[购买香港保险是否合法]买香港保险合法吗?有风险并非都合法不建议大比例购买

　　买香港保险已不是什么新鲜事，特别是，随着香港保险公司向内地市场渗透的步伐加快，不少人都接触到有关香港保险产品的推售信息。那么，买香港保险合法吗？买香港保险有哪些风险，要注意哪些事项？

　　购买香港保险并非都合法

　　厦门市民陈女士近期在微信朋友圈看到一则好友发布的香港保险推售信息，这引起了她的兴趣。推售资料显示，在同等保障额度的情况下，香港保险具有保费低、保额高、保障范围广、赔款快捷等优点。

　　由于对香港保险比较陌生，陈女士多了个心眼，开始四处收集香港保险的资料，并向专业人士咨询。她注意到，不久前，国家外汇管理局在新闻发布会上表示，境内居民个人到境外买保险分两种情况，如果是旅行、商务活动、留学等，需要购买个人的人身意外险、疾病保险，是属于服务贸易类的交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。而人寿保险和投资返还分红类保险是不被允许的，这两类保险属于金融和资本项下的交易，现行的外汇管理政策和法规对这种保险类产品法规上未明确允许，或者说现行的外汇管理政策尚未开放，这样的交易是存在风险的。

　　对此，业内人士也告诉陈女士，即便是在合法范畴，购买香港保险也必须到香港购买才有效，而通过内地销售、签单，将保单带回香港的方式则属于无效的“地下保单”。此外，很多内地居民到香港买的是美元保单，相当于做美元资产配置，而这将带来汇率变动风险。

　　不建议资产大比例购买 　　

　　近年来，香港保险公司向内地市场渗透的步伐明显加快。根据香港保险业监理处公布的数据，去年香港保险业向内地访客所发出的保单中，新增保费316亿港元，而2010年这一数字仅为44亿港元。

　　对此，有业内人士表示，通过合法途径将部分资产变成香港保单并不是坏事，但不建议投资人把资产大比例买成香港保单或是美元保单。

　　支付不便是一个重要原因。据介绍，按照目前央行和合作清算银行发给香港主要保险公司的通知，跨境保险业只允许受理人身意外险、医疗保险、交通运输险种，不包括人寿险、投资分红等险种，并强调个人单笔支付金额不得超过人民币3万元整，该通知自2016年3月12日生效。同时，香港部分保险公司也已暂停接受内地居民来港以银联卡通过内地第三方支付渠道缴纳保费。

　　“第三方支付只是银联支付的众多方式之一，银联卡刷卡虽然有每笔5000美元的限额，但尚未限制刷卡次数。所以，到香港买保险并没有受到实质性的影响。”厦门一家保险公司保险客户经理高女士说，不过虽然保险可以买，但是刷起卡来很是麻烦。她曾听说一个内地客户为了购买几百万元的香港保险，刷卡上百次才完成支付。

　　业内人士还提醒说，香港保险公司存在破产风险，所以投保时需要仔细筛选公司，且香港保险公司在内地没有网点，在赔付上比较麻烦，届时客户可能得前往香港进行理赔。此外还有医疗机构诊断互认的问题，假如双方之间有争议，很可能要诉诸法律，但在香港打官司费用很高且当地的法律跟内地的法律是不同的法系。

　　厦门的程先生就遇到过类似的理赔问题。他说，自己的亲戚在2011年买了香港的一份重疾险，几年后亲戚被确诊为乳腺癌，保险公司却选择拒赔，宣布保险合同作废，原因是当初没有告知投保前就医的情况。

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