保监会关于理财型保险停售的文件

保监会关于理财型保险停售的文件一:保监会通报：这些保险骗局都是骗人的

　　针对保险营销误导、欺诈现象，保监会日前向社会通报了5起保险骗局典型案例，并发出了具体的消费警示。

　　价格降、收益涨，保险消费旺起来

　　借着市场化改革春风，保险消费的三把火眼下越烧越旺。

　　2015年，全国人身险保费收入1.6万亿元，同比增长25%，增速为近年来新高。2016年人身险市场的“高温”有望持续：通过“普通型、万能型、分红型”费率市场化改革“三步走”，人身险已实现了保险公司自主定价。业内预期，市场竞争将促使保险公司开发出更多个性化产品，与此同时费率将普遍下调15%左右。

　　2016年初，“个人税收优惠型商业健康险”试点落地，这是国家用减税的方式，为居民投保重大疾病保险和健康护理保险等提供补贴。国际经验表明，减税政策能推助健康险实现“井喷”。目前已有三家公司的新产品面市，团险客户投保踊跃。

　　2015年，保险资金平均投资收益率为7.56%，凸显机构投资者专业理财优势。综合考虑收益率、刚性兑付特性、账户流动性以及保障属性，2016年存款和银行理财迁移至保险的趋势将有增无减。

　　保监会日前宣布，2015年中国保险消费者信心指数为69.2，比中性值50高出38.4%，显示保险消费者信心较强；保险消费意愿为66.8，大部分产险消费者表示仍会续保。业内人士指出，我国保险业的市场化成熟度已迈上新台阶，加上借力“互联网+”，各类保险产品和服务也正在以更为细腻、活跃的方式嵌入经济社会、百姓生活的各种场景，保险市场的热或会持续10年以上。

　　说假话、两边蒙，营销误导花样多

　　蛋糕肥美，必遭蛀虫蠹虫觊觎。近年来，保险营销误导、欺诈屡禁不止。保监会在2015年组织开展了旨在打击损害消费者合法权益行为的“亮剑行动”，并于日前向全社会通报5起保险骗局典型案例。

　　案例一：误导欺诈保监会检查发现，太平洋寿险上海、武汉、西安三个电销中心的部分保单存在误导欺诈问题，包括夸大产品保障范围、模糊行业相关规定、以银行理财产品等名义销售保险、诱导客户将原保单退保后投保新保单、以保险产品即将停售为由进行宣传等。

　　案例二：虚假宣传大地财险的某些销售人员在电话营销时，除了对产品本身进行虚假宣传，还恶意诋毁同业公司。

　　案例三：滥用说辞中国平安西安电销中心的某些销售人员，推销时压根就不提保险，简单地宣传产品收益率为8%，使用“攒钱”等说辞。

　　案例四：预期收益不准确面对面的营销猫腻也不少。阳光人寿安徽淮南中心支公司召开产品说明会时，在幻灯片中将保险产品与银行存款进行对比，仅使用中、高两档演示预期收益，且不注明预期收益是不确定的。该公司共组织产品说明会21场，累计签单客户687人。

　　案例五：自购电话卡冒充消费者回访为保护消费者权益，保监会规定人身险产品须设置最短20天的犹豫期。其间，投保者可以退保且不蒙受损失。然而检查中发现，泰康人寿黑龙江分公司银保客户经理董某竟然自己购买电话卡号，将其作为消费者联系方式填写在投保单上，冒充消费者本人接受公司电话回访，再以公司名义对客户进行电话回访，对影响投保的重要事项避而不谈。

　　目前，上述保险骗局案例所涉机构和责任人已按规定受到惩处。保监会要求保险机构引以为戒。

　　提高警惕、心中有数，绕开陷阱不上当

　　传统寿险营销误导积弊要除，新近出现的保险消费权益问题也要引起重视。近一段时间来，保监会消费者权益保护局接连发出消费警示，提醒保险消费者擦亮双眼。

　　如何应对“存款变保单”“理财产品变保险”？【保监会关于理财型保险停售的文件】

　　在办理相关业务时，要向销售人员详细了解欲购买产品的性质，区分清楚该产品到底是银行存款还是保险；要合理评估自身需求，根据家庭实际情况和财务状况选择合适的理财方式或者保障需求；要注意保单封面的风险提示语和保险金额、保障责任、责任免除等部分。消费者如在银行误购买一年期以上的保险产品，可以在“犹豫期”内主动申请退保。

　　这两年市场上出现了假保单，如何防止不法分子通过伪造合同、单证、印章等手段进行诈骗？

　　要仔细核对保费收款账户，若发现收款账户与签发保单的保险机构不一致，尤其是收款账户名称为销售人员或其他个人时(

　　“××互助”“××联盟”等，是保险吗？

　　“互助计划”与相互保险经营原理不同，且其经营主体不具备相互保险经营资质。现有“互助计划”经营主体没有纳入保险监管范畴，部分经营主体的业务模式存在不可持续性，相关承诺履行和资金安全难以有效保障，且个人信息保密机制不完善，容易引发会员纠纷，蕴含一定潜在风险。部分机构、网站或个人将虚设的“互助计划”包装成相互保险在互联网、微博、微信平台销售，采用低门槛、先收费、无服务的形式，可能诱发诈骗行为，由于传播速度较快，收费金额较小，容易给广大保险消费者造成经济损失。

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　　原标题：5家保险企业上“黑榜” 看看他们怎么骗人的(图)

　　3月29日，保监会网站通报了5起损害消费者合法权益的典型案例。其中，多家保险公司均出现在电话销售中使用与事实不符的表述向投保人促销、欺骗投保人等违法违规行为，保监会从各电销中心的现场检查中获取证据，并对涉案的保险机构和高管人员处以严厉的处罚。

　　通报中指出，保监会经核查发现太保寿险上海、武汉、西安三个电销中心在部分电话销售保单中，销售人员通过夸大保险责任、对保险产品情况进行虚假宣传、对与保险业务相关的法律法规政策作虚假宣传、以银行理财产品等其他金融产品的名义宣传销售保险产品、诱导客户将原保单退保后投保新保单、以保险产品即将停售为由进行宣传销售等。

　　大地财险的销售人员在部分电销保单中对销售政策进行不实宣传、对同业公司进行不实宣传、将本公司产品与其他公司不实对比以及诋毁同业公司等。此外，平安人寿的电销人员在推销人身保险产品时，在通话过程中没有提到保险，宣传产品收益率为8%，使用“攒钱”的说法等。

　　另外，阳光人寿淮南中心支公司存在通过夸大收益、保障范围、承诺随时可取本金等手段诱使消费者投保等行为。在产品说明会、销售人员晨会上使用的PPT，将保险产品与银行存款进行对比，仅使用中、高两档演示预期收益，且未注明预期收益是不确定的。而泰康人寿黑龙江分公司个别银保客户经理利用虚假电话回访欺骗消费者。

　　保险专家黄先生表示，消费者在接到保险销售电话时，要根据自身经济情况谨慎购买，切勿因贪小便宜而误买保险，而购买保险时应根据实际需要进行选择。

　　五家险企涉案情况

　　案例1 太保寿险

　　案情：保监会于2015年10月27日至11月13日对中国太平洋人寿保险股份有限公司(下称太保寿险)开展了电话渠道损害消费者合法权益问题专项现场检查，发现该公司上海、武汉、西安3个电销中心在部分电话销售保单中存在夸大保险责任、对保险产品情况进行虚假宣传、对与保险业务相关的法律法规政策作虚假宣传、以银行理财产品等其他金融产品的名义宣传销售保险产品、诱导客户将原保单退保后投保新保单、以保险产品即将停售为由进行宣传销售等。

　　处罚：保监会对太保寿险总公司及涉案机构、高管人员罚款共计76万元。其中，鉴于太保寿险总公司对3家电话销售中心欺骗投保人的问题负有直接责任，对太保寿险总公司罚款12万元,对太保寿险总经理助理予以警告并罚款4万元。

　　案例2 大地财险

　　案情：保监会于2015年11月2日至20日对中国大地财产保险股份有限公司(下称大地财险)开展了电销渠道损害消费者合法权益问题现场检查，发现大地财险在部分电话销售保单中存在销售人员对销售政策进行不实宣传、对同业公司进行不实宣传、将本公司产品与其他公司作不实对比以及诋毁同业公司等。大地财险在电销渠道使用的话术样版，存在大量与上述销售环节不实宣传相类似的表述。

　　处罚：保监会对大地财险及其高管人员罚款共计43万元。其中，对大地财险总公司罚款25万元，对大地财险电商事业部原总经理、现主持工作副总经理予以警告并分别罚款8万元、5万元，对大地财险分管电子商务事业部的副总经理予以警告并罚款5万元。

　　案例3 平安人寿

　　案情：2015年5月14日，江苏保监局12378投诉维权热线接到消费者投诉，称2015年5月中国平安人寿保险股份有限公司(以下简称平安人寿)西安电话销售中心的销售人员向其推销人身保险产品，在通话过程中没有提到保险，宣传产品收益率为8%，使用“攒钱”的说法等。经调查，该公司电销渠道存在隐瞒与保险合同有关重要情况、承诺给予投保人保险合同以外其他利益等问题。从检查获取的证据看，同类违规行为在该电销中心普遍存在。

　　处罚：江苏保监局对平安人寿西安电销中心罚款40万元，对该中心副总经理予以警告并罚款5万元。

【保监会关于理财型保险停售的文件】

　　案例4 阳光人寿

　　案情：2015年6月，安徽保监局在接到消费者投诉后，对阳光人寿保险股份有限公司(下称阳光人寿)淮南中心支公司进行调查，发现其存在通过夸大收益、保障范围、承诺随时可取本金等手段诱使消费者投保等行为。

　　处罚：安徽保监局对阳光人寿淮南中心支公司罚款20万元，对该公司总经理予以警告并罚款2万元。

　　案例5 泰康人寿

　　案情：2015年8月，黑龙江保监局在对泰康人寿保险股份有限公司(下称泰康人寿)黑龙江分公司现场检查时，发现个别银保客户经理利用虚假电话回访欺骗消费者。经调查，银保客户经理董某通过个人购买电话卡号，将其作为消费者联系方式填写在投保单上，利用手中掌握的信息(如消费者身份证号码等)，冒充消费者本人接受公司电话回访。

　　处罚：黑龙江保监局对泰康人寿黑龙江分公司罚款6万元，对该公司银保业务部经理予以警告并罚款1万元。

　　（信息时报）

保监会关于理财型保险停售的文件二:内蒙首富杜江涛：甘当“隐形人”的内蒙君正的实际控制人

　　楚天金报讯 近期被炒得沸沸扬扬的天弘基金“增资纠纷”一事，因当事方内蒙君正前日的公告回应再次激起波澜（本报曾作连续报道）。

　　截至目前，蚂蚁金服和内蒙君正双方各执一词，陷入口水战状态。但内蒙君正的公告给了市场极大的想象空间，该股昨日复牌，开盘后不到几分钟便封死涨停板。

　　对很多人而言，内蒙君正的实际控制人杜江涛（已于近日辞去内蒙君正董事长职务，现为公司第一大股东）一直是个谜，极少曝光，去年11月19日至21日于乌镇召开的世界互联网大会，他站在距马云咫尺之地，亦无人识得其庐山面目。

　　目前，这个低调的内蒙首富正在以火箭速度向金融业扩张：除参股天弘基金、乌海银行、国都证券外，内蒙君正以45亿购买华泰保险15.3%股权的交易，正在等待监管部门审批。

　　箭袖之下烈烈，杜江涛隐约已经将金融全牌照收入囊中。

　　学霸在股市赚得第一桶金

　　他是内蒙乌海市高考榜眼，妻子是同年同地高考状元

　　杜江涛，1969年出生于内蒙乌海市，典型的勤奋型学霸，1987年以乌海市第二名的成绩考入北京理工大学。有意思的是，杜江涛的妻子郝虹恰恰是当年的乌海市高考状元。多年后，这对学霸型神雕侠侣，杜江涛成为内蒙君正的董事长，郝虹则是博晖创新的第二大股东。

　　翻开杜江涛的履历表，1991年毕业后分配到广东国企工作，辞职考研，转身下海。2003年响应西部大开发，回归内蒙投资实业。学霸的成功转身，似乎与大多数企业家的经历相一致。

　　然而让投资界倍感疑惑的是，毕业后的10年中，杜江涛究竟如何赚到第一桶金的？

　　博晖创新招股说明书上显示，1997年1月，杜江涛与中国广顺房地产开发公司共同以现金出资1500万元在北京设立北京君正投资管理顾问有限公司，杜江涛出任董事长。

　　记者登录北京工商局网站后发现，该公司经营范围包括：投资咨询、企业管理咨询；技术开发、技术咨询；组织文化艺术交流活动。在纳税、股东出资变更等方面，没有任何信息披露。

　　记者多方了解后掌握的信息是，当时君正顾问的主要业务是证券投资咨询，推荐股票、自营股票投资，应该是这类公司的主要经营模式。“说起君正顾问，有20年以上炒股经验的投资者应该听说过。”资深证券人士艾强（化名）对记者表示，君正顾问当时算比较著名的投资公司，推荐股票、代客理财、自营股票、收取会费是这些公司普遍的盈利模式。

　　1999年，成为绝大多数“证券咨询”公司的转折点，激情四射的5·19行情，让场外资金疯狂进入市场，艾强告诉记者，君正顾问当时重点推荐石化股。1999年那波大牛市应该让君正顾问完成了原始积累，2001年后股市转熊，来自君正顾问的声音也开始逐渐稀少。

　　借力资本荣升内蒙首富

　　内蒙君正、博晖创新两只股票的强劲上涨，成为杜江涛的财富催化剂

　　君正顾问渐渐淡出股票界视野的同时，杜江涛却逐渐走上了前台。

　　2002年，国家推动西部大开发，大量相关扶持政策出炉。完成原始积累的杜江涛，选择回到内蒙古乌海发展。这一次，他的兴趣点转向了实业。

　　2003年，杜江涛投资兴建了年产10万吨的硅铁项目；2004年他通过公开竞标的方式收购内蒙古黄河化工，并正式更名为君正化工；之后的几年中，杜江涛先后投资建设了2×15万千瓦热电机组、40万吨PVC烧碱项目、100万吨水泥项目。内蒙君正初具雏形。

　　收购黄河化工无疑是杜江涛最重要的一笔投资，至今化工业务贡献了内蒙君正近九成的营收。

　　2003年-2006年，股市陷入大调整。众多证券咨询机构或倒闭，或改行，置身事外的君正顾问则可以安心经营实业。在倾力打造煤化工旗舰的同时，杜江涛也在孵化着另一家创新型公司——博晖创新。

　　博晖创新的主要股东博弘国际、君正投资均为杜洪涛及其妻郝虹控股的公司。博晖创新是中关村新三板挂牌公司，也因为是首家成功转主板上市的公司而名噪一时。杜江涛先后拥有了内蒙君正、博晖创新两家上市公司。

　　两只股票顺利完成IPO，也让杜江涛的个人财富暴增，最终这位“学霸”董事长坐上了内蒙古首富的宝座(创业网:

　　从学霸侠侣到身价百亿的内蒙首富，从股票咨询转身投资实业的杜江涛，财富积累的速度把上世纪末那些股票界的风云人物远远甩在了身后。

　　以火箭速度在金融业扩张

　　继参股券商、银行、基金后，拟用45亿元购买华泰保险15.3%的股权

　　股票成功上市，给杜江涛带来数十倍的财富增值。然而，旗舰公司内蒙君正的主业化工受到宏观调控，以及国家大宗商品价格波动影响剧烈，业绩近几年缩水明显，股价也从上市的最高点一路下滑到最低时仅有5元。

　　尽管聚氯乙烯、硅铁、矿石价格一跌再跌，内蒙君正却因为参股天弘基金上演了一幕股价逆袭的好戏。2013年中期，传出马云收购天弘基金的消息，内蒙君正股价短期内涨幅接近三倍，杜江涛的总资产也是一路扶摇直上。

　　面对井喷式发展的互联网金融业，市场已经忘记了内蒙君正萎靡的主业，而把这家化工公司归于正宗的金融概念股。

　　在阿里巴巴入驻之前，天弘基金业绩连续多年亏损，作为天弘基金的股东之一，内蒙君正5年的投资亏损已超千万。阿里入驻后，随着与余额宝对接完成，天弘业绩暴增。内蒙君正的苦守终于换来回报。

　　随着余额宝货币基金规模增大，以及货币基金产品收益的双降，市场预期天弘基金已经触及业绩天花板。尝到甜头的杜江涛则把下一个资本触角瞄向了保险业。顶着全保险业务头衔在上海联合产权交易所挂牌的华泰无疑是个上佳的猎物。

　　2014年12月1日以来，内蒙君正一直因重大资产重组处于停牌状态。2014年12月30日，内蒙君正发布公告，确认以45亿元购买华泰保险15.3%股权，这笔交易将以现金购买的形式进行。目前，内蒙君正入股华泰一事正处于保监会审批阶段。

　　这也是公司在相继参股券商（国都证券）、银行（乌海银行）、基金（天弘基金）之后，在金融版图的布局上再下一城。【保监会关于理财型保险停售的文件】

　　昨日复牌的内蒙君正，在开盘后迅速封死涨停。此前，市场甚至传言，公司有可能剥离传统的化工资产，进而转型为互联网金融类企业。记者曾就此致电内蒙君正董秘办公室，对于剥离化工、建材等资产的传言，公司证券事务代表做出否认，“市场传言可信度不高，公司化工、煤炭等业务常年保持稳定，可以为公司提供充足的现金流保障。”

　　■延展

　　甘当“隐形人”

　　如果不是胡润在2013年精确计算出这位西部资本巨鳄的身家，并将其封为内蒙古首富，他可能还将是个“隐形人”。

　　在资本市场上，杜同样秉承了低调风格。内蒙君正，主板市场名不见经传的化工企业；博晖创新，创业板毫不显山露水的医疗公司。

　　值得关注的是，内蒙君正在金融领域全力推进的同时，低调的杜江却又一次回归到隐形者角色。日前杜江涛已经辞去了内蒙君正董事长的职务，由黄辉兼任公司董事长、总经理职务。

　　（综合《投资时报》《21世纪经济报道》《证券时报》等报道）

为什么保监会叫停1年期理财型保险产品

保监会对于国内整个保险市场的具有监督、审核和禁止的最高权限缉工光继叱荒癸维含哩，对于不合理和违规的现象随时可以叫停、处罚、追责等权限

近期很多公司的代理人说返还型重疾险将于2017年4月1日起停售，保监会官网发过的76号文，请大家正确理解，的确很多不错的产品要停售，主要针对万能账户保底超过3%的，预定利率过高，现价过高的一些产品叫停，并没有提到返还型重疾产品叫停，所以大家要正确理解以免被误导，缉工光继叱荒癸维含哩不过有需要还是要考虑
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