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保险理财网 保险理财5个重要观念

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保险理财5个重要观念

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保险理财的五大特点

保险理财的五大特点

保险产品大都具有理财功能。保险理财与储蓄、国债等有很大不同。中国保险报列举了五大特点,除此之外,保险还有其他功能,例如合理避税、保费豁免、保障权益转换等。

一、安全性

保险是合同行为,客户的权益受法律及合同的双重保护。而且,保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了,钱在谁口袋里就是谁的,钱丢了,就等于破财。取钱时忘了密码,会带来很大麻烦。

二、长期性

寿险保单期限短则5年10年,长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具,人们存钱,一是为了安全,二是为了使用,第三才是获得利息。

三、确定性

确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。例如:终身养老年金保险,如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元,那么,当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时,可以领取60万元,如果生存到84岁,则累计领取125万元。但是,储蓄和国债的未来本息是不确定的,因为利率经常变动。我国前几年连续七次降息,一年定期存款利率由1996年的10.98%骤降到1999年9月10日的2.25%,整整下降了5倍。大幅度降息将改变人们的生活方式。例如某人有100万元,在1996年,可以得到近11万元的利息,它可以在什么都不干的情况下过上令人羡慕的生活。到了1999年以后,100万元存满一年,只能得到1.8万元,假如这位百万富翁每年的正常生活开销为10万元,那么11年后,将剩下1.27万元。所以,很多原来的百万富翁如今不得不继续工作。

四、强制性

这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险,而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交,而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取,一般不能提前领取。如果没有强制约束,人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此,理财的计划被打破,未来生活保障可能落空。

五、融资性

对客户而言,保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资,当被保险人发生风险时,其本人或受益人可得到一笔保险金。例如,对于30岁左右的年轻人,意外伤害保险费率在0.3%左右,每年缴30元可承担1万元限额的伤害保障。住院医疗保险费率大致在3%左右,每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。二是直接融资(指保单质押借款功能)。许多保单都有质押借款承诺,只要保险有效期满两年以上,被保险人或投保人即可向保险公司申请借款,期限通常是半年,借款额是保单现金价值的70%左右。

除以上五个特点外,保险还有其他功能,例如合理避税、保费豁免、保障权益转换等。

综上所述,保险是非常独特的理财工具。如果运用好保险理财手段,将大大提高理财功效,大大改善人们的生活质量,充分保障人们的经济利益。正因为如此,很多西方人都有许多保险,有些人的保险金额高达百万、千万,甚至上亿美元。所以大家千万不要把保险看作无味的花费,而是一种实实在在的理财工具。

常用投资工具特点

人寿保险

人寿保险是迄今为止人类发明的一个能够最有效减轻损失的无可替代的伟大工具。 保险的投资风险最低,能保障家庭幸福,帮助人们解决因疾病、意外失能的紧急开支,保证收入不会中断,是人们养老生活的经济基础,为小孩提供教育基金,还有免税的功能,维持资产完整。在经济发达的社会,人们的自救意识很强,购买人寿保险,也标志着一个社会人员素质的提高。

人们大都接受保险是一种理财工具,虽然投资回报比其他投资工具如股票、投资基金、债券、房地产等偏低,但目前综合了保障与储蓄、养老、教育金、重大疾病和投资连结的保险计划受到越来越多城市居民的青睐。

人寿保险从投资的角度分为储蓄型险种、投资型险种。传统的人寿保单作为一种契约一般都具有现金价值。而非传统的寿险品种,如平安保险公司1999年10月23日首家推出的"平安世纪理财投资连结保险",是投资性险种,其投资功能更强, 目前仅限于上海、南京、杭州、宁波、北京、广州、深圳销售。

"平安世纪理财投资连结保险"作为国际寿险市场中的主打产品,特点是客户享有投资帐户的投资收益,承担投资风险,同时还享有保障帐户的身故保险金、全残保险金、满期特别给付金、满期保险金和豁免保费的利益。

保险做为投资工具其特征有:

(1)流动性一般

保险有强制性储蓄的作用,变现力一般。

(2)风险较低{保险理财网}.

保险作为一种投资的工具,风险较低。保险公司的运作必须依据《保险法》的规定,切实保障客户利益。 (3)回报率低

保险的费率随着银行利率的调整,目前保险的预定利率为2.5%的历史低水平,作为投资,回报较低。 (4)享有免税优势

保险金是保险公司按照给合同约定给受益人的赔付,无须缴纳个人所得税。

(5)保障的功能

保险最基本的作用是解决因疾病、意外失能的昂贵开支,保证收入不中断,提供养老金和教育基金。 总的说来,保险作为投资工具:

最适合 重视家庭、注重生活品质的人群。

最低投资额 视所选种类及份额而定,例如投资连结保险一份仅为1260元/年。 优点 统一运作,具有保障兼储蓄功能,还可提供应急的资金,风险较低。缴费方式灵活。

缺点 回报低。流通性一般。

去哪里投资 保险公司,如选择投资连接产品则只能去平安保险公司,因为目前国内只有该公司开展此业务。您可以先通过网络了解保险公司的商品,然后持证代理人的建议下,选择适合自己的保险计划。

费用 无。

风险水准 低。

税赋考虑 免征个人所得税。

常用投资工具特点

银行存款

银行存款的风险最低,适合个性保守的投资人,但相对的,获利也最低,几乎就是俗话所说的"蝇头小利",有时甚至赶不上通货膨胀。

对某些人而言,把钱放在银行里生息,可能不能算是投资。但是根据我们先前的界定,只要可以带来报酬的理财行为,都算是投资,即使报酬很低。

银行存款的获利是利息,并以利率为计算利息的标准。

银行存款做为投资工具其特征有:

(1)流动性相对较高

活期存款流动性高,变现力强,可作应急之用。但对于定期存款来说,若未到期提前支取,就要遭受利息损失。如我国目前规定,定期存款未到期支取则按活期存款利率计算利息。

(2)风险较低

一直以来,对于我国的银行,由于国家对其具有一定的信用保证作用,因此风险较小。但随着银行商业化改革进程的发展,存款的风险将会高于国债的风险。

(3)回报率低

目前国内银行存款利率一般低于同期债券利率,而且自1996年以来,银行利率7次下调,现在已降至2.25%的历史低水平,加上利息税,实际的回报更低。

(4)不能抵御通货膨胀

当银行存款的名义利率低于通货膨胀率时,存钱就是在无情地侵蚀资本,如通胀率为5%的年份里,名义利率为4%的定期存款的实际利率为-1%。

(5)再投资风险高

再投资风险就是指当利率下降时,投资者无法再做与原投资回报相等的银行投资选择。如利率为5%的一年期银行存款,到期时,利率降为4%,这笔资金就无法再做同等条件下回报率是5%的银行再投资了。

总的说来,银行存款作为投资工具:

最适合小额投资人、重视资金安全性者、可能需要急用款者、个性保守的投资人。 最低投资额视存款种类而定,各银行及相关金融机构间也有差异。不过一般限制较低,像活期储蓄存款最少可存1元。

优点安全性高,几乎没有本金损失的风险。可按自己的需要决定存、取款时间。 缺点获利低,有时甚至赶不上通货膨胀。投资定存时,资金有不能随时提取的不便,否则利息受损。

去哪里投资本国及外商银行,包括商业银行、专业银行、信托投资公司、信用合作社,甚至邮局。

简单地说,保险能解决人生的三个大问题。第一个问题是一个人死得太早的问题;第二个问题是一个人活得太长的问题;第三个问题是一个人生不如死的问题。

首先我们来说第一问题。{保险理财网}.

人固有一死,但何时死亡,以什么方式死亡,我们往往却无法把握。生命的结束通常有以下几种方式,一种是自然死亡;一种是疾病身故;一种是自杀;还有一种就是意外死亡,如交通事故、工程事故、自然灾害、遭人暗算等。我们知道,自然死亡的最高境界是无疾而终。但是,现实生活中很少有人能达到这个境界。反而有不少的人中途夭折,英年早逝了。

死得太早,无疑是个悲剧。除去上演了白发人送黑发人,至爱失去伴侣,孩子失去家长,朋友失去知己的感情悲剧之外,它还可能意味着一个人事业巨轮的抛锚;一个人生计划的破灭;一个家庭收入的中断。面对这样的变故,面对一个人过早的离去,保险将发挥经济补偿的作用。可以帮助死去的人完成未了的心愿,比如,用保险金作为学费,继续提供孩子上学;帮助家人偿还银行购房贷款;维持家庭现有的生活水准;偿还生前看病拖欠的债务等等。所以说,保险首先能够解决人生的第一个问题,即人死得太早的问题。

我们再说第二个问题,人活得太长的问题。

{保险理财网}.

今天现代化的生活条件下,谁不想多活几年?但是有一个前提,就是我们手头必须有足够的资金能满足我们晚年的生活消费。长寿对于生活殷实,资金充足的人来说的确是一件幸事。但对于养老资金准备不足,晚年生活贫困的人来说,长寿就意味了经济来源的拮据。我们说,一个人活得太长必须有物质条件做保障,否则,长寿就不是一件幸福的事情了。所以,早早地通过保险来为长寿做养老的准备是十分必要的。银行储蓄可能在晚年会越用越少,而养老保险的利益会伴随到生命终结的最后一刻。

最后是第三个问题,解决一个人生不如死的问题。

有很多因素可以让一个人生不如死,其中有一点就是关键时刻没有钱。比如,生病没有钱治疗。在现实生活中因病致贫,因病返贫的个人和家庭非常多。当家庭经济处在崩溃境地的时候,人就会产生生不如死的感觉。如果有保险做保障,就有可能在这个关键时刻解决问题,不至于使家庭经济陷入困境。

综上所述,人身保险可以解决人生三大问题。出航的轮船,如果起航前,油料加满了,机器检查好了,救生设备准备好了,这个航程就多了一份把握,在航行中心里也踏实。人生也是如此,在做事业过日子一开始,在有条件的情况下,为自己这条生命航船购置一些保险,好在未来的日子里少一些后顾之忧。

寿险公司排名情况综合分析

在进入前25名的中国寿险公司中(详见附录表格3),前三名——中国人寿、平安人寿、太平洋人寿——不仅在中国被列为前三,而且他们也跻身亚洲前150家保险公司的前十名。这显示了中国保险公司在亚洲的强大竞争力。

我们用六项测试对在中国的寿险公司样本进行竞争力分析。

Ⅰ.市场规模

三家老牌中资公司——国寿、平安和太平洋——稳居规模指标的榜首。在市场规模的各项指标中,中资公司遥遥领先。虽然友邦凭借其领先一步进入国内市场的优势挤入前10名,中意人寿和中英人寿也因大量的银保业务在外资公司中居于领先地位,但与熟悉国内市场规则和中国文化的中资公司相比,外资公司在中国要达到其规模,仍需很长时间。

Ⅱ.资本能力

据计算的三个指标来看,排名在前的主要外资公司都是小型或中型外资保险公司。原因可能在于,中国保险业在没有得到足够资金的情况下发展迅速。在净保费和所有者权益比率中,AIG排名第一。

净负债与所有者权益比率中,新华人寿排名第一位,经过几年的努力,这家偿付能力曾经不足的公司已摆脱了困境,步入稳步发展轨道。泰康、平安、太平人寿也以雄厚的资本能力入围前10名。

Ⅲ.赔款准备金

在这一指标中,中国公司在亚洲的排名普遍不高,原因可能在于业务扩张较快。值得注意的是,中国人寿和生命人寿两家公司不仅在市场规模指标中排名前10位,在赔款准备金充足率的分项指标中也进入前10名,说明他们对保险风险的控制能力超过其他中资公司。

Ⅳ.盈利能力

国内四家最大的公司——中国人寿、平安人寿、中国太平洋人寿和泰康人寿——都排在资产收益率的前列,其中三家达到最高的资本收益率和盈余。这充分体现了这些公司创造利润的强大能力。但在净资产收益率和盈利能力总排名中,居于首位的国寿则退居第6,暗示该公司在提高资本使用效率上还需要花工夫。

{保险理财网}.

费用率计算中,AIG仍然排名第一,只有三家中资保险公司入围前十,说明中资公司目前还存在盲目扩大规模而忽略效益的问题。值得注意的是,友邦虽然在国内寿险业的费用率排名中居于首位,但在亚洲总排名中其仅处在第116名。会计准则的差异固然是其中的原因之一,但国内市场竞争激烈,使各保险公司不得不花费大笔的营销费用来保住市场份额,也是不争的事实。

赔付率指标中,位于前10名的绝大部分是成立时间不长,业务量较小的新公司,这与人寿保险业务的长期性有关,保费收入与赔付时间间隔较长,一些新公司业务尚未进入赔付高发期。

Ⅴ.资产流动性

流动性指标包括三个计算比率:投资资产比率、当前的流动性以及整体流动性。

中国人寿及生命人寿在投资资产的比率上名列前茅,太平洋人寿处于第4位,平安人寿和泰康人寿在10名之外,说明这些大型公司在资产管理上还需要加强。

在当前的流动性排名中,民生人寿、太平人寿虽然在国内进入前十名,但在亚洲的排名则在第90名以后。此外,在国内寿险整体流动性排名中,平安人寿、太平洋人寿和中国人寿跻身前十名。

Ⅵ.经营稳定性

{保险理财网}.

经营稳定性测试包括两项指标:净保费收入变化,资本及盈余变化。净保费增长率指标上,四家大型公司和太平人寿进入前10名,说明中资公司在控制业务规模上能同时兼顾安全和发展。但是,在资本盈余变化指标上只有中国人寿和新华人寿排在前十名,这说明大部

保险理财网篇四

人寿各类保险理财产品比较

在当今这个社会,通过人寿保险来进行保险理财的方法越来越大众化,越来越深入人心。而泰康人寿无疑又是各种人寿保险中的一个佼佼者,但是小编鉴于现在有很多人对于泰康人寿各类的保险理财产品不了解,所以小编决定对对此问题简单的做个比较。下面,就跟随小编来看一看吧!

比如D财富传承计划,就比较适合70岁以下的生活富裕的人士,这种保险理财的方法除了增值之外,还具有极强的灵活性,这是别的大多数保险都不具备的特点。而且泰康人寿的这项计划还能让大家的财富传承无后顾之忧。只是此项计划有一定的风险和波动性,所以请家庭贫困或者无承受能力的人谨慎选择。

相比较于上一个的有相对的风险性,对于低承受能力的家庭来说,可以选择小编接下来介绍的一款保险理财的方法。那就是稳健收益账户——e理财投资连结保险。

首先比较实惠的一点就是它除了给予投保人原本的收益之外,还另外附带了5%额外身故保险,这点对于几乎是每个家庭来说都是极其实惠的。并且它的主打就是能让投保人在低风险之下获得不菲的收益。

并且,此项有泰康精心打造的保险理财的方式还具有足不出户便可以掌控的优势,而且对于很多并不了解此种理财方式的人来说还有一个福音,那就是泰康会有专业的专家理财,并且泰康的业绩一直都是名列前茅的,所以大家大可以对此项的安全性放心。

最后给大家介绍是一款适合女性的保险理财项目,对于女性这个社会相对弱势的群体,泰康依旧为大家量身设计了——万能险女性定投计划。它为广大的女性提供了三大保证,分别是零风险,稳收益,保重疾。它的保障实惠而又全面,30岁的女性是终身的10万重疾。所以,十分适合我们的城市白领。

现在,听了小编对于泰康这三项保险理财的项目的分析,大家是不是对于泰康的这些项目有了进一步的了解呢?其实在泰康人寿的官网上还有关于这三项的更进一步的介绍,甚至还有一些其他类型的同样很实用的一些保险理财计划可供大家选择,有兴趣的可以进入官网看详细介绍哦。

保险理财网篇五

互联网理财能否取代保险、银行理财?看完你就明白了

互联网理财能否取代保险、银行理财?看完你就明白了

随着经济不断发展,人们的生活水平和物质要求也逐渐提高,越来越多的人开始加入到投资理财行业,投资理财已成为服务实体经济、增加居民收入的重要理财渠道。但面对市场上种类繁多、良莠不齐的理财方式与产品,让不少投资者也感到云里雾里,不知该如何下手。

就拿李先生一家来说,去年年初在朋友的见一下在股市投资,一年到头没赚什么钱,反而是今年年初的时候熔断机制出现,眨眼之间就亏了几十万进去。无奈之下退出股市,退而求其次的选择投资房产和基金债券,结果一年时间还不到,楼市又开始限购限贷,基金债券最近也是大跌,近期美联储也宣布加息,市场又是一片震荡,让热衷于投资理财的李先生苦恼不已。

眼看一年过去了在投资方面还是一无所获,李先生就早早开始盘算2017年的投资方案。目前李先生的资金状况是:流动可投资资金30万;名下房产3套,一套自住,两套出租,房租月入6000,;每月工资1.2万;投资需求是为家庭财富保值增值。

针对李先生目前的财力现状,理财分析师给出的建议是不妨往P2P理财、保险、银行理财三方面去着手。

银行理财

银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益,具有强制储蓄的功能。银行理财风险低、收益低,具有固定期限,灵活性有所欠缺。而且一般来说投资门槛较高,理财分析师的建议是可以投入资产的15%作为孩子日后的教育储备资金,以防将来家庭资金周转困难影响孩子的教育生活质量。

推荐平台:中国银行

保险

李先生作为家庭经济收入的主要来源,为自己买一份保险为家庭增加一重保障。如今,越来越多的保险产品带有理财属性,保险产品“保护”作用明显,第一大作用就是保障。只要手中有闲钱,买了正确的保险,人们的生活就有了保障。从保障的角度看,优先购买的应该是重疾险、意外险等具有保障功能的险种。

推荐平台:太平洋保险

互联网理财

互联网理财是现在最受欢迎的一种投资方式,因为其投资门槛低、灵活性高、以及风控安全等优点一举成为众多投资方式中的佼佼者,备受上班族、妈妈党们青睐。与股市、基金银行等理财方式相比,P2P理财操作简单不需要花费太多的时间,而且资金流向明确,还有重重风控环节保障资金安全,收益固定,是不可多得的稳定型固收理财方式。例如大麦理财,国资系平台,目前已经完成了C轮融资,年化收益在11%左右,备受投资者们青睐。

推荐平台:大麦理财

现在已经进入了人人理财的时代,在众多产品中找一款适合自己的理财方式不容易,为了让以后的日子更好过,赶紧一起来规划2017年的理财之路吧!

(文章来源:南京报业网)

保险理财网篇六

互联网保险理财业务电子平台协议

互联网保险业务电子平台合作协议

协议编号:

本协议由以下双方经友好协商共同签订:

甲方:

地址:

邮编:

联系人:

联系电话:

电子邮件:

乙方:

地址:

联系人:

联系电话:

电子邮件:

第一条:协议内容及生效

本协议内容包括协议正文、附件及甲方于本协议签订前已经发布的且向乙方出具的平台使用规则。上述规则为协议不可分割的一部分,与协议正文具有同等的法律效力。

第二条:定义

本协议中所有未有特别定义的词汇应有如下含义:

1、“”:指由甲方享有合法权益,并提供网络技术支持和辅助服务的网站/app,icp认证备案号为。

2、“电子保险平台”:指甲方 上,乙方与客户订立保险合同并向客户提供保险服务的特定空间。乙方可在此宣传、出售其保险产品,客户亦可查询乙方产品的相关信息、进行交流咨询并与乙方订立保险合同的网上交易平台。

本协议项下乙方产品特指乙方依据保险法律规定创设的保险产品,具体清单见附件《保险产品清单和技术服务费比率》。

3、“甲方服务”:指由甲方通过电子保险平台向乙方提供的互联网信息发布、商业推广及与此有关的互联网技术服务。

4、“客户”:指在电子保险平台购买乙方保险产品的投保人。

5、有关“电子保险平台”的特殊定义:

(1)“出单失败”:指客户支付保费后,乙方根据法律法规及乙方的相关业务规则规定,未能与客户订立保险合同之情形。{保险理财网}.

(2)“保费测算”:指客户根据其保障需求,通过选择影响保费定价的各种因素,查询保费结果的行为;

(3)“核保”:指乙方根据自身承保能力和市场环境对保险标的进行风险评估、风险识别和风险选择的行为;

(4)“承保”:指乙方在客户提出投保请求后,经审核认为符合承保条件并同意接受客户申请,承担保险合同规定的保险责任的行为。

(5)“出单”:指乙方根据客户提出的投保请求,进行承保并向客户发放保单之行为;

(6)“投保流程”:指客户通过电子保险平台购买乙方产品的流程。

第三条:合作内容

甲方向乙方提供电子保险平台及相关服务,使乙方得以通过电子保险平台发布乙方产品信息并销售保险产品、接受客户投保及提供相关保险咨询服务等。客户在电子保险平台填写信息后,甲方将有关信息实时传输至乙方系统,由乙方进行核保、承保及出单,并提供后续理赔、退保或投诉处理等保险经营相关服务。

乙方必须是拥有合法的保险销售资质的法律实体,如为无经营资格或违反本协议第四条之声明与保证的内容或超越其民事权利或行为能力范围从事交易的,本协议自始无效;甲方一经发现,有权立即停止为乙方提供服务,并追究其使用甲方服务的全部法律责任。

甲方应对本协议项下所涉及的、电子保险平台享有合法使用权限。如甲方缺乏前述资格权限或违反本协议第四条之声明与保证的内容或超越其民事权利或行为能力范围从事交易的,本协议自始无效;乙方一经发现,有权立即终止与甲方的合作,并追究甲方的全部法律责任。

第四条:双方的声明与保证

(一)乙方的声明与保证:

1、乙方应遵守本协议以及所有于本协议签订前已公示于甲方网站/app的规则和流程。乙方应将保险监管规定及有关要求告知甲方,并留存告知记录。

2、甲方在获得乙方书面同意的前提下,可为履行本协议目的,使用乙方的商标、标识等知识产权;但未经乙方书面许可,甲方不可为履行本协议之外的目的使用乙方的商标、标识等;若因甲方违法使用而给乙方造成损失的,甲方应当负责赔偿,包括但不限于乙方因此而受到的损失、乙方为了处理甲方违法行为而支出的各项费用、诉讼费、公证费、律师费等。

3、乙方关于“电子保险平台”的特殊声明与保证:

(1)乙方应根据保险产品的特点设计相关业务流程和制定服务规范,向客户明确说明保险产品种类、保险条款、购买方法、理赔流程等内容。

(2)乙方应及时更新保险产品信息,确保客户查询到的保险信息以及对应的保险费金额真实有效。如乙方需更改其已在电子保险平台发布的信息,应提前【 3 】个工作日书面通知甲方。如乙方需更改的信息涉及保险费金额等信息,应提前【 3 】个工作日将相应的保险产品下架,且在信息更改完成【 3 】个工作日后方可上架销售。如乙方违反前述约定,导致客户在创建订单后保险费发生变更,乙方应按原保险费金额接受客户承保。

(3)乙方应提供技术接口与电子保险平台完成技术对接。对于需要测算保费、在客户付款前需进行核保的险种提供技术接口。乙方应采取合理及必要的网络系统安全措施,保护自身技术系统的安全和稳定运行。但由于可能存在的系统维护等方面的因素以及可能发生的不可抗力事件,甲方应当予以理解并不应要

求乙方在以下情况下对甲方承担违约责任:

A、系统停机维护;

B、通讯终端或电信设备出现故障不能进行数据传输的;

C、因台风、地震、海啸、洪水、停电、战争、恐怖袭击等不可抗力之因素,造成系统障碍不能提供服务的;

D、由于电信部门技术调整或故障的原因而造成的服务中断或者延迟。

(4)乙方承诺在收到客户支付的保费后及时向客户反馈出单结果。因乙方原因导致提供的订单状态信息错误产生的纠纷及损失,由乙方承担全部责任。因甲方原因导致订单信息错误产生的纠纷及损失,由甲方承担。

(5)乙方承诺按其与客户订立的保险合同之约定及国家法律法规的有关规定,全面独立地对客户承担保险责任,并给客户提供投保、理赔、退保等与保险业务有关的咨询和服务,甲方不参与相关工作但应提供必要协助。

(6)乙方需提供撤单、退保的查询接口,供甲方核实有关信息。

(二)甲方的声明与保证:

1、甲方应如实提供相关资质证明材料,包括营业执照复印件、税务登记证,并在上述信息任何一项发生变更后三个工作日内书面通知乙方。甲方应承担因提供资质证明材料不准确、不真实、不及时和不完整而产生的一切责任。

2、甲方提供的应具有互联网行业主管部门颁发的许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案,其接入地在中华人民共和国境内;甲方应确保该网站/app具有安全可靠的互联网运营系统和信息安全管理体系,与乙方应用系统有效隔离,避免信息安全风险对乙方造成损失。

甲方的电子保险平台应完整、准确、及时向乙方提供投被保险人、受益人的个人身份信息、联络方式及账户等相关信息以及投保操作轨迹,提供必要的支持与协助确保乙方可以完整记录、保存交易信息,准确还原相关交易流程和细节。

除上述要求外,甲方的还应符合法律法规及监管规定的其他要求。如甲方违反相关要求,乙方有权终止双方合作,并要求甲方赔偿乙方所遭受的损失。

3、甲方提供本协议约定的电子保险平台的技术开发、产品接入、功能优化等服务。

4、甲方应负责完成电子保险平台的技术接口与乙方系统对接,保障电子保险平台的正常运行,提供5天*8小时(工作日)的在线技术支持以及7天*24小时(全年)的紧急技术支持。除了不可抗力情况和平台升级情况外,保证平台的年故障次数不超过5次,每次故障时间不超过30分钟;除本协议另有约定外,甲方负责电子保险平台系统的建设、运行和管理,负责受理涉及由于甲方自身原因导致的电子保险平台系统问题的投诉并处理因此产生的纠纷。

如因系统日常维护升级,甲方应提前5个工作日通知乙方并尽量选择乙方非办公时间,对于甲方未履行通知义务造成乙方损失的,甲方应承担赔偿责任。

因故障造成甲方电子保险平台无法提供服务,甲方在收到乙方通知后应于24小时内进行维修并使电子保险平台恢复使用,特殊情况双方协商决定解决时间,因延迟处理造成乙方损失的,甲方应承担赔偿责任。

5、为更好地履行本协议,乙方可给予甲方有关保险业务相关的工作指导;若甲方有违法违规等行为,由甲方承担相应责任;因甲方原因导致客户或者乙方合法权益受到损害的,甲方应承担赔偿责任。

6、乙方依据本条(一)款3项(2)内容提出产品修订信息的,甲方应于【1】个工作日内处理完毕,

如因延迟处理造成客户或者乙方损失的,由甲方负责处理并赔偿损失。{保险理财网}.

7、甲方应确保电子保险平台收到客户投保申请后24小时内,向乙方完整、准确地提供承保所需的资料信息,包括投保人(被保险人、受益人)的姓名、证件类型、证件号码、联系方式、账户等资料。如因甲方原因导致数据或资料的毁损遗失、灭失、被盗、损毁或篡改等造成客户或乙方损失,甲方应负责出面解决并承担全部责任。

8、协议期间,甲方将按照本协议的约定为乙方提供电子保险平台技术及相关服务,以便乙方可通过电子保险平台发布保险产品信息、销售保险产品并接受客户之保险订单。甲方有权根据业务需要和网站/app维护等原因对服务提供方式进行修改、调整。甲方应在修改、调整前十个工作日通知乙方,同时明确短期中止的时限并按照规定的时限恢复服务。如未能按时限恢复服务,甲方应承担因此为乙方带来的业务损失。乙方的损失水平以发生中止前七个有交易发生日的日平均水平乘以超过服务恢复时限的天数计算。若甲方对服务提供方式的修改及调整导致严重影响乙方实现本合同之目的的,乙方有权在收到甲方的修改通知后以提前书面通知方式终止本合同,终止前需将技术服务费结算完毕。

9、如因甲方或甲方网站/app故障、病毒黑客攻击等原因导致客户数据或资料遗失、灭失、被盗、损毁或篡改等,甲方应当负责解决;造成客户损失,由甲方承担全部责任。

10、甲方应在电子保险平台的显著位置以清晰易懂的语言列明乙方产品及相关服务信息,包括但不限于乙方承保销售保险产品、乙方分支机构所在省份,保险合同订立的形式(采用电子保单的,应予以明确列明),保险费、退保金、保险金及其他费用的支付方式,单证发票等凭证的配送方式与收费标准,投保、承保、理赔、保全、退保的办理流程,投保咨询、保单查询及客户投诉方式以及其他渠道等法律法规监管规定的内容。针对投保人(被保险人或者受益人)的个人信息、投保交易信息和交易安全所采取的保障措施亦应予以列明。

11、甲方按乙方要求在乙方产品的销售页面上展示产品名称(条款名称和宣传名称)及批复文号、备案编号或报备文件编号,保险条款、费率或提供可查询条款、费率的网站链接。对于免除乙方责任的条款突出提示并予以说明,对于可能影响客户权益的理赔要求、犹豫期、费用扣除、退保损失及现金价值计算等重要内容,亦应予以突出提示。

对于乙方产品中的新型产品,应当按照监管规定的要求进行信息披露和利益演示,并以不小于产品名称字号的黑体字标注收益不确定性;严禁片面使用“预期收益率”等描述产品利益的宣传语句。

销售页面上亦应展示乙方产品的销售区域范围,投保人的如实告知义务以及违反义务的后果以及其他直接影响客户利益和购买决策的事项。

12、甲方应在醒目位置披露乙方信息及甲方网站/app的备案信息,并提示保险业务由乙方提供。甲方为乙方提供宣传服务的,宣传内容应经乙方审核,以确保宣传内容符合有关监管规定。甲方电子保险平台上公布的保险产品相关信息,应由乙方统一制作和授权发布,并确保信息内容合法、真实、准确、完整。

13、协议履行期间,如乙方拟将人身意外保险、定期寿险和普通型终身寿险等保监会认可险种扩展销售至未设立分公司的省、自治区、直辖市时,甲方应当按照乙方要求,就其可能存在的服务不到位、时效差等问题作出明确提示,要求投保人确认并留存确认记录。

第五条:结算

1、保费支付和结算:乙方知悉并同意,甲方不参与本合同项下保险订单保费的支付和结算,任何与保费支付和结算相关的纠纷与甲方无关。客户购买乙方产品产生的保费,在线支付至乙方的指定账户。

2、技术服务费结算和支付:

技术服务费按月结算,每月10日前,乙方按上月实际承保的有效保单向甲方发起技术服务费结算,由双方对成交数据进行核对,按照公式:技术服务费=有效保单保费*技术服务费比率 计算出技术服务费,有效保单指实际承保的保单(有效保单需满足下列条件:a.通过乙方核保,b.客户成功购买并支付保险费,c.一年期以下短期意外险在保单有效期内未退保、一年期以上长期产品犹豫期内未退保的保单)。对于至结算日没有经过犹豫期的保单,在次月结算。各险种技术服务费比率详见附件。

当客户在保险期间内发生退保时,对于非全额退保,甲方不予退还已向乙方收取的技术服务费。退保生效日按保险合同的规定确定。若全额退保的情况,甲方退还已向乙方收取的技术服务费,但乙方应当提供相应证明供甲方核实。甲方应在确认退保当月退还技术服务费,或等额抵减乙方当月应付技术服务费。

在双方对技术服务费金额核对无误后,甲方应在5个工作日内向乙方提供相应金额的合法发票,乙方在收到发票后10个工作日内支付给甲方指定银行账户。

甲方指定银行账户:

开户名:

开户行:

账号:

甲方以上账户信息如有变更,甲方应及时书面通知乙方。如果因甲方未及时书面通知乙方账户信息的变更情况,而导致甲方无法收到乙方支付的费用,则应由甲方自行承担相应责任。

3、本协议项下因履行己方义务所产生的费用,如无特别约定,由协议各方自行承担。

第六条:安全保障

1、甲方应具有安全可靠的互联网运营系统和信息安全管理体系,实现与乙方应用系统的有效隔离,避免信息安全风险在乙方内外部传递与蔓延;甲方将负责本协议约定的电子保险平台的技术开发、产品接入、功能优化等服务,建立完善的互联网安全保障系统。

2、双方应加强业务数据的安全管理,采取防火墙隔离、数据备份、故障恢复等技术手段,确保与互联网保险业务有关交易数据和信息的安全、真实、准确、完整。

双方应采取措施防范假冒网站、APP应用等针对互联网保险的违法犯罪活动,检查网页上对外链接的可靠性,开辟专门渠道接受公众举报,发现问题后应立即采取防范措施,并及时向相关监管部门报告。

3、对开展互联网保险业务过程中收集的客户信息归乙方所有,除法律法规规定的情形外,双方应严格保密不得泄露给任何机构和个人,未经客户同意,不得将客户信息用于所提供服务之外的目的。

4、乙方应建立健全互联网保险反欺诈制度、加强对互联网保险欺诈的监控和报告。甲方应协助乙方开展反欺诈监控和调查。

第七条:反洗钱

双方均应加强客户信息管理,确保客户资料信息真实有效,保证信息采集、处理及使用的安全性和合法性。双方均应采取合理措施保证本合同项下之业务符合国家反洗钱法律法规的规定,甲方将采取合理措施积极配合乙方遵循中国人民银行及其他监管部门关于反洗钱及客户身份识别等方面的要求。

第八条:突发事件应急处置、投诉及争议处理

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