理财分配 一张图教你最合理的家庭资产分配
理财分配篇一
一张图教你最合理的家庭资产分配
⼀一张图教你最合理的家庭资产分配
2015-01-19点这订閲►保险⽣生活圈
标准普尔为全球最具影响⼒力的信⽤用评级机构，专⻔门提供有关信⽤用评级、⻛风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。成⽴立140多年来，标准普尔⼀一直扮演着市场领导者的专业⾓角⾊色，其所提供的各项参考指标，更是⼲⼴广⼤大投资者进⾏行重要投资和财务决策时的专业凭据和信⼼心保证。
标准普尔曾调研全球⼗十万个资产稳健增⻓长的家庭，分析总结他们的家庭理财⽅方式，从⽽而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配⽅方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成作⽤用各不相同的四个账户，每个账户的资⾦金投资渠道也各不相同。只要拥有这四个账户，并且按照固定合理的⽐比例进⾏行分配才能保证家庭资产⻓长期、持续、稳健的增⻓长。
1、第⼀一个账户
⽇日常开销账户：也就是必须花的钱，⼀一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个⽉月的⽣生活费。⼀一般放在活期储蓄的银⾏行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，⽇日常⽣生活，买⾐衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中⽀支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占⽐比过⾼高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，⽽而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个⽉月的⽣生活费。
⼀一般放在银⾏行活期存款，货币基⾦金中。
2、第⼆二个账户
杠杆账户：也就是保命的钱，⼀一般占家庭资产的20%，为的是以⼩小博⼤大。专⻔门解决突发的⼤大额开⽀支。
这个账户保障突发的⼤大额开销，⼀一定要专款专⽤用，保障在家庭成员出现意外事故、重⼤大疾病时，有⾜足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以⼩小搏⼤大，200元换10万，平时不占⽤用太多钱，⽤用时⼜又有⼤大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作⽤用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急⽤用钱卖⻋车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时⾯面临⻛风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障
专款专⽤用，解决家庭突发的⼤大开⽀支。
3、第三个账户
投资收益账户：也就是⽣生钱的钱。⼀一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。⽤用有⻛风险的投资创造⾼高回报。这个账户为家庭创造⾼高收益，往往是通过您的智慧，⽤用您最擅⻓长的⽅方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基⾦金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很⾼高。这个账户关键在于合理的占⽐比，也就是要赚得起也要亏得起，⽆无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点:重在收益
这个账户最⼤大的问题是偏向性，很多家庭买股票第⼀一年占⽐比30%，股票、基⾦金、房产等。投资≠理财，看得⻅见收益就看得⻅见⻛风险，结果赚了很多钱，第⼆二年就⽤用90%的钱去买股票了。结果可想⽽而知...
4、第四个账户
⻓长期收益账户：也就是保本升值的钱。⼀一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养⽼老⾦金、⼦子⼥女教育⾦金、留给⼦子⼥女的钱等。⼀一定要⽤用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，⼀一定要保证本⾦金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不⼀一定⾼高，但却是⻓长期稳定的。这个账户最重要的是专属：
1）不能随意取出使⽤用。养⽼老⾦金说是要存，但是经常被买⻋车或者装修⽤用掉了。
2）每年或每⽉月有固定的钱进⼊入这个账户，才能积少成多，不然就随⼿手花掉了。
3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不⽤用于抵债。我们常听到很多⼈人年轻时如何如何⻛风光，⽼老了却⾝身⽆无分⽂文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
要点：保本升值，本⾦金安全、收益稳定、持续成⻓长。
以债券、信托、分红险的养⽼老⾦金、⼦子⼥女教育⾦金等。
这四个账户就像桌⼦子的四条腿，少了任何⼀一个就随时有倒下的危险，所以⼀一定要及时准备，看⾃自⼰己现在还缺少哪个账户，或者说⾃自⼰己最想准备哪个账户？这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养⽼老的钱，就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想⼀一想：是不是⾃自⼰己花的钱花的太多了，消耗钱的速度⼤大于赚钱的速度呢？或者是您将您的资产过多地投⼊入了股市、投⼊入了房产呢？……
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理财分配篇二
理财,用4个帐户分配家庭资产
理财 ·
用4个账户分配家庭资产最稳健
PMEC罗燕
为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢？
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
注：（标准普尔 (standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。）
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障
专款专用，解决家庭突发的大开支
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点：重在收益
这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。
投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：
1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。
以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，
消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?
理财分配篇三
个人投资理财如何分配资金
你的选择、礼德有责/
个人投资理财如何分配资金
个人投资理财方式很多种，如何正确分配理财方式达到最佳财富是每一个投资者需要学习的地方。个人投资是把自己的资金进行合理的分配，让其达到保值和增值的目的。
个人小额投资理财渠道选择的第一个步骤莫过于摸清楚自己。为何这么说，这和我们进行小额投资理财渠道选择有什么关系呢？关系大啦。假如说你连自己都不清楚的话，你还怎么投资理财呀，这个清楚的底线包括自己的风险承受能力、财务状况等等。
个人小额投资理财渠道选择的第二步就是学习理财知识。在我们熟悉自己之后就要学习投资理财知识啦，当然学习的目的就是为了找到最适合自己的理财产品。我们只要再熟悉这个理财产品的前提下，才能知道究竟适不适合自己。
个人小额投资理财渠道选择的第三个步骤就是不断总结自己的理财经历。对于一个好的投资者来说会不断地总结自己在投资理财过程中遇到的问题，这是一个不断进步的过程。只要不断刷新自己的理财认识，才能实现更进一步的理财目标的实现。
个人投资理财方式的合理分配：
第一步：确保生存资金
活期存款“6个月生活费”，一般来说存6个月生活费是最合适的，多了太浪费，少了不够应急。另外，用年收入的10%来购买保险。
第二步：弄清楚现在的投资理财品种
目前的品种大致分为三大类：银行，保险，证券。银行和保险在第一步已经讲过。这里主要说一说证券。证券只要有股票，基金，期货，债券。
你的选择、礼德有责/
此外，还有网贷P2P，房产，贵金属，银行理财产品，固定资产等等。
第三步：确定风险偏好及承受能力
这一步不多说，就是明白自己是哪一种类型的投资者，根据自己的投资类型进行投资的类别有所不同。
第四步：进行理财规划
通常个人投资的比例是：年收入20%存银行，70%投资，10%做保险。根据第三步的投资类型以及自己目前的资产状况进行适当的调节。
一个好的个人投资理财方案，它可以决定你的投资最终收益情况。资金的合理分配才是一个理财过程中的最重要选择。理财方式包括很多种，但一定要选择适合自己的理财方式。
理财分配篇四
怎么合理分配投资理财的资金
怎么合理分配投资理财的资金
传统投资组合认为：
（1）不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里面，否则“倾巢无完卵”；
（2）组合中资产数量越多，分散风险越大。
但是，现代投资组合认为：
（1）可以有最优投资比例，在一定条件下存在一组使得组合风险最小的投资比例；
（2）最优组合规模：随着组合中资产种数增加，组合的风险下降，但是组合管理的成本提高。当组合中资产的种数达到一定数量后，风险无法继续下降。
本课选择了更保守的投资组合观点来分享，虽然学完这课你没办法变成股神，却可以一只脚迈进价值投资的门槛。学完今天的课，在熊市中，你可能还会有损失，但是不会赔得惊慌失措；牛市，你也许没有传说中的谁谁赚得多，但是更稳妥。记住，我们比的是年平均，不是个别年的高收益，个别年的大亏损。在熊市牛市中都能笑着的才是赢家。
数字法则：3331
第一个3：30%的固定支出
工资的10%的现金可以当生活费。当然不是说就花这么点，还有20%是利用信用卡。能刷卡的地方刷卡，利用免息额度赚取利息.房租、水电、饭费、交通,通通在这里,每月不要花超哦。
第二个3：30%的宝宝作为流动现金
宝宝指的是以余额宝为代表的宝类货币基金，具有流动性高、收益较高（目前收益4%左右）、安全性强等特点，完全可以替代利率很低（0.35%）的活期存款。这部分钱可以作为紧急备用金，应对一些突发状况。
第三个3：30%的长期投资
对于年轻人还是需要接触一些高风险的资产。所以可以用一部分钱来投股票。当然你要是不懂股票，换成一些靠谱平台的P2P也可以哦。另外，对于不懂股票债券的我们，专家管理、风险分散，成本均摊的基金定投，也是很好的选择。基金定投在基金公司官网、网银、第三方理财平台都可以在线购买。
最后的1：10%的保险
别觉得买保险不好哦，预防风险才不至于一夜倾家荡产。资产的保值增值固然重要，资产保障也需引起重视。而且越年轻买保险越便宜哦。另外，互联网金融时代，怎么能不提线上投保呢？现在各大保险公司都可以线上投保，而且很多都可以在线计算保费。让我们可以轻松比价，快捷购买。
当然，如果你攒够五万元，在年底、季末，银行理财收益高企的时候，买个银行理财产品，也是很安全的选择。啦啦啦，理财就要与时俱进，聪明理财，别傻傻把钱都放在高风险的股市里啦！
理财分配篇五
个人理财规划期末考试答案
一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
1以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0 分
A、
服务对象
B、
经济活动特点
C、
理财能力
D、
理财资本
正确答案： D 我的答案：D
2关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。1.0 分
A、
利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务
B、
收益相对较低，但风险也小
C、
可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势
D、
在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险
正确答案： B 我的答案：B
3“以房养老”的功用不包括（）。1.0 分
A、
养老保障
B、
房产交易量减少
C、
国民经济有了新增长点
D、
金融保险产品、业绩、利润新增加点
正确答案： B 我的答案：B
4下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。1.0 分
A、
理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。
B、
理财师和客户共同确定理财目标体系。
C、
最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案
D、
对运营中问题不予以解决。
正确答案： D 我的答案：D
5以下不属于税务策划的是（）。1.0 分
A、
收入分解转移
收入延期
C、
投资于资本利用
D、
偷税漏税
正确答案： D 我的答案：D
6个人理财与公司理财的区别不包括（）。1.0 分
A、
服务对象不同
B、
经济活动特点不同
C、
理财目标相同
D、
决策理性不同
正确答案： C 我的答案：C
7银行的主要四种中间业务不包括（）。1.0 分
A、{理财分配}.
固定收益理财产品
B、
最高收益理财产品
C、
保本浮动收益理财产品
D、
非保本浮动收益理财产品
正确答案： B 我的答案：B
8利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。1.0 分
A、
名义利率和实际利率两部分{理财分配}.
B、
法定利率和市场利率两部分
C、
通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分
D、
浮动汇率和稳定汇率两部分
正确答案： B 我的答案：B
9关于个人生涯规划的说法错误的是（）。1.0 分
A、
首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。{理财分配}.
B、
需要明细考察社会经济大环境
C、
考虑如何使自己的知识技能适应社会
无法把握社会前进的脉搏
正确答案： D 我的答案：D
10买车需要考虑的花费一般不包括（）。1.0 分
A、
养车费
B、
用购车费做其他投资的收入
C、
维修费
D、
政府补贴
正确答案： D 我的答案：D
11“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。1.0 分
A、
房产反置换
B、
房产置换
C、
货币养老
D、
资产租换
正确答案： B 我的答案：B
12在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）1.0 分
A、
积极思维的习惯
B、
高效工作的习惯
C、
做计划的习惯
D、
锻炼身体的好习惯
正确答案： A 我的答案：A
13大家关注理财的表现不包括（）。1.0 分
A、
全民对理财事项很关注
B、
股民已达到上亿人
C、
理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注
D、
理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办{理财分配}.
正确答案： A 我的答案：A
14发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0 分
A、
索罗斯
B、
纳什{理财分配}.
C、
鲁比尼
D、
萨缪尔森
正确答案： A 我的答案：A
15以下哪项不属于“聚财”？1.0 分
A、
证券投资
B、
储蓄存款
C、
投资获取收入
D、
保险投资
正确答案： C 我的答案：C
16理财首要的是（）。1.0 分
A、
评估风险
B、
端正心态
C、
筹集资金
D、
综合分析
正确答案： B 我的答案：B
17研究“以房养老”模式的原因不包括（）。1.0 分
A、
老龄化问题突出
B、
人口高龄化
C、
人均GDP很高
D、
养老资源短缺
正确答案： C 我的答案：C
18老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0 分
A、
死亡
B、
子女成年
C、
子女婚嫁
D、
10年
正确答案： A 我的答案：A
19下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。1.0 分
A、
包括个人经济生活、消费支出事务的管理。
B、
个人日常生活中的管理
C、
个人金融和非金融资产的投资管理
D、
个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。 正确答案： D 我的答案：D
20以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。1.0 分
A、
金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。
B、
第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。
C、
第三方机构技能知识全面
D、
第三方机构免费
正确答案： D 我的答案：D
21一般要以什么为基准，作出决策（）。1.0 分
A、
风险性
B、
市盈率
C、
灵活性
D、
稳定性
正确答案： B 我的答案：B
22超额透支，从哪天起支付透支利息？（）1.0 分
A、
免息日过后起
B、
一个月之后
C、
40天后
D、
理财分配篇六
个人、家庭合理科学的理财规划、资产分配
理财（ Financial Management）指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。对个人和家庭理财而言，首先要通过分析、评估个人或家庭财务状况，然后制定财务规划，通过家庭理财规划达到财务安全、资产保值、增值、生活自主、自由的最终目标。
本人总结，个人或家庭理财的第一要素要保证自己、家庭的衣食住行的日常开销，这部分可选择银行活期存款和短期定存，存款是无论任何情况下的先决条件，也是必备条件，当保证了个人和家庭日常及未来短期内可预见的支出后，盈余的资金就可考虑保值、增值，做投资理财。在做之前要明确理财的目的。即理财需要达到如何一个目的、结果。其次，给定理财条件，如理财周期、可用资金、期望收益值、风险控制等等。没有风险，那不叫投资。就连存银行都有风险，只是风险很小，所以你的投资回报也很小。风险和投资回报是成正比的。我们能够做到的就是如何规避风险，最好的方法就是进行多种投资理财产品的组合。个人简单组合了一下：存款（20%—30%）+稳健收益理财产品（50%）+高收益投资（20%—30%）。 存款是无论任何情况下的先决条件，也是必备条件，没有存款，那基本不具备投资理财的基础。银行存款收益都是次要，主要目是日常开销及防范短期内未来可能发生事件带来的损害。 稳健收益理财产品应是个人或家庭理财投资的主要方向，可占全部个人或家庭净值资产的50%以上，稳健收益理财产品的特点是低风险、收益固定、保本保息。要以求稳的原则作中长期投资，有基金定投、分红型保险、国债。长期的收益不是很高但是风险比较低。个人建议可着重关注固定收益类稳健型的理财模式，时间成本3个月—2年，收益在8%—13%，可以满足保值增值的理财投资目的。目前市场上也有一些自称稳健型理财收益远高于13%，风险和收益成正比，这就得根据所能承受的风险自己去把握了（作为稳健型理财产品，当收益高于市场上普遍的产品时，投资需谨慎！你懂的......）。
较高收益的投资就是短期风险投资，有现货、股票、外汇、期货。先说下股票，股票市场目前是处于低迷、震荡的行情，大部分人都在里面被套牢了，尤其是散户。股票风险较高，加上目前股市低迷，经济发展有点通货膨胀，建议根据自己的能力经验或去找有实力的证券公司，少投或者不投。期货的收益很可观，不过由于它的资金杠杆比例过高（1：100），风险太大，不易把握，外汇受金球市场因素的影响，尤其是美元汇率，它对资金的需要量较大。还有就是现货，它分为农产品现货与贵金属现货，目前而言国内农产品现货的发展很好，它由国家商务部扶持，实行T+0交易、7%的涨跌停使它的风险可控。贵金属现货我以外盘黄金为例简单说明。黄金市场是一个24小时永不停滞的全球市场，市场交易每天随着地球的转动，全球各大金市的营业日将依次开始。这使得黄金交易者可以根据自己的生活习惯安排交易时间，以及对每一时段发生的经济，社会和政治事件所导致的黄金波动做出反应，从而获得赢利机会。即便是朝九晚五的上班族，都能从容的安排自己的投资。T+0交易规则：黄金市场是一个双向交易的市场，无论熊市还是牛市，只要准确判断行情走势，投资者都有机会获利。可以做多和做空，由于黄金市场的波动比较频繁，很多短线交易者往往利用金市每日的波动，频繁进出市场，从而使得投资者能在一天内获得多次赢利机会。现货黄金也是低出高进 杠杆交易，比例一般在1：100以上。因此风险也较高，同样收益也可以很高，甚至极短的时间内可让账户资金翻倍。
最后终结，对于个人或家庭，存款是基础保障，收益低，但必须有。稳健收益的理财产品可在很低的风险下让资产保值增值。高收益投资也伴随着高风险，可以用少部分（个人或家庭净值20%左右）进行投资，投资顺利，能让我们的财富大幅增长，将我们的生活水平，社会地位等提高一个档次。投资即便不顺利，也不会影响到个人或家庭的生活水平。所以，这个组合理财投资：存款（20%—30%）+稳健收益理财产品（50%）+高收益投资（20%—30%）本人认为还是科学安全合理的。【诚信金融，惠及你我】 财富交流微信号：lumingml。
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