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民营银行5年存款利率5.8%,而且享受存款保险100%赔付,真的能赔吗有保证吗

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  关于这个问题,我们可以从三个方面去理解,一是民营银行是否参加存款保险?二是民营银行的这款产品是否属于一般性存款?三是存款保险的最高偿付限额是多少?     关于民营银行是否参加存款保险,为吸收存款投保?答案是肯定的。因为国家2015年颁布实施的存款保险条例明确规定,所有境内中资吸收存款的银行业金融机构必须投保存款保险,这就包括所有国有、股份制、城商行和农商行、农村信用社、农村合作银行、民营银行和村镇银行等。     而民营银行虽然成立时间短(2014年第一批获准筹建并开业),但也是依法设立的银行业金融机构,并且其经营范围包括了吸收社会公众存款,因此在银保监会和人民银行的监督要求下,它必须参加存款保险,不可能例外。     其次,存款保险条例明确指出,受到最高限额偿付的金融产品仅指一般性存款,那么民营银行推出的5年期存款利率5.8%是不是属于一般性存款呢?这就需要认真阅读公之于众的产品说明书。一般性存款相对其他理财类产品,主要特点是固定期限和利率,风险极低,具备一定刚兑性质,即本金和约定利息无条件支付,包括计提存款准备金和列入表内业务管理等。     其他理财类产品除了固定期限以外,均属于有一定风险,不需要计提存款准备金,属于银行表外业务,总之不具有刚兑性质,投资者需要承担一定风险。因此,如果民营银行这款产品明确说明是储蓄存款产品,那就属于一般性存款,并适用于存款保险条例保护。     第三,5年期利率5.8%的存款是否100%赔付?可以肯定的说是不可能的,因为存款保险条例明确指出,存款偿付的最高限额是50万,包括本金和利息,不足部分从破产清算财产中受偿。也就是说,如果同一个人在同一家银行存款本息不超过50万的,才是100%赔付。而如果一旦超过50万,100%受偿是不现实的,因为既然银行已经破产倒闭,一般都是因为出现严重资不抵债的信用风险而走到绝境,那么在财产清算中,赔付一般都有缺口,作为储户也就不可能受到100%赔付,或多或少都有些损失。     总结以上几个要点,可以这样说,如果民营银行推出这款5年期利率5.8%产品属于一般性存款,那么在50万之内受到100%赔付是肯定的,超过50万部分未必受到全额偿付。至于它的保证在哪里?这个不用担心,因为首先赔付资金是由央行直属子公司存款保险基金管理有限公司支付,并不需要破产银行支付。存款保险基金管理有限公司通过征收各家银行的存款保费,形成一个庞大资金池,对解决个别局部问题没有任何压力;其次存款保险条例是以国家名义颁布实施的一部重要金融法规,具有高度权威性和可靠性,不容置疑。

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