保费计算车险保费计算步骤及实例演示

2017-06-01| 点击：

保费计算篇一

车险保费计算步骤及实例演示

保费计算步骤：

交强险保费=950*优惠系数

三责险保费=基准保费*优惠系数

车损险保费=（基础保费+保额*费率）*优惠系数

驾驶员保费=责任限额*费率*优惠系数

乘客保费=责任限额*费率*乘客座位数*优惠系数

全车盗抢险保费=（盗抢险保额*费率+基础保费）*优惠系数

盗抢险保额=新车购置价×（1-月折旧率×月数）

玻璃险保费=新车购置价*新车折扣费率*优惠系数

车身划痕险=基准保费*优惠系数

不计免赔保费=（车损险基准保费*费率+三责险基准保费*费率+车上人员险基准保费*费率）*优惠系数

保费计算示例

甲车为5座家庭自用车，车龄刚好两年，投保计划为：交强险；机动车商业三责险，赔偿限额20万元；车辆损失险，新车购置价10万元，保额10万元；盗抢险，保额为按月折旧后的实际价值；车上人员责任险，驾驶员赔偿限额5万元，乘客赔偿限额每座1万；车身划痕险，赔偿限额5000元；不计免赔率特约险，对应车损险、三责险、车上人员险；涉及的保费调整系数有：优惠系数（行驶里程系数：0.9安全驾驶系数：0.9；客户忠诚度系数：0.9；无赔款优待系数：0.9；多险种投保系数：0.95）；交强险向下浮动20%。试在给定的条件下计算我公司应收的保险费。

（交强险基础保费950元；三责险基准保费1191元；车损险基础保费569元，费率1.35%；盗抢险月折旧率0.6%，基础保费120元，费率0.42%；车上人员险驾驶员费率0.42%，乘客费率0.26%；车身划痕险基准保费850元；三个险种对应的不计免赔险基准保费均为各自基准保费的15%）

保费计算步骤：

交强险保费=950×（1-20%）＝760元

保费调整系数=安全驾驶系数×客户忠诚度系数×无赔款优待系数=0.9×0.9×0.9× 0.9 ×0.95=0.6233＜0.7，故保费调整系数最终值取0.7

三责险：三责险保费=基准保费×保费调整系数=1191×0.7=833.7元

车损险：车损险保费=基准保费×保费调整系数=（100000×1.35%+569）×0.7=1343.3元

盗抢险：

盗抢险保额=新车购置价×（1-月折旧率×月数）=100000 ×（1-0.6%×24）=85600元

盗抢险保费=基准保费×保费调整系数=（85600×0.42%+ 120）×0.7=335.66元

车上人员险：

车上人员险保费=（驾驶员基准保费+乘客基准保费）×保费调整系数=（50000×0.4%+10000×0.2%×4）×0.7=212.8元

车身划痕险：划痕险保费=基准保费×保费调整系数=850×0.7=595元不计免赔险：

不计免赔险保费=（车损险基准保费×15%+三责险基准保费×15%+车上人员险基准保费×15%）×保费调整系数=（201.5+120.06+31.92）×0.7=247.44元

最终保险费= 760+833.7+1343.3+335.66+212.8+595+247.48=4327.94元

保费计算篇二

商业车险组成及计算公式{保费计算}.

商业车险的计算公式

商业车险保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)* 费率调整系数

费率调整系数包括：无赔付优待系数、自主渠道系数、自主核保系数、交通违法系数

1、基准纯风险保费：比较固定，各险种的基准纯风险保费由中国保险行业协会统一制定、发布并更新，车主们可通过网络渠道查询自己所在城市对应险种对应车型的纯风险保费；其中车损险的计算公式还会包含车辆实际价格和投保额。

2、自主核保系数：由各保险公司自主核算确定的车险系数，核保系数计算比较复杂，主要两个参考因素是“从人”、“从车”，“从人”主要包括车主的驾龄、驾驶习惯、年龄、性别等因素；“从车”则主要参考车龄、车型、驾驶里程、驾驶区域范围等因素。目前自主核保系数上下浮动区间是15%，在0.85-1.15之间{保费计算}.

零整比车型定价

3、自主渠道系数：各家保险公司可以根据自身对电销、网销、门店、中介等营销渠道的内控管理和成本情况设置渠道系数，在一定范围内自主制定渠道定价策略及系数。目前自主渠道系数也在0.85-1.15之间，车主们在不同的渠道购买车险，该系数会有相应差别，本人只在电销做过，听之前的老人说费改前，电销是有明显价格优势的，但是费改后价格优势并不明显了。{保费计算}.

4、无赔付优待系数：这个系数的设置和调整意在鼓励车主们安全驾驶，无赔付优待系数调整后较之前更加突出奖惩分明，出险次数多的，系数最高达到2，没出险的最低可优惠至0.6。而出险次数多的车主，下一年的保费则可能直接翻倍。

5、交通违法系数：已经与交通管理平台对接的地区，车主的违章行为会影响到保费计算公式中的交通违法系数，浮动情况包括上浮、不浮动和下浮。上浮的具体情况分为20种，并根据交通违法的严重程度，赋予不同档次的上浮系数。这一块，不知道现在有多少地区实行了。

无赔付优待系数

保费计算篇三

商业车险费改保费计算方法介绍

保费计算篇四

2015年商车费改后保费计算方式

费改后保费计算方式

一、计算总公式

商业车险保费=标准保费×扣系数（NCD系数×渠道系数×自主核保系数×交通违法系数）

（一）、标准保费

标准保费＝基准纯风险保费÷（1－附加费用率）

↓ ↓

1、基准纯风险保费

（1）第三者责任保险、车上人员责任保险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险：基准纯风险保费，由中保协直接制定，可直接查表得出。详见: 机动车综合商业保险示范产品基准纯风险保费表（广西）。

（2）车损险：

车损险基准纯风险保费＝查找表格得出的机动车及特种车基准纯风险保费﹢（协商实际价值－车辆参考实际价值）×全损概率

a、协商实际价值：即保额。b、车辆参考实际价值：系统“基本信息”页面带出的数据，由行业平台给出。c、全损概率：0.09%。

备注：如附加险的保费计算基础为机动车损失保险基准纯风险保费的，都是指计算过后得出的车损险基准纯风险保费，其实就是系统中显示的车损险的标准保费。

（3）摩托车及拖拉机：

摩托车及拖拉机的基准纯风险保费＝查表得出的基础纯风险保费﹢保额×纯风险费率

二、各险种计算

机动车及特种车

（一）、机动车损失保险（举例）

例：如山东地区一辆车龄为4年的“北京现代BH7141MY 舒适型”投保车辆损失保险，根据山东地区基准纯风险保费表查询该车对应的机动车损失保险基准纯风险保费为992元。投保时该车实际价值为4.9万元，客户要求投保保额6万元。

1、该车损险基准纯风险保费＝查找表格得出的机动车及特种车基准纯风险保费﹢（协商实际价值－车辆参考实际价值）×全损概率

即车损险基准纯风险保费＝992﹢（60000－49000）×0.09%＝1002元。

2、显示在系统上的车损险标准保费＝车损险基准纯风险保费÷（1－附加费用率）

（二）三者、车上人员、盗抢、玻璃单独破碎

举例：三者标准保费＝查表基准纯风险保费÷（1－附加费用率）

6座以下家庭自用车投保三者20万，对应基准纯风险保费为768.3元。则三者标准保费为768.3÷0.65＝1182元。

摩托车、拖拉机损失保险

保费计算篇五

车险详细介绍及计算方法

机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括：交强险、第三者责任险（三责险）和车辆损失险（车损险）；附加险包括：全车盗抢险（盗抢险）、车上人员责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险

1. 交强险交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。机动车交通事故责任强制保险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额50000元、医疗费用赔偿限额8000元、财产损失赔偿限额2000元以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分别按照以上三项限额的20％计算。责任限额是指被保险机动车发生道路交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。{保费计算}.

费用计算：家用6座以下950元/年，家用6座及以上1100元/年

2. 车辆损失险车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。车辆损失险是车辆保险中用途最广泛的险种，它负责赔偿由于自然灾害和意外事故造

成的自己车辆的损失。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用。被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险公司负责赔偿：1．碰撞、倾覆；2．火灾、爆炸；3．外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落；4．雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；5.载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）。发生保险事故时，被保险人或其允许的合格驾驶员对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险公司负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以责任限额为限。

费用计算：基础保费+裸车价格×1.0880%

3. 第三者责任险指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30％。因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。普通家庭汽车（6座以下）投保第三者责任险五十万保额，一年固定费用为1721元，然后乘以保险公司折扣幅度进行计算。不同的购买渠道费用也是不一样的。{保费计算}.

第三者责任险的保费计算与车辆购置价无关，车主只要根据费率表，就可以得到固定费率，然后乘以保险公司折扣幅度，就是最终的保费额度。也就是说宝马与QQ缴纳的保费也可能相同。商业三责险价格因不同的保险公司、不同的渠道投保而不同，具体多少钱还要看最高赔偿限额共对应的档次：保费也由此低到高变化。

4. 盗抢险机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满一定时间没有下落的，由保险公司在保险金额内予以赔偿。如果

是车辆的某些零部件被盗抢，如轮胎被盗抢、车内财产被盗抢、后备箱内的物品丢失，保险公司均不负责赔偿。但是，对于车辆被盗抢期间内，保险车辆上零部件的损坏、丢失，保险公司一般负责赔偿。全车盗抢险为附加险，必须在投保车辆损失险之后方可投保该险种。

费用计算：基础保费+裸车价格×费率

5. 车上人员责任险车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。

费用计算：每人保费50元，可根据车辆的实际座位数填写

6. 玻璃单独破碎险指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里也可以赔偿。负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃发生单独破碎的保险公司按照保险合同进行赔偿。玻璃单独破碎险中的玻璃是指风档玻璃和车窗玻璃，如果车灯、车镜玻璃破碎及车辆维修过程中造成的破碎，保险公司不承担赔偿责任。玻璃单独破碎险为附加险，必须在投保车辆损失险之后方可投保该险种。

费用计算：进口新车购置价×0.25%，国产新车购置价×0.15%

7. 自燃险车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。负责赔偿因本车电器、线路、供油系统发

生故障及运载货物自身原因起火造成车辆本身的损失。当车辆发生部分损失，按照实际修复费用赔偿修理费。如果车辆自燃造成整体烧毁或已经失去修理价值，则按照出险时车辆的实际价值赔偿，但不超过责任限额。

费用计算：新车购置价×0.15%

8. 车身划痕险在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险公司负责赔偿。车身划痕险为附加险，必须在投保车辆损失险之后方可投保该险种。

费用计算：车身划痕险费率的保险金额为为2000元、5000元、10000元或20000元，由投保人和保险人在投保时协商确定。 1、30万以下的车是a:两年以下(2000 保费400)(5000 保费570)(10000 保费760)；b:两年及以上(2000 保费610)(5000 保费850)(10000 保费1300)。

2、30-50万是a:两年以下(2000 保费585)(5000 保费900)(10000 保费1170)；b:两年及以上(2000 保费900)(5000 保费1350)(10000 保费1800)。

3、50万以上是a:两年以下(2000 保费850)(5000 保费1100)(10000 保费1500)；b:两年及以上(2000 保费1100)(5000 保费1500)(10000 保费2000)。

9. 不计免赔率车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。