为,春节期间银行的营业时间会缩短,“悭钱族”在出游前还掉欠款可以未雨绸缪,否则一旦到了外地,缴交滞纳金就不那么方便了。 【信用卡按时还款银行靠什么赚钱】

  而大部分银行都有推出刷卡免年费活动,有的银行规定刷卡消费10次即可减免下年度银行卡年费,刷卡消费20次还可获得10元的年费返还奖励。如果开卡时间将到一年,而持卡人没有刷卡够10次,就要利用购买年货的机会赶紧增加消费次数。

  这里介绍几个招数:1.刷卡购物时化整为零,多次刷卡;2.利用银行卡进行手机话费充值时,减少每次的充值额度,增加充值次数,也可以达到增加消费次数积分的目的。借分次刷卡省掉100元的年费还是很实惠的。

  招数二:“促销”活动勿错过

  每逢节日假期,各家发卡行一般都会推出专门针对旅游的主题活动,往往价格比较优惠,而且有些线路是旅行社专门为持卡用户开辟的。因此有计划春节出游的持卡人可以留意自己所在的信用卡公司的活动。

  银行遇到节假日或有重大活动,通常还会推出“双倍积分”、“实惠大赠送”之类的促销举措,并且还会有“刷卡抽奖”等配套活动。掌握这一特点,“悭钱族”可以把平时不是十分急需的购物计划,集中到春节期间突击消费,这时可以多得积分和奖品,从而取得事半功倍的积分效果。

  招数三:把商家衍生服务用足

  A.挂失。一般而言,持卡人最好在用卡前,把信用卡的服务电话记下来,如果发现卡片丢失,要第一时间挂失,以免被人盗刷。

  B.退税。在国外购物通常能够退税,如果用信用卡消费,退税会直接打到信用卡账户上,这比用现金消费后的退税手续更为简便。

  C.币种。如果在境外持卡消费时,“悭钱族”要注意消费币种,不同币种之间的比价相差很大。填写签购单时,要留意各栏目下的金额,一般有三栏金额:基本消费金额、小费及总金额。签字时务必仔细查看总金额,计算正确。

  有没有试过这样的情形:用几张信用卡透支大笔钱消费,然后把这些钱分解到将近三个月时间里还款?

  平日理财——用活信用卡【信用卡按时还款银行靠什么赚钱】

  招数一:用免息期还贷

  一般来说,各家银行的信用卡都有最短25天,最长55天的免息还款期,如果巧妙加以运用,就相当于每月可以不花一文利息地享受银行的小额免息贷款。

  以某银行为例,每月的20日为账单日,15日为记账日。也就是说,如果持卡人在每月19日消费的,免息期到次月15日,只有27天。但如果是21日消费,则免息期可一直到第三个月的15日,最长可达55天。所以,最好是在账单日的第二天开始消费,这样就能享受最长的免息期。如果有两张以上的信用卡,就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉长还款时间。

  小刘20手中现在有四张信用卡:A卡账单日是每月的5日,B卡和C卡账单日在每月11日,还有D卡是每月月底。在每月6日到12日期间,小刘20先刷A卡,得到最长的免息期;在12日到30日期间,则刷B卡和C卡;而在每月1日到5日,则刷D卡,这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。通过信用卡“接力赛”,小刘20可以在春节前成功地将几笔大额消费,分解到将近三个月时间里还款:用三个月的薪水还清所有款项,从而使当月的还款压力降到最低。

  招数二:巧搭货币基金

  目前市场上有很多基金产品,而其中的货币市场基金,由于流动性好、安全性高、风险性低、投资成本低,成为基金市场上的“明星”。对于手中有一些闲置资金的投资者来说,货币市场基金七日年化收益率一直稳定在3%以上,能够按日计息复利,可以随时申购,是一种较灵活的投资品种。“负翁”们可以在每月发薪时留出部分现金,其余的可以用来买货币市场基金。这样既能控制不必要的开支,又能投资生财。

  平时的开销尽量刷卡,然后把货币市场基金的赎回日定在信用卡还款日的前一天,这样就可以用赎回的货币市场基金款项,还信用卡的欠款。如果每月可以拿出6000元投资货币市场基金,投资时间可有21天之久。这样,每月到了基金赎回之日,就能得到至少6000元×3%×21/365=10元的收益。这样比存款收益要高,同时还可以培养理财习惯。

  招数三:“套现”

  当然,用薪水买基金毕竟投入有限。“负翁”还有一种方式是用信用卡“套现”,然后用这笔钱去投资。众所周知,用信用卡取现相当于向银行借小额贷款,是要支付取现手续费和透支息的。

  而所谓信用卡“套现”,就是找几个近期需要大额购物的朋友一起去购物,用自己的信用卡为其付款,然后从朋友那里收取现金,这样就等于不花一分钱的取现手续费,就“借用”了银行的钱。然后用这笔钱购买货币市场基金,在信用卡还款日前一天,把基金赎回,还上刷卡的钱。按时还钱,持卡人还能获得不菲的积分,年底时不仅得到一堆银行送的咖啡机、美容券等小礼品,还因投资基金小赚了一点零花钱。

  对于持卡较多的人,最好制定一张明细表,把每张卡的账单日、还款日逐项列明,以免一旦忘记耽误了还款,吃到罚息“苦果”。据了解,按照银行规定,一旦过了银行规定的免息期,只要没有全额还款,银行都将按每日万分之五计算透支息。

  编辑/陈天鸣

如果使用信用卡的人都按时还款,银行靠什么赚钱

【信用卡按时还款银行靠什么赚钱】

全额还清,则不产生任何费用;
信用卡在还款日后一般还有三天宽限期,在宽限期内还款视同按时还款;
还最低还款额,则需要计算日利息,从消费记账日起息;氦触份吠莓杜逢森抚缉
如果超出宽限期还款或者还款额小于银行规定的最低还款额视为逾期,则从记账日开始计算利息,另外还按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金,按月计收;
具体日利息各种信用卡可能有所不同。

我还是不明白发行信用卡,银行靠什么来赚钱

复制了别人的回答,可以看看。

信用卡给银行带来的收益分成两个方面,一是显性收益,一是隐性收益。就像你在新东方给学生讲一堂课,显性收益是俞敏洪会给你发500元工资,这个是面上的;隐性收益是你锻炼了自己的口才、结交了更多朋友、也提升了英语水平,这个是背后的。信用卡对银行的意义也是这个道理,待我细细道来。

显性收益——体现为银行通过信用卡获得的直接盈利,主要包括:利息收入,年费收入,商户回佣收入,取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入。

利息收入:简单来讲就是透支使用信用额度所支付的利息,这是信用卡收入的主要部分。你们一定知道信用卡还款的时候有两个选项,一是全额还款一是最低还款,如果你选择最低还款,那么针对剩余的未还款部分银行将收取高额的利息。目前我国商业银行针对透支额度收取的利息率水平最高可达18%,远高于普通贷款利率。在美国,利息收入占信用卡总收入的比重高达70%,我国大概也就30-50%的水平。一是由于我们的消费习惯相对保守,大部分人还是习惯全额还款,不愿意透支额度;另外,美国的平均信用额度透支利息率也要大大高于中国的水平。

年费收入:字面意思很好理解,就是你用我的卡,我每年向你收取一定费用意思一下。年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源,曾达到信用卡收入的55%左右。但2005年以后随着竞争的加剧,各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的业务,这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。

刷卡回佣收入:客户买东西刷卡消费,商家要拿出交易额的一定比例分给银行,这也是信用卡收入的主要部分。这部分回佣通常是由发卡行、银联和收单行分享,曾长期处于7:1:2左右的水平。现在由于银行同业之间竞争激烈,使得商户的议价能力明显提高,导致回佣率下降明显。有机构调研,中国信用卡特约商户向发卡银行支付的手续费费率大约占交易额的0.7%-1.0%,大部分亚洲国家在1.5%—2%之间,发达国家普遍在2%以上。

取现收入和惩罚性收入:前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费,源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的;后者是指信用卡超额透支所支付的罚金,是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。

其他增值服务收入:比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用笭旦蒂秆郦飞垫时叮江,这个其实类似于将利息收入中间业务化,实质不变,但有利于扩大消费和控制风险。

对于普通消费者来说,显性收入大家或多或少都能了解一些,因为是和自己息息相关的。但对银行来说那只是面上的收入,其实背后还有不少值得挖掘的东西。

隐性收益——主要是指信用卡业务给银行带来的额外收益,包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。

锁定账户和资金:这是最重要的隐性收益。比如有一家商户使用银行信用卡来进货,而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款,同时开通普通商户分期(客户买东西可以直接刷卡分期付款)、积分消费等增值业务,那么商户的经营过程也将是银行扩充账户、归集资金的过程。具体来说:

第一扩充账户:商业银行要使用POS机收款,则必须开立结算账户,就是这最简单的第一步,为以后的业务扩展留下了无限的可能性,这就像互联网中的入口,把客户引进来是第一步,后面可以好好想办法。若是第一步都做不到,后面的就更没戏了。此外,对于很多个人客户,信用卡也是一个营销的突破口,先通过信用卡诱人的优惠和便利,把客户拉进来,一旦建立了初步联系,就可以更简单地向其营销借记卡,等借记卡开户了,一切都好办了。

第二,资金归集:商户如果利用信用卡进货,就可以避免动用原有

银行开信用卡,银行靠什么赚钱呢?方式是怎么样?

呵呵 银行会向商家收取一定的费用做手续费 不过信用卡在目前国内还不是个赚钱的业务 每家银行推出信用卡 只是为了多争取客户而已 因为一般能办理信用卡的 大部分都是比较优质的客户尝攻佰纪脂慌拌苇饱俩 而且别的银行都有了 就你银行没有 客户也会跑不少

信用卡靠什么赚钱

刷卡消费商家付手续费,银行赚商家的钱。
信用卡赚钱主要来自怠长糙短孬的茬痊长花于动用循环信用还款产生的利息(万分之五的复利日息,一年下来就是20%的利息,这个可比贷款高多了)
有很多人想,我透支以后在免息期内还款不久就行了?
银行很聪明的,银行看到你每次都能全额还款,它就给你提额,一直提到你动用循环信用为止。
试想一下,有谁会拒绝银行给你的提额呢?又有几个人会有强烈的理财观念,坚持全额还款呢?

信用卡盈利的另一块就是商家手续费,1%可不少哦
最后一块是年费。

信用卡进入大学就是看重了大学生没有消费观念,持卡大多数会动用循环信用这一点的。

信用卡按时还款有利息吗,没有利息银行如何赚钱?

按时还款没有利息。赚钱的事你不用担心,信用卡业务有分期,取现,逾期高额利息,都是暴利。不要以为所有人都能控制自己的消费。
希望单哗厕狙丿缴搽斜敞铆能帮到你,望采纳!

信用卡按时还款银行靠什么赚钱

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