[马云余额宝又出新招了]秒杀余额宝,马云家一款理财新品年化最高15%!

2019-10-09 09:40:32 理财资讯

  不知细心的小伙伴发现没有,马云旗下的理财App蚂蚁聚宝最近刚上线了一款新产品——乐买宝。口号起得挺诱人:边消费,边赚钱!并且宣称年化收益率最高可达15%!

  听起来这产品直击剁手党的痛点:一边停不下买买买,一边又不想荷包总是大出血。那么这款产品是否真能帮网购族实现从花钱变赚钱的完美转身,今天无马哥就来分析下。

  乐买宝是个什么鬼?

  官方资料显示,乐买宝本身是一个新品牌,属于蚂蚁金服旗下。而第一款产品产品乐买宝001号,是乐买宝公司与中信信托合作,后者发行的消费信托产品。关于消费信托,大家可以简单理解为理财+消费。

  乐买宝001号,固定期限180天,预期年化收益4%-15%。根据产品介绍和相关合同说明,资金用途主要投资于银行存款、信托产品(包括集合信托计划、单一信托产品等)、央行票据。

  不知细心的小伙伴发现没有,马云旗下的理财App蚂蚁聚宝最近刚上线了一款新产品——乐买宝。口号起得挺诱人:边消费,边赚钱!并且宣称年化收益率最高可达15%!

  听起来这产品直击剁手党的痛点:一边停不下买买买,一边又不想荷包总是大出血。那么这款产品是否真能帮网购族实现从花钱变赚钱的完美转身,今天无马哥就来分析下。

  乐买宝是个什么鬼?

  官方资料显示,乐买宝本身是一个新品牌,属于蚂蚁金服旗下。而第一款产品产品乐买宝001号,是乐买宝公司与中信信托合作,后者发行的消费信托产品。关于消费信托,大家可以简单理解为理财+消费。

  乐买宝001号,固定期限180天,预期年化收益4%-15%。根据产品介绍和相关合同说明,资金用途主要投资于银行存款、信托产品(包括集合信托计划、单一信托产品等)、央行票据。

  该产品最低1000元起投,在产品销售期可追加投资,投资金额须为1000元整数倍,总上限5万元。产品持有期间,不可变现、购物支付,也不可转让或提前退回。产品到期后3个工作日内,本金及收益会一次性回款,自动转入支付宝账户余额或余额宝。

  此处大家就要问了,如何实现宣传可达的15%年化呢?

  15%收益可入袋,但剁手开销也不小

  要达到15%年化收益,关键就要靠剁手(消费)了——这部分也明确说明了,乐买宝里面的资金是封闭的,购物需要另外支付。而且并不是随便在淘宝上买买买即可,投资人需要在产品期限内,在乐买宝合作商家(主要是聚划算)特定商品中选择购买,才可提升收益率。

  按照产品提供的收益模拟计算器,无马哥发现:以投入1000元计算,如消费0元,预期年化4%;消费1000元,预期年化可达8.05%;而要达到最高上限15%,则至少需消费2700元。

  投资1000元后消费2700元,收益提升54.25元,相当于消费返利2%

  1000元起步,5万元封顶,投资金额越高,需维持高收益的最低消费金额则越高。假如投资10000元,并且想达到15%年化收益,则需要至少消费27150元。

  从乐买宝页面中看到,目前合作商家涉及衣、住、行,品类包括男女服饰、鞋包手表、日用家居、美妆、电子产品、母婴、自行车等。这部分商品可直接在蚂蚁聚宝App上完成购买。

  购买这款乐买宝产品,你首先需要满足两个资格条件:

  1.在蚂蚁金服体系内金融资产5000元以上,或者年收入5万元以上

  2.支付宝注册用户,并通过支付宝账户绑定的淘宝账号消费

  根据产品相关的Q&A解答,用户在购买乐买宝后的产品期限内,每次完成指定商家商品的消费,次日24点前可查看收益提升记录;而确认收货后,可实际获得消费提升收益,并且不同商品所获消费提升收益力度不同。

  15%的年化收益听起来很诱人,不过每投资1000元至少消费2700元的代价也不小。和常见的P2P理财产品相比,按10%的行业平均综合年化率,假如投资10000元,6个月产品收益可达493.15元;而在乐买宝,收获同等收益,你需要额外消费14800元(特定商家及商品)。

  背靠蚂蚁金服,安全性不需多虑

  一般对互金产品测评时,无马哥都会将笔墨重点放在安全性上,但是这次放在后面才来简单聊聊。

  原因是,一方面,乐买宝这款产品,不是P2P网贷理财;另一方面,产品的背后,是马云开创的蚂蚁金服。

  运营乐买宝这款产品的,是刚刚成立未满一个月的蚂蚁乐买宝(上海)信息技术有限公司。但实际上,这家新公司是蚂蚁金服旗下的全资公司,公司法定代表人是蚂蚁金服副总裁、财富事业群总经理黄浩。

  黄浩之前为中国建设银行网络金融部总经理,今年1月刚加盟蚂蚁聚宝。黄浩所领衔的蚂蚁金服财富事业群,负责余额宝、蚂蚁聚宝等超重量级的理财产品和应用。

  蚂蚁聚宝是蚂蚁金服继支付宝钱包之后,推出的第二款App,肩负着为蚂蚁金服打造综合理财平台的重任。乐买宝这款新产品甫一上线,就在蚂蚁聚宝的首页上显著露出,跟余额宝并列级别,可见蚂蚁金服对它的重视。

  由于购买乐买宝的资金,投向有严格监管的信托产品,加上蚂蚁金服在国内互联网金融领域一哥的地位和体量,所以无马哥觉得,投资乐买宝,安全性比P2P网贷要高得多,也比货币基金之外的基金产品更安全,估计接近于普通银行理财产品的风险级别。

  当然,但凡投资就没有绝对的安全。在乐买宝中,也按照信托产品的规范,进行了风险提示:

  创新理念的践行,或将引领新潮流

  尚未上市的蚂蚁金服,这几年的估值持续攀升,前几天更有多家媒体报道,其估值已高达5000亿,甚至超过整个百度的当前市值。在无马哥看来,蚂蚁金服的地位,源自于其在互金领域的持续创新——不是小打小闹式的创新,而是行业引领性的创新。

  2003年支付宝的诞生,开创出如今国内比信用卡还普及和方便的手机支付新局面;2013年余额宝的诞生,催生了无数宝宝类理财产品,也培育和刷新了普通大众的理财观念。

  乐买宝这款产品刚刚诞生,大家还极为陌生,包括对乐买宝这个颇显奇怪的名字。但在无马哥看来,乐买宝这款产品,可能会像支付宝、余额宝一样,开创出一个新的产品类型的潮流。

  这种潮流,可以用另外一个目前大家同样陌生和奇怪的名词来表示——“投消者”。

  投消者(Invesumer)这个概念,实际上是“投资者+消费者”合二为一的意思。这个名词,无马哥最早是去年,从前长江商学院金融学教授陈龙的一次演讲中得知。2年前,身为长江商学院副院长的陈龙教授,被马云挖来蚂蚁金服,出任首席战略官。这个职位,通俗的理解,就是蚂蚁金服的军师。

  无马哥非常认同陈龙教授的见解。随着中国人可支配收入的明显提高,每个人同时既是消费者,也是投资者;而互联网技术、电商和互金的发展,将这两种身份紧密地结合起来。

  这种结合的趋势,将转化成一种新的巨大商机。那些能把握住这种商机的企业,推出投资与消费结合的产品,对有投资需求和能力的消费者,也就是投消者来说,会是一个很有吸引力的买单机会。

  在无马哥看来,乐买宝这款产品,实际上是陈龙教授所提倡的投消者趋势理念的践行。事实上,乐买宝并非阿里系践行投消者理念的第一款产品——第一款产品是已被装进阿里影业的娱乐宝。

  乐买宝体现了互金跟电商的结合,其应用场景比限于影视领域的娱乐宝更为广阔得多。因此无马哥相信,乐买宝这款产品,不管目前成熟程度如何——哪怕未来不够成功,但是这种投消结合的产品模式,是蚂蚁金服的又一次重大产品创新,将开创出一类新的产品潮流。

  相信不久,就像支付宝催生了第三方支付、余额宝催生了一大堆宝宝类产品一样,乐买宝也将催生出无数类似的投消结合的理财新产品来。

  小结

  相比P2P理财而言,乐买宝安全性要高得多,使用也方便,但实际收益率较低——高达15%的收益率,一定程度上可理解为某种数字游戏。从纯粹追求投资回报的角度,资金收益回报并不如P2P理财。

  不过从产品定位上,乐买宝这类投消结合类型的新理财产品,为越来越多的“投消者”带来新的理财体验,让剁手族买得更愉快。如果你正是习惯性有大量网购支出的“投消者”,这是一个不错的消费与理财兼得的选择。

    本文系专栏作者“无马哥(微信号:wumajinrong)”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场。

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