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储蓄形保险 三十岁前不要买储蓄型保险

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储蓄形保险篇一

三十岁前不要买储蓄型保险

 三十岁前不要买储蓄型保险

对于事业刚刚起步的年轻人来说,一份保障充分的终身寿险显得花费有些过多。若想既不降低保障程度又可以减少保费负担,消费者应首先遵循“重大风险重点保障”的风险管理原则,然后再选择保险产品。从这个角度观察,定期寿险可能是符合上述要求的唯一有效的选择。

当你面对这样两份人寿保单时,你会如何选择:

同样都为10万元的保额,20年的交费期,但不同的是:第一份保单每年交保费2600元,第二份保单每年只需交240元保费。但第一份保单属于储蓄型的,也就是说所交保费是可以返还的;而第二份保单是纯保障型的,所交保费没有返还。

在专业定义上,第一份保单叫做“终身寿险”,第二份保单叫做“定期寿险”。终身寿险所交保费虽然较多,但最终钱还会回到自己手中;定期寿险便宜、相对保障较高,但交出去的钱再也拿不回来了。

在目前国内大多数人的意识中,总感觉“不返还”的保险产品不划算,但终身寿险的保费又往往比较昂贵,于是在国内市场上,“终身寿险附加定期寿险”的产品组合长期存在。看起来这样“折中两面讨好”的产品既实现了人身保障功能又能满足返还需求,以至于它甚至成为了一种固定的保险规划设计模式。 在大多数中国人对于风险保障概念才刚刚建立的阶段,纯保障型、不返还保费的定期寿险类产品,的确没有具备强大储蓄功能的终身寿险容易被接受,不仅仅在中国,尤其是韩国、日本等亚洲地区的保险市场均有此种现象发生。

但到了保险需求越来越个性化的今天,这种“终身寿险附加定期寿险”的组合方式已显出疲态,很多一线从业人员和专家都认为:应该到了要打破这种固定模式的时候了。

重新关注定期寿险

案例1:刚刚工作不久的张宁宁,每月收入4500元,她准备买一份保险,但自己以前从未认真了解过任何保险种类和具体产品。和代理人沟通后,在一大堆令她眼花缭乱的保险产品组合中,她始终搞不清楚自己最应该选择哪一种。 《钱经》观点:当我们第一次接触保险的时候,尤其是对于刚刚参加工作的年轻人群,最好选择最简单、最容易理解而且保费尽量便宜的保单,定期寿险是应该首先被关注的。

教科书上定期寿险的定义为:在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,并且不退回保险费。

定期寿险是指被保险人只有在保单约定的期间内死亡,受益人才可获得保险金。 定期寿险的保险期间短则1年,长则10年、20年,或者采取截止到某一年龄的方式,如到65岁或70岁。

虽然各个市场的情况不同,定期寿险仍是全球保险市场上的主流产品之一。由于定期寿险严格限定了只有在保单规定的期间内提供死亡保障,期满时无生存给付。所以,相比其他种类的人寿保险来说,定期寿险更接近于财产和责任保险。 假使一幢价值10万元的建筑物,投保5年期的保险金额为10万元的财产保险。建筑物只有在5年的保险期内发生全损,保险公司才会赔偿全部保险金额。

相同的,一个人投保了5年期间10万元保额的定期寿险,如果被保险人于5年保险期间内死亡,保险公司给付保险金10万元;若在保险期间之外死亡,保险公司则无任何给付。

因为定期寿险的结构相对简单,相比于其他保险种类也更容易进行产品间的价格比较,所以便于投保人了解定期寿险的价格信息。这导致定期寿险市场的价格竞争比储蓄型和投资型保险市场更为激烈。由于定期寿险通常没有现金价值和红利,所以保单的比较只是基于保费便可以了。

第一张保单

应该选择定期寿险

案例2:今年刚刚28岁,自己创业已经半年的李强,忽然觉得有买保险的必要了。经朋友介绍,他与一位保险代理人经过几次沟通后,得到一份优先购买定期寿险的保险建议书。他很疑惑:自己已经不是刚刚毕业的年轻人了,怎么还要首选定期寿险? 28岁创业者与23岁白领所需要的的风险保障难道是一样的吗? 《钱经》观点:购买保险的人群千差万别,保险需求也各不相同,但每个消费者首先必须遵循的风险管理原则是相同的——“重大风险重点保障”,然后再选择保险产品。从这个角度观察,定期寿险可能是符合上述要求的唯一有效的选择。

定期寿险对于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群,就显得十分必要。风险管理的一个基本原则是,重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限,没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险,消费者就可以选择定期寿险,用以保证在遭遇损失时有足够的财务保障。{储蓄形保险}.

对于那些事业刚刚起步,收入暂时有限的人群来说,定期寿险是一种很好的选择。尤其在事业的初创阶段,大部分资金主要用于发展事业,而购买定期寿险刚好不需占用太多资金——为自身的发展投资,尤其是在职业发展初期阶段,无疑具有很高的优先级。

不仅仅在个人、家庭的风险保障方面,定期寿险还能对初创企业的风险给予一定的保障作用。

新兴企业因为尚处于成形阶段,因此经营风险往往很高,企业趋于成熟尚需时日。此时,如果那些对企业的成功起关键作用的个别员工一旦死亡,必将给企业带来沉重的打击,也就势必将造成企业巨大的投资损失。在这种情况下,定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具,它不仅能够提供相应的保障,而且保费低廉。{储蓄形保险}.

如果企业为这些员工投保了定期寿险,就可以在一定程度上弥补损失。此外,很多私人企业的所有者往往将企业资产和个人资产合而为一,一旦企业发生运作障碍,将直接导致家庭生活水准的大幅下降。在这些情形下,为保证自己家庭现金流量的持续和稳定性,虽然类似终身寿险的储蓄型保单可能是更好的选择,但是在财力并不十分充裕的条件下,定期寿险也是个不错的选择。

购买定期,

将余钱进行投资

案例3:王辉,民间理财高手,精通金融投资,在股票、基金等方面上的投资回报收益颇丰。但对于保险的了解不是很多,只听周围朋友谈起过储蓄型分红保险,知道保险的回报远没有在基金等上面的高。但是,他也有担心,万一发生了人身意外事件,自己在投资领域赚的钱足够多吗,真得能救家庭的燃眉之急吗? 《钱经》观点:王先生在投资方面算是高手,因此,基本没有必要购买分红险或储蓄险来进行保险理财。而定期寿险具有保费低、保障程度高的特点,一来可以在王先生万一丧失劳动能力或者离开人世时,给自己的家庭及时送上一笔赔偿金;二来不会占用王先生大量的资金,基本不会对其投资活动造成重大影响。

目前市场上新出现了这样一种保险购买方式:即使个人有充足的财力购买储蓄型保单,他们也往往选择价格低廉的定期寿险。原因是,这样在保障相同的情况下,投保人就可以节省出一笔资金,然后将这笔资金投资于其他金融工具,比如现在行情不错的股票、基金和投连险等。如果一份定期寿险的利益加上投资收益的总和,超过了一份储蓄型寿险保单的收益,那么这种选择就是非常明智的。 通过建立这样一个“购买定期,将余钱进行投资”(简称“买定投余”)的安排,定期寿险不但完成了自己“本分内”的保障责任,还能对家庭的资产进行一次合理的配置,让有限的资金分别发挥出最大的功效。

如果构想完善,运作合理,“买定投余”计划就十分值得一试。需要注意的是,这项计划的成功离不开扎实的运作,通常以一年为一个周期。比如,投资者如果想通过购买人寿保险以外的途径储蓄,但是又无法按计划定期提存一笔金额,“买定投余”计划必将以失败告终。

终身寿险的一些“尴尬”

终身寿险的本质特征是:无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金。可以说,终身寿险名副其实地为个人提供了终身死亡保障。终身寿险根据生命表定价,而生命表假定所有的被保险人都在某一年龄死亡,保险公司一般采用100岁作为保单的终止年龄——即假定所有的被保险人都会在100岁之前死亡。而实际情况并非如此,这不过是保险公司在定价时的一个假设而已。

我们还可以从另一个角度来认识终身寿险,即终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险保单。终身寿险保单都拥有现金价值,也就是说,保单所有人在任何时候退保或解除保险合同,都可以获得保单的现金价值。而且,每份终身寿险保单都附有一张现金价值表,此表显示不同时点保单所具有的退保现金价值。 目前市场上的大部分终身寿险都具备了更高的灵活性和价值。对于保险需求超过10年、15年甚至更长时间的消费者,或是希望以购买人寿保险方式进行储蓄的消费者来说,终身寿险是一个不错的选择。

如果你的保险需求不超过15年,那么,购买一份终身寿险保单就有些过于浪费了,因为昂贵的前期费用降低了保单的短期和中期价值。但对于需要终身寿险保单人来说,更多意味着是一种半强迫式的储蓄方式,可以更有效地保证储蓄计划的最终实现。

对于事业刚刚起步的年轻人来讲,一份保障充分的终身寿险显得花费有点过

多。若想既不降低保障程度又可以减少保费负担,消费者应首先遵循“重大风险重点保障”的风险管理原则,然后再选择保险产品。从这个角度观察,定期寿险可能是符合上述要求的唯一有效的选择。

即使个人有充足的财力购买储蓄型保单,他们也往往选择价格低廉的定期寿险。原因是,这样在保障相同的情况下,投保人就可以节省出一笔资金,然后将这笔资金投资于其他金融工具。

如果你的保险需求不超过15年,那么,购买一份终身寿险保单就有些过于浪费了,因为昂贵的前期费用降低了保单的短期和中期价值。

1.建议购买保险时,首先关注纯保障的定期寿险和重大疾病保险。

不要轻易相信某些代理人的忽悠,盲目购买储蓄型保险。举个简单的例子,假设你今年的年终奖是1000元,领导说我先不给你,我分10年给,每年给你101元,这样你的总收入是1010元,大于1000元,你同意吗?你肯定会说:不行!道理很简单,因为货币有时间价值。目前代理人在宣传储蓄保险时,就是不懂或隐瞒了这一点,他们给客户的讲解就和上面的例子一模一样。

{储蓄形保险}.

2.对于30岁以下的年轻人,建议只需拿出年收入1%左右的资金购买保险,而并非教科书上通常所说的10%。

仔细琢磨、计算一下自己的风险保障需求,并尽量折合成现金的数量,这项工作并非想像中那样困难。但出乎我们预料的是:我们自己的计算结果往往都会小于代理人替我们计算出来的结果。原因其实很简单,也无可厚非:实际上很多保险代理人并不愿意去接消费型定期寿险保单,所签到的保费比较少,相对的佣金收入也就更少了,而付出的劳动却比较大。

3.经济实力越强的人,保险期就可以越短些。

因为自身可以在10~20年积累足够的财富,去抵御生、老、病、死。因此建议选择:保障期险为20年的定期寿险。

4.30岁之前,不妨考虑用购买终身寿险的钱,自己投资。

即使存银行或者买国债,也可以得到3%以上的年收益回报。而且利率上升时,银行和国债的回报率也会随之上升。

关于储蓄型保险的分红问题,首先分红是不确定的,因此,在计算收益率的时候就不应该考虑这些所谓的低、中、高各种收益率情况,如果一定要计算不确定的,那么计算基金和股票好了,肯定会把保险比得无容身之地。

储蓄形保险篇二

如何选择储蓄型保险

易贷金融汇教你如何选择储蓄型保险

购买储蓄型保险的时候应该根据自身的情况来选择,不同的年龄段需求是不一样的,因此在选择投保的时候更应该多方面的去考虑,像投保的类型,投保的金额,投保的年限等等。

现在由易贷金融汇来解答有关于储蓄型保险的保险服务。

储蓄型保险的种类很多,像医疗健康保险的投保,教育基金方面的投保还有养老方面的投保,在办理的时候投保的目的,所需要哪方面的保障是根据个人需要来定!但是无论是哪一种投保类型,在办理的时候都要考虑到投资利益的收益,储蓄类的保险与分红型的保险在收益和风险上是不同的。如想要获得更高利润的收益的话,可以安排投资分红型投保,这样可以得到自己想要的收益!

储蓄型保险针对不同年龄段的投资者要求是不同的,对于幼儿来说,主要是以医疗,重大疾病,教育为主;而对于中年人来说,以办理医疗保险或养老保险为主;而对于老年人来说住院费用保险还是很有必要性的,对于体弱的老年人来说是比较划算,而且具有实际作用的!储蓄类的投保计划一般是针对具有实际需求的人群,这样对于一些经济适中的家庭来说,在选择的时候不要盲目选择,只有针对性的投保才可以得到实际性的利益!而对于不同年龄段的朋友来说,在选择投保的时候还具有一定的全面性,个人收入,投资需求,对未来的生活规划等等这些都需要全面考虑!

储蓄形保险篇三

香港储蓄保险对比之香港四大储蓄产品PK

香港储蓄保险对比之香港四大储蓄产品PK

储蓄型保险具体可以分为两大类:有保障和无保障两大类。储蓄型保险在销售过程中,可参考客户预期的需要,为客户做计划书样本。今天我们主要以在香港保险行业内知名度比较大的四大储蓄型保险为例,来看看香港保险产品有何优势。

这四款产品分别是:赤霞珠、真智珍宝、真智珍宝简化版以及隽升。四款产品中,只有隽升没有任何保证,因为不同的产品,回报的方式自然是不同,风险以及收益是成正比。在四大储蓄保险中,隽升储蓄保险是风险指数最高的一款产品,风险越高,自然收益也是最高的。

下面,我们便来看看这四类储蓄保险的优势:{储蓄形保险}.

赤霞珠:从第2个保单年开始每年派发保额的5%红利,直至被保险人100岁为止。(风险最低)

真智珍宝:每3年派发保额的8%红利,共派发5次。(短期保障可选择)

真智珍宝简化版:与真智珍宝不同点在于无论被保险人买多大的保额都不需要体检。{储蓄形保险}.

隽升:没有任何保证,但是回报率最高。(总收益最高且长期保障可选择)

隽升的最大卖点是高额分红,长期年化利率6%左右,这是国内所有分红险都不可能做到的。

海外资产配置。隽升的主要客户是高净值人群,这类人存在海外投资、海外移民等需求,事先将通过香港保险将资产转移至海外是一个不错的选择。

{储蓄形保险}.

以上信息源自保了么。保险很专业,购买需谨慎,拒绝人情保,保障更贴心。保了么,做更专业的港险测评,欢迎免费获取测评报告。如需转载,请注明来源。

{储蓄形保险}.

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储蓄形保险篇四

中国人寿储蓄型保险哪种好?因需求而定

中国人寿储蓄型保险哪种好?因需求而定

随着中国人寿储蓄型保险产品的日益丰富,不少消费者在选购时感到困难。那么中国人寿储蓄型保险哪种好呢?若您希望通过购买这一类保险来提升将来的退休养老生活品质,那么可以重点关注带有养老金保障的产品;若您的储蓄目标是为孩子将来接受良好的教育准备充足的资金,那么投保时就该重点关注教育金类的产品;当然,若您想要通过投保进一步加强重疾保障,中国人寿返还型的重疾保险产品无疑是最佳选择。

中国人寿储蓄型保险哪种好目前市场上出售的中国人寿储蓄型保险五花八门,有侧重于提供养老金保障的,也有专门为少儿储备教育金的险种,更有在提供重疾保障的同时兼顾期满保费返还功能的险种,至于中国人寿储蓄型保险哪种好,关键要看被保险人的保障需求是什么了。如果希望通过购买中国人寿储蓄型保险来提前规划今后的退休养老生活,那么选购附加养老金保障的中国人寿储蓄型保险产品无疑是最佳选择;而如果希望购买中国人寿储蓄型保险来为孩子将来出国留学继续深造准备充足的资金,那么最好选购中国人寿教育金类的保险产品,不仅转款专用,强制储蓄,而且还能进一步提高被保险少儿的人身保障;当然,如果以上均不能涵盖您的投保需求,那么不妨关注中国人寿其他类的储蓄型保险产品,如在兼顾重疾保障的同时带有期满保险金返还功能的产品,亦或者是带有分红收益的产品,相信总有

一款适合您!

中国人寿储蓄型保险哪种好?建议消费者在投保前先明确自己的投保需求是什么,然后结合现有的中国人寿储蓄型保险产品来综合考量,帮助自己量身定制专属的储蓄保险计划。

储蓄形保险篇五

香港内地储蓄型保险对比

香港内地储蓄型保险对比

香港内地储蓄险到底哪家比较有优势?投保人应该以怎样的方式去判断呢?

内地保险储蓄保险计划保障期间跨度非常大,也就是说儿童成长保险保障到22岁、25岁、30岁、45岁都是比较常见的,但是保障到60岁到80岁的保险产品比较少见。并且内地保险计划很少有两年现金为零的情况,并且退休保险计划,内地保单交费第一年就需要交现金价值为3.43万元。

目前,香港保险专家认为,现金价值的不同在很大的程度上决定了香港保险和内地保险的不同。现金价值为零显示为香港保险公司对于退保风险控制非常严格。然而由于民众对保险的风险意识比较差,或者是由于保险销售的方式不当造成了内地保险的公司往往不得不处理退保的风险。

其次,香港保险和内地保险的缴费价格也是不同的,不同的原因有很多。保单的定价是需要考虑到预订利率、生命表、费用率、利润率等多种因素来决定。然而,内地保险的预订利率就比香港保险的利率要高很多,大家拿出来进行对比就知道。另外,香港保险和内地保险的生命表也有一定的差异,香港保险的投资渠道范围比内地投资范围广,这也会影响保费的厘定。

以上对香港保险和内地保险的区别大家多少也有一定的了解了,如果投保人对保险还有不理解的地方,可以咨询周边购买香港保险的客户进行了解,或者在报了么网页上咨询相关的问题,上面有专门的港险顾问对大家的疑问做解答并帮助投保人办理香港保险。

储蓄形保险篇六

储蓄分红型保险的特点

储蓄分红型保险的特点

储蓄分红型保险是保险公司对广大的投保人推出的一种新型保险产品,该产品可以让投保人在投保的过程中,获得更多的收益。

储蓄分红型保险的简介

可能很多人只是听说过健康保险,知道它是对于人身安全的一个保障。但是对于储蓄分红型保险,或许很多人都不是非常的了解,所以在这里,就给大家作一个简单的介绍。这一类保险,就是将自己的钱投入到保险公司,然后保险公司在一定的时间里,给投保人分红。如果说大家对于这个不是非常的了解,还可以多多咨询一下业务员,因为业务员对于这些的了解是非常的好,能够更好的去帮助大家解决相关的问题。

储蓄分红型保险的特点

对于这个储蓄分红型保险,它究竟是有着什么样的特点呢?第一点,就是它可以减少自己在投资理财的时候的风险。其实大家在把钱财存在银行的时候,也是存在着一定的风险的。因为银行虽然比较稳定,但是自己只是在把现在的钱财存下来,然后为了以后的生活而做准备。所以说就没有把这份风险移除出去。这个也就会在很大程度上影响自己的后期的发展。那么对于保险来说,就是有着一定的优势。投保人在进行保险的时候,就已经把这些风险转交给了保险公司,然后保险公司就会给予自己一定的利益。说的简单一点,就是一种互惠互利的合作。那么除了这个,储蓄分红型保险还有一点区别于其他保险的地方。一般的保险存在一定的弊端,不可以随时取出。因为在缴纳保险金的时候,投保人就会和保险公司签订相关的合同,也就在一定程度上禁锢了人们对于金钱的掌控能力,或者必须要在保险期间内发生了一些意外才能够拿到保险金。但是对于这一款保险,它的交钱的期限非常短,并且资金回拢的速度特别快,最为重要的是,如果实在有特殊情况,还能够从中借款。这个优势是其他的保险所不能比的。 储蓄分红型保险的案例分析

张先生今年40岁,为了能够让生活有一定的保障,同时又能够获取收益,于是就为自己购买了一份储蓄分红型保险,并且保险的存期是六年。但是在合同生效之日起的第五年因为疾病而身亡,那么这个时候保险公司应该给予怎样的赔偿?

对于张先生这个案例,因为张先生所购买的分红型保险是六年的,而且张先生是在一年之后,才有了疾病而身亡,所以这个时候,根据储蓄分红型保险的赔付标准,应该给予保险金额的三倍进行赔付,接着该保险公司将终止该保险合同。

储蓄形保险 三十岁前不要买储蓄型保险

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