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借多少钱分别用信用卡花呗划算

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借多少钱分别用信用卡花呗划算一:微粒贷、支付宝借呗花呗、京东白条、拍拍贷、信用卡借款哪家更划算?

  前阵子苹果Pay、三星Pay、华为Pay等各种“派”推出,让网友忍不住吐槽——“支付方式比我的钱都多”。而最近金融领域又有新变化:“借钱的方式也比我的钱要多了!”除了银行提供的信用卡、信用贷、消费贷等方式外,近期微信联合微众银行推出“微粒贷”,支付宝也已推出蚂蚁借呗,各互联网平台的赊账消费更是硝烟正酣。为啥各渠道都抢着放贷?微粒贷、支付宝借呗花呗、京东白条、拍拍贷、信用卡哪种借款方式更划算?扬子晚报记者调查、测评,并请第三方专家分析。实习生 陈超 杜宇轩 万千 扬子晚报全媒体记者 徐兢 马燕 沈春宁

  微信“微粒贷”

  按日计息较方便,跟银行一样要查征信报告

  借款利率:普遍日利率0.05%,相当于年息18%。部分可以下调到万分之四点五。

  免息期:无

  额度:最高30万元

  逾期罚息:逾期之日起,每天对逾期本金额外收取约定利率50%的罚息,直至逾期还清(逾期罚息=逾期本金×日利率×50%×逾期天数)。

  【体验&测评】

  8月初,刘女士发现自己的微信“钱包”里多了个“微粒贷借钱”图标。原来微粒贷开始推广,邀请部分用户使用。

  刘女士点开“微粒贷借钱”图标,被要求得先同意授权微粒贷查询人行征信,之后,她发现自己的“可借额度”是8万多,而身边朋友只有3万多、5万多,有的还没有。

  点开“借钱”,进入下一步,显示“借钱金额”栏,提示“单笔借款最低500元”,有5个月、10个月、20个月等约好的可选期数。而若按照5个月期数计算的话,则每月应还本金100元,借满5个月的总利息是22.95元。

  微信贷款安全吗?微粒贷常见问题有答复:如果微信账号被盗,骗子会不会以我的名义把钱借走?——回答说有严格的核实流程和风控体系,即使微信账号被盗,借款资金仍然是安全的。但仍建议在第一时间冻结微信账号,以避免其他损失。

  支付宝“蚂蚁借呗”:

  日息最低可达万二,也要查征信报告

  借款利率:日息万分之二到万分之五

  免息期:无

  逾期罚息:逾期利息=逾期金额×逾期天数×利息×1.5

  额度:500元-30万

  借款期限:最长12个月

  【体验&测评】

  刘女士打开支付宝发现“借呗”额度5000元,日利率0.04%,最长借12个月。输入借多少、借多久,签约(包括授权查询个人信用记录),最后点“确定”。几秒钟后,手机上会收到短信,即看到资金到账。

  融360贷款分析师宋璨分析,借呗和微粒贷都是按日计息,可随时提前还款。但贷款利率上借呗的浮动范围较大,优质客户最低可以拿到每日万分之二的低息,多数日息万分之四。

  借呗的还款方式为等额本息和先息后本两种方式,微粒贷的还款方式为等额本息。借款时间相等的情况下,总共需要花费的利息为:等额本金<等额本息<先息后本。

  支付宝“蚂蚁花呗”:

  免息期达41天,上限30万

  手续费:3期分期总金额的2.5%、6期分期总金额的4.5%、9期分期总金额的6.5%、12期分期总金额的8.8%

  免息期:最长41天

  额度:1000元-30万元

  逾期罚息:按当期未还金额的0.05%按日收取

  借款期限:最长一年

  【体验&测评】

  剁手族爱“花呗”的理由是“本月消费,下月买单”,冲着免息期来的。额度是根据过往消费记录给予的(

  花呗分期还款申请通过后,不能撤销,但可以在账单出来前提前还清,相当于取消分期,则可以免除手续费。

  京东白条:

  赊购产品中最划算,但只能在京东用

  借款利率:首期费率是0.5%,12期一共6%费率

  免息期:30天内

  逾期罚息:每日0.03%。

  额度:最高1.5万元。

  【体验&测评】

  融360贷款分析师宋璨分析,京东白条、花呗、信用卡这一类的赊购产品,从最长免息期看,京东白条是30天,花呗最长免息期是41天,信用卡是50天。从分期费率看,假设消费金额相同,都12期偿还,一般情况下用户需要支付的总费用为:花呗>信用卡>京东白条。京东白条最为划算,但京东白条只能在京东使用。

  “拍拍贷”

  最快2小时到账,服务无信用卡人群

  借款利率:年利率7%-22%,另有2-4%成交金额的服务费【借多少钱分别用信用卡花呗划算】

  免息期:无

  额度:首次1000-10000元间。按时还款累计信用后,最高50万元。

  逾期罚息:每期逾期利息=每期逾期本金×0.7‰×逾期天数。逾期90天后,借款人信息被曝光,出借人可进行法律诉讼程序或找催收公司进行催收。

  借款期限:12个月

  【体验&测评】

  拍拍贷的核心风控技术是自行开发的一套“魔镜”系统,针对无信用卡人群,在传统的信贷资料外,综合了网络黑名单、搜索引擎、消费、社交以及一些其他第三方数据,通过建模来预测每笔贷款的逾期概率,可实现由机器执行的全线上风控审核。提交申请后,借款最快可2小时到账。值得注意的是,拍拍贷在行业内首个推出实时交易页面,保护借款人隐私的同时,官网可看到每一笔正在发生的借贷交易信息。

  银行信用贷:

  担心汇率波动,留学生家长贷30万换美元

  借款利率:5%-7%

  免息期:无

  额度:30万或50万

  逾期罚息:逾期影响个人征信记录

  借款期限:3-5年

  【体验&测评】

  银行“信用贷”针对公务员、事业单位、大型国企等人员,无需抵押直接放款。

  各家银行对申请人实行分档。办理手续一般要提交工资流水、单位开具的收入证明、房产证等。申请通过后,发一张银行卡,通过手机银行操作。

  “信用贷”的实质是授信,一次授信期约3-5年,随借随还,按日计息。市民刘先生最近刚申请了30万“信用贷”,年化利率5%,下款后他立即兑换了美元。“孩子明年要到美国读书,先囤着。”

  银行还有一种“消费贷”,主要用于POS机刷卡消费,更像是大额信用卡。王女士的单位给员工集体办理了某银行“消费贷”,年化利率4.8%,两年授信期。 【借多少钱分别用信用卡花呗划算】

  观点

  市场需求大 大家都想“圈地”

  电商平台仍存安全漏洞

  为啥会冒出这么多借款渠道,是否意味着货币太宽松?中国电子商务研究中心分析师陈莉表示,随着消费结构以及消费主体的变迁,提前消费成为新的消费趋势。融360贷款分析师宋璨也分析,根本原因是市场有需求,跟货币宽松并无直接联系。

  首先,中国的消费信贷市场需求巨大,目前处于一片蓝海的状态。据艾瑞咨询统计,2015年国内消费信贷规模达到19万亿元,同比增长23.3%,因此无论是银行、消费金融公司、互联网企业甚至房企都加紧跑马圈地。

  其次,传统借贷渠道只能通过银行、小贷公司或是典当行,互联网金融快速发展,推动了人们对金融模式的探索和发展,给人们借贷生活提供便利。

  第三,信用体系完善和大数据、风险控制技术的发展,为网络信贷推行打好基础。

  不过,中国电子商务研究中心分析师陈莉也表示,目前,电商平台给出的信用额度大都是根据用户在该平台消费记录来定性,其中存在安全漏洞,大数据风控还需要较长时间的打磨。

借多少钱分别用信用卡花呗划算二:信用卡违约金怎么算?哪家更合算?部分银行公布信用卡违约金收费标准

   ■记者 蔡平

  信用卡欠款越滚越多的尴尬将结束。2017年1月1日起,信用卡滞纳金被要求取消,改为收取违约金,并且不再“利滚利”。

  央行今年年中发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)将于明年1月1日起实施,信用卡滞纳金被要求取消,不过这并不等于信用卡逾期不用罚钱。

  不过,某银行信用卡中心相关人士告诉记者,违约金的收取方式将会避免欠款越滚越大的情况,因为违约金等产生的费用将一次性收取,而之前的滞纳金、手续费等费用是按月复利收取。那么具体到每个银行信用卡违约金怎么算呢?

  近日,工、农、中、建、交、招行、浦发、中信等多家银行密集发布类似公告,将滞纳金调整为违约金,收费标准按照最低还款额未还部分的5%收取,同时取消超限费。不过,透支利率方面,目前未有银行实行利率优惠。

  部分银行信用卡违约金收费标准:

  从以上图中可以看出,银行信用卡违约金收费标准基本统一为5%,不过最低标准有比较大的不同,最贵的是中信银行,信用卡违约金收费标准最低为20元。而工商、农业、中国银行均最低,仅为1元。

  信用卡新规四大好处:

  1、免息还款期或超过60天、最低还款额可低于10%;

  2、透支利率有望下浮30%,实行上下限管理,最低为日利率万分之五的0.7倍;

  3、取消“滞纳金”,改为“违约金”;

  4、完善了信用卡预借现金业务,持卡人通过ATM提现的每卡每日累计额由2000元提高至1万元。

  10多家银行公布收费标准

  收费标准: “还是原来的比例”

  今年4月15日,央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》),取消滞纳金,由发卡机构和持卡人协议约定违约金;取消超限费,并规定发卡机构不得对服务费用计收利息,于2017年1月1日起施行。

  据不完全统计,目前包括五大国有银行、招行、浦发、中信、邮储银行等在内的10多家银行已经在官网发布了信用卡收费的调整公告,从明年起将以违约金替代滞纳金。目前绝大多数银行都将违约金收费标准设定为最低还款额未还部分的5%,与此前滞纳金收费标准一致。

  此外,部分银行还设置了最低、最高收取费用的限额。工行、农行、中行设置的最低额度为1元,其次为建设银行的5元,而招商银行、民生银行、北京银行、交通银行等最低均为10元,中信银行、平安银行、广发银行(单币卡、双币卡)、兴业银行为20元。目前,设置透支收费最高额度的有工商银行和华夏银行,其中,工商银行为500元,华夏银行为2000元。【借多少钱分别用信用卡花呗划算】

  “利滚利”情况将不复存在 【借多少钱分别用信用卡花呗划算】

  计息方式:“不是原来的配方” 

  各家银行违约金收费标准也是按照最低还款额未还部分的5%收取,与此前的滞纳金并没有区别,这是否意味违约金和滞纳金是换汤不换药?

  对此,长沙一国有大行信用卡部人士表示,尽管违约金与滞纳金的收费标准一致,但是其计息方式是不一样的。违约金等产生的费用将实行一次性收取,而之前的滞纳金、手续费等费用是按月复利收取,所以随着时间的推移,会出现欠款越滚越多的情况。而明年执行违约金后“利滚利”的情形将不复存在。部分银行还实行了最高违约金,比如工行违约金最高收取500元,也能有效减少持卡人逾期的费用负担。

  而以往实行滞纳金收费标准时,一旦发生逾期,持卡人需要承担高昂的逾期费用,且计费方式一般是按月复利,即使迟还几天信用卡,利息也会像滚雪球一样越滚越大,欠款越来越多。

  支招

  持卡人拥有更多话语权

  湖南省银行业专家认为,滞纳金改为违约金后,持卡人可与银行协议约定违约金的收取标准和方式,意味着持卡人在享受用卡服务的同时拥有了更多话语权,改变了现有定价机制过于固化的缺陷。

  前述人士表示,新规一方面减少了持卡人逾期的费用负担,另一方面对信用卡逾期还款行为也有一定的约束作用。尽管如此,建议用户还是按时还信用卡,避免产生欠款影响个人信用记录。 

  银行信用卡经营难度加大

  专家认为,信用卡新规中多项收费的调整,减少了持卡人的费用负担。

  反过来,也会减少银行信用卡的收入。记者了解到,信用卡分期、滞纳金等收费,以及刷卡手续费等刷单回佣是信用卡三大主要收入来源。

  某股份制银行信用卡中心负责人向记者表示,信用卡新规里面取消了滞纳金、引入违约金,取消超限费等罚息收费,对各家银行的影响并不相同,如果此前信用卡客户的逾期情况比较多,那么影响就会比较大。

  “不过,无论如何,按照新规,银行信用卡的收入是有减无增,经营难度也在加大。”该人士认为,目前,刷卡手续费已整体下降,而《通知》鼓励银行间竞争,随着利率空间的收窄,将减少银行在此块业务上的营收。

  声音

  客户:

  最起码信用卡违约金有上限

  “我以前发生的事情也不会再发生了,真好!”梁先生有一个特别委屈的经历,几年前他办理了一张信用卡,在使用过一次并还款之后没再用过,没想到里面还欠了几十元钱,他一直不知道,结果今年发现“利滚利”再加上滞纳金,他要交很多钱还要承担不良记录。“多亏早点儿发现,要不不知道还得收我多少钱。”不过梁先生说新规之后,他就不担心了,最起码信用卡违约金有个上限。

  “简直太好了,信用卡是越来越方便了。”沈河区的张女士是一个网购达人。她遇到一个困扰,直接在网络账户上绑定信用卡担心被盗,就绑定了储蓄卡,但每次储蓄卡钱被花完的时候还得去柜员机存钱。有了这个新规定之后,她就可以用信用卡直接提现到储蓄卡,这样增强了便利性,又不用担心信用卡在网络上被盗。

  趋势

  对透支利率“按兵不动”

  或通过差异化抢占市场 

  值得注意的是,在明年即将施行的新规中,尽管央行还开放了透支利率,允许商业银行在区间内自行调整透支利率[创业网:

  业内人士分析,现在各家银行可能都处于观望中,希望执行差不多的标准,形成均衡状态。但随着部分银行发卡量越来越大,竞争日渐激烈,肯定会有银行先行调整透支利率,以抢占市场份额。

  融360信用卡分析师孟丽伟表示,从长远来看,基于激烈的行业竞争,银行也需要在信用卡业务上提供差异化以及更为精细的服务,加上政策引导,商业银行在区间内自行调整透支利率的政策会逐渐落实。

  前述长沙国有大行信用卡部人士认为,不同银行信用卡卡种针对的客户群体不同,银行可能根据卡种确定不同的免息期、透支利率,以形成层次更丰富的信用卡产品线。

  福利

  信用卡新规发福利

  【好处一】

  透支产生的利息最高可打七折

  如果你习惯透支信用卡超前消费,那新规绝对是利好。目前各家银行的透支利息一样的:央行规定的日息万分之五。而在新规下变成了弹性区间:日息在0.035%—0.05%之间。换句话说,最高也不过是现在的利率水平。

  透支的利息是怎么算的,是不是总感觉越滚越多?

  以七折为例,假如持卡人李先生的账单日为每月7日,4月1日刷卡20000元,那在到期还款日4月25日只偿还最低还款额2000元,则5月7日的账单上的透支利息就是:20000元×0.035%× 23天(4月2日-4月24日)+18000元× 0.035% ×13天(4月25日-5月7日)=161元+81.9元=242.9元。

  如果在现在,李先生要还347元。

  【好处二】

  每月最低还款金额可低于10%

  目前,各家银行信用卡的最低还款额也是固定的:不得低于当月透支余额的10%。而明年开始,则由发卡银行自行决定。不过,要提醒的是,最低还款比例减少意味着你接下来还款的压力会越来越大。

  【好处三】

  免息还款期可以超过60天

  免费的当然越长期越好,这次在新规中,央行还把“免息期最长60天”这一规定取消了。

  不过,目前各家银行的免息期都没有用足上限,最良心的免息期为25天-56天,多数银行为20天-50天。 

  【好处四】

  ATM机日取款额度提高

  急需现金,那信用卡预借现金业务可以帮到你:能取现、转账还有充值。其中,ATM办理信用卡现金提取业务的限额,由现行每卡每日累计人民币2000元提高至人民币1万元。

  此外在新规中,央行在预借现金业务中细分了一种叫“现金充值”,指的是持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。

  那么,明年起可以用信用卡往支付宝、微信钱包里充值了?这个暂时还没有定论。毕竟眼下,为了防套现,支付宝和微信支付都明确禁止用信用卡往账户里充值的。

  不过,需要提醒的是,即便以后可以用信用卡预借现金为支付宝账户充值,银行该收的利息还是要收的。

  由于预借现金是不能享受免息还款的,所以从取现当天起至清偿日,银行要按日利率万分之五计收利息,而且按月计收复利。

  那么,根据不同银行的信用卡违约金收费标准,你会选择哪家的银行信用卡呢?不管,不管怎样,在使用银行信用卡的时候,我们都要小心,注意做到少透支,透支了及时偿还,这样才能减少我们的损失,而享受到使用信用卡的好处。

蚂蚁借呗和信用卡分期哪个合算

信用卡划算些,京东白条更划算,每月才0.5%,还有可能免手续费

淘宝上买个3000块钱的东西。是用花呗分12期,分期付款划算,还是用借呗借3000块钱分期划算?

你看你的商品支持几期免息 其实不管12期免息还是6期免息或者不免息还是害护愤咎莅侥缝鞋俯猫花呗节省很多 两者都能算出来 借呗的利息稍微高点 !上拍省钱也能省不少!建议花呗, 借呗信誉好可以增加额度 !
热心网友  

花呗,用的当月不要手续费和利息。你害护愤咎莅侥缝鞋俯猫这个月花要下个月9号之前还回去。 借呗的要利息,但是不用下个月立马还。

在银行卡信用卡花呗借呗都不够钱时,怎么分期买8?

套信用卡额度和花呗额度出来,然后再从借呗借一部分就可以了

支付宝是选择花呗分期利息低呢,还是选择用借呗的钱还花呗所产生的借呗利息低呢,哪个更划算?

这个都差不甫搐颠诽郯赌奠涩订绩多的,个人感觉还是蚂蚁花呗比较合适点,花呗免息时间长,而且分期的可以分24期,利息要比银行低的多,提现也是秒到账的,不明白的可以追问我,
望采纳,谢谢

借多少钱分别用信用卡花呗划算

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