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交通理财产品 交通银行理财产品介绍

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交通理财产品篇一

交通银行理财产品介绍

交通银行理财产品介绍

敬爱的各位老师,各位朋友:

感谢多年来对我们交通银行的支持和信任,在此向各位致以诚挚的谢意!

资产在手里要实现两个目标:1、保值 2、增值

特意挑选了几款理财精品推荐给大家,欢迎大家垂询。

电话:82711227,82720796

一、沃德客户尊享(交行日均资产50万元以上的客户即可独享尊遇)

• 1、开卡有礼

• 2、日均存款30万元以上生日实物慰问

• 3、享受优先叫号功能

• 4、购买USBKEY证书版网上银行用户打对折

• 5、每月可在贝特利洗车房享受全自动洗车服务四次(龙凤桥下)

• 6、理财产品购买利率比普通客户优惠

• 7、纤手美容美发消费8.8折(有效期至2010年2月28日)

• 8、嘉兴宾馆住宿4-5.5折,餐饮8.8折

• 9、米萝咖啡中山名都店8.8折(地址:中山东路麦当劳斜对面)

• 10、嘉兴二院看病有沃德贵宾室,住院床位享受9折优惠

• 11、其它增值服务还在陆续增加中

二、得利宝(久久添利系列理财产品)

产品属性:开放式理财产品

产品收益:保本+保底收益+浮动收益

产品期限:无固定期限

产品认购期:2009年4月22日至2009年5月17日(9:00-14:30)

产品费用:认购费0.5%;申购费1.5%;赎回费一年内按赎回资金的2%

收取;1-2内按赎回资金的1.5%收取;2-5年内按赎回资金的 1%收取;超过5年则不收取赎回费

产品投资范围:主要投资于A股股票、证券投资基金和固定收益资产,其

中固定收益资产包括央票、国债、金融债、次级债、企业债 公司债、短期融资券、可分离债券的纯债部分、债券基金以 及具有固定收益的理财产品、信托产品等

产品适应人群:风险承受能力较力,追求稳健收益的中长期投资者

三、保险

一提到保险两字很多客户都会有反感情绪,认为不太可靠。其实从理财的角度来讲,保险恰恰是人的一生中所最必不可少的产品。

保险按类型来分可分为个险(一对一,可上门销售)和银行保险(只能在银行购买)两种,按险种来分可分为分红险、万能险、投连险等。个险的产品主要以保障为主,缴费期限较长,收益较低;银行保险主要以储蓄为主,期限较短,收益较高,保障赠送;在售后服务中个险销售人员流动性强,售后服务相对较差,这也是致使很多客户觉得保险不可靠的地方,而银行保险销售员一般都为该银行的专业理财人士,专业能力较强且较稳定,售后服务较好。 下面给大家介绍三款在银行非常好卖的产品

(一)银保产品—平安金彩人生(万能险)

投保年龄:3周岁至65周岁

投保期限:为了确保收益暂定5年

投保方式:一次性交清,10000元起售

产品特色:1、专业理财 透明清晰 2、天天生息 月月复利

3、多重保障 尽显尊贵 4、转换年金 养老储蓄

产品保障:1倍疾病身故保障;

2倍意外(非交通)身故保障;

3倍交通(非航空)意外身故保障

5倍航空意外身故保障

费用明细:4%的初始费用;如投保金额低于5万则收取3元/月的保单管理费;保障成本为结算时保单价值的0.25%

该产品目前的年化收益率为4.25%

(二)银保产品—新华新红双喜A款(分红险)

投保年龄:30天至69周岁

投保期限:10年,为了确保收益从第5年起便可至银行领取

投保方式:一次性交清,10000元起售

产品特色:1、保额分红 分红回报高

2、除每年分红外待全部取出时另有一笔终了分红

产品保障:提供保额的双倍意外保障

费用明细:无费用

该产品07年分红每万元690元,历史纪录5年期满比同期定期每万元多600元 该产品获最具市场影响力称号

(三)银保产品—新华新红双喜C款(分红险)

投保年龄:30天至69周岁

投保期限:10年,从第6年起便可取,但收益较少

投保方式:每年固定存一次,分3年存和5年存,3年10000起存,5年5000起存 产品特点:1、缴费期限短

2、保额分红 分红回报高

3、待全部取出时有一笔丰厚的终了红利

产品保障:提供保额的双倍意外保障

费用明细:无费用

该产品07年分红每万元1123元

该产品获最具市场影响力产品

(四)银保产品—新华新红双喜A款(分红险)

投保年龄:30天至69周岁

投保期限:10年,为了确保收益从第5年起便可至银行领取

投保方式:一次性交清,10000元起售

产品特色:1、保额分红 分红回报高

2、除每年分红外待全部取出时另有一笔终了分红

产品保障:提供保额的双倍意外保障

费用明细:无费用

该产品07年分红每万元690元,历史纪录5年期满比同期定期每万元多600元 该产品获最具市场影响力称号

四、基金

• 目前交行代销的基金将近300个

• 我们有最完善的基金筛选设备和专业的团队

• 从2009年1月份至今收益率超过40%的基金将近50个

• 现在是投资基金的好时机

交通理财产品篇二

交通银行 “得利宝·稳添利” 系列人民币理财产品说明书

交通银行 “得利宝·稳添利” 系列人民币理财产品说明书

(产品代码:2441143396)

尊敬的客户:

银行销售的理财产品与存款存在明显区别,具有一定的风险。交通银行郑重提示:在购买理财产品前,您应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险,根据自己风险承受能力、风险偏好,在慎重考虑后自行决定是否购买本产品。

本说明书包括产品说明、风险揭示书、客户权益须知专页及产品适合度评估四个部分,与《理财产品业务申请表》、《交通银行“得利宝”个人理财产品交易章程》、《交通银行“得利宝”个人理财产品风险揭示书》、《交通银行个人财富管理客户权益约定书》共同组成交通银行“得利宝·稳添利”系列人民币理财产品合同。若本产品说明书内容与前述申请表、交易章程、风险揭示书等文件不一致的,以本产品说明书为准。在购买本产品前,您应认真阅读本理财产品合同,特别是粗体印刷的条款,若对本理财产品合同的内容有任何疑问,请向交通银行各营业网点咨询。

除本说明书中明确规定的收益或收益分配方式外,任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语,不代表投资者可能获得的实际收益,亦不构成交通银行对本理财产品的任何收益承诺。

本理财产品只根据本说明书所载的资料操作。

产品说明部分

一、基本信息

产品名称 “得利宝·稳添利39天-山西”

代码:2441143396

理财信息登记系统 登记编码 C1030114008959

投资及收益币种 人民币

产品类型 保证收益型,交通银行对本理财产品的本金提供保证承诺,并按本产品说明书约定的投资收益率(年率)向投资者计付理财收益。

产品风险评级 1R(本评级为交通银行内部评级,仅供参考)

目标客户 经交通银行个人客户投资风险承受能力评估体系评定为保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型的有投资经验和无投资经验的所有投资者

计划发行规模 3亿,如募集规模低于0.05亿交通银行有权宣布该产品不成立

产品募集期 2014年12月31日-2015年01月08日19:00(交通银行有权根据市场情况提前结束或延长销售期,如经交行判断需调整募集期,交行将提前两个工作日在交通银行网站公告。如销售期提前结束或延长则产品的投资起始日、投资到期日以及实际投资期限有可能因此相应变化。)

最低投资金额 5(200万封顶)万元人民币,以1,000.00人民币为单位递增

投资起始日 2015年01月09日

投资到期日 2015年02月17日

预期投资期限 39天 (不含到期日或提前终止日。如遇产品提前终止,则本产品实际投资期限可能小于预期投资期限)

提前终止日 产品到期日前第9个工作日,银行有权在当天提前终止本理财产品

观察日 产品到期日前第10个工作日

提前终止权 客户无权提前终止(赎回)该产品,若在观察日当天3M Shibor低于3.9%,银行有权于提前终止日提前终止本产品。若银行提前终止本产品,则将在提前终止日后两个工作日内在交通银行网站或网点公告。

Shibor为上海银行间同业拆放利率,该利率是全国银行间同业拆借的基准利率,以当日北京时间11:30SHIBOR官方网站首页公布(),或其它有效方式,对已购买理财产品的客户进行必要的信息披露。

(四)投资者通过适用的交通银行电子渠道签署本产品说明书、购买理财产品的,本产品说明书自投资者勾选“本人已经阅读以上《产品说明书》、《理财业务申请表》、《章程》、《风险揭示书》,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相关风险”,相关电子渠道页面显示投资者已成功购买产品的提示信息后生效。如需打印理财产品合同,请前往柜台办理。

交通理财产品篇三

交行

交行认知。

1、交行成立时间?1908年

2、下列哪个不属于交行的理财产品品牌?A交银理财B快捷理财C沃德财富D蕴通财富。

3、交行“两化一行”发展战略是指“走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”

4、还有交行文化理念是?选项有个“诚信永恒,稳健致远”什么的。

交通银行笔试二

1:货币市场中最重要的是( )。

A.票据市场 B.同业拆借市场 C.短期债券市场 D.大额可转让存款单市场

2:商业银行租赁的基本特征是

A.租赁物使用权与所有权分离 B.具有独特的资金运动形式

C.涉及三个当事人,两个或两个以上的合同 D.租金的分次归流

3:采用间接标价法的国家有

A.中国 B.德国 C.日本 D.美国 英国

4:当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时,利率敏感性缺口为( )。

A.零 B.负值 C.正值 D.不确定

利率敏感性缺口是指在一定时期(如距付息日一个月或3个月)以内将要到期或重新确定利率的资产和负债之间的差额,如果资产大于负债,为正缺口,反之,如果资产小于负债,则为负缺口。当市场利率处于上升通道时,正缺口对商业银行有正面影响,因为资产收益的增长要快于资金成本的增长。若利率处于下降通道,则又为负面影响,负缺口的情况正好与此相反。

5:信托受益人的首要权利是( )。

A.信托受益权 B.要求弥补损失权 C.要求解除信托权 D.

要求转让受益权

6:( )是信托业的创始国。

A.美国 B.日本 C.英国 D.中国

7:我国《商业银行法》规定:商业银行资本充足率不得低于

A.8% B.10% C.25% D.75%

8:下列各公式中,计算结果为投资效果系数的是

A.项目全部投资/项目建成投产后年平均盈利额

B.项目计划总投资额/本年实际完成投资额

C.本年国民收入增长额/本年基本建设投资额

D.项目全部投资完成额/项目新增生产能力

投资效益系数通称投资效果系数,是指一定时期内单位固定资产投资所增加的国内生产总值GDP。它反映了一定时期国民收入增加额于同期社会投资额之间的比例关系,表示单位投资增加的国民收入。用公式表示为: 投资效益系数=国民收入增加额/同期投资额

9:预计待评估土地的年总收入为18 万元,年总费用为10 万元,剩余使用年限为10 年,折现率为10%,则其评估价值最接近于( )万元。

A.110 B.61 C.49 D.80

10:政策性银行与商业银行在一般职能上最大的差别在于( )上的不同。

A.信用创造职能 B.支付中介职能 C.信用中介职能 D.信用服务职能

11:新加坡金融管理局基本执行中央银行的职能,但是它的特殊性在于( )。{交通理财产品}.

A.没有资本金 B.没有储备基金 C.没有利润 D.不发行货币

新加坡金融管理局执行除货币发行(由新加坡货币局,简称BCCS执行)外几乎所有的央行职责

{交通理财产品}.

12:流转课税普遍实行( )。

A.定额税率 B.比例税率 C.累进税率 D.超额累进税率

13:被评估机组为3 年前购置,帐面价值为20 万元人民币,评估时该机组已不再

生产而被新型机组所取代。经调查评估时其它企业购置新型同类机组为30 万元

人民币,被评估机组因功能落后其贬值额约占新型机组取得价格的20%。被评估

机组尚可使用权7 年,预计每年超额运营成本为1000 元其它忽略不计。则被评

估机组的现时全新价格最有可能为

A.300000 元

B.290000 元

C.230000 元

D.240000 元

14:更新重置成本是指利用新型材料,并根据现代标准、设计及格式,以现时价格生产或建造具有与被评估资产( )的全新资产所需成本。{交通理财产品}.

A.相同功能 B.相似功能 C.相同价格 D.相似价格

15:商业银行的信托业务收益来源于 信托业务的手续费

16:商业银行向中央银行借款的形式是 D.再贴现

17:文教科卫支出是指政府财政用于文化、教育、科研、卫生、体育等事业单位的

A.事业费支出 B.公务费支出 C.管理费支出 D.经费支出

18:巴塞尔协议》要求银行的最低资本限额为银行风险资产的 C.8%

19:我国规定财务公司注册资本的最低限额为人民币(1 亿元)。

20:更新重置成本是指利用新型材料,并根据现代标准、设计及格式,以现时价

格生产或建造具有与被评估资产( )的全新资产所需成本。A.相同功能

简答题

21:某企业预计未来五年年收益均为100 万,第六年比第五年增长2%,以后均

保持此增长率,当时银行存款利率为4%,社会平均收益率为8%,被评估企业

的β 系数为1.5,请评估该企业的价值。(以万元为单位,小数点后保留两位小

数)

22:货币供给量

货币供应量,是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量,它由包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分构成。

中央银行一般根据宏观监测和宏观调控的需要,根据流动性的大小将货币供应量划分为不同的层次。我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次:

(1、流通中现金(M0),指单位库存现金和居民手持现金之和,其中“单位”指银行体系以外的企业、机关、团队、部队、学校等单位。

(2、狭义货币供应量(M1),指M0加上单位在银行的可开支票进行支付的活期存款。

(3、广义货币供应量(M2),指M1加上单位在银行的定期存款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款以及证券公司的客户保证金。其中,中国人民银行从2001年7月起,将证券公司客户保证金计入广义货币供应量M2。

按流动性标准划分货币供应量的层次,对中央银行而言,有两个方面的意义:

一方面提供货币供应结构图,这种货币供应层次的划分,有利于为中央银行的宏观金融决策提供一个清晰的货币供应结构图,有助于掌握不同的货币运行态势,并据此采取不同的措施进行调控。

另一方面,分析经济的动态变化,这种货币层次划分方法,有助于中央银行分析整个经济的动态变化,每一层次的货币供应量,都有特定的经济活动和商品运动与之对应,通过对各层次货币供应量变动的观察,中央银行可以掌握经济活动的状况,并分析预测其变化的趋势。

23:已知某厂的一台设备仍有10 年使用寿命,但由于技术原因出现了一种新型设

备,其功能相同,但每生产100 件产品可节约A 材料2 公斤,预计该厂未来10

年内年产量20 万件,A 材料前5 年的价格保持20 元/公斤,从第6 年起将上涨

20%,试确定该设备功能性贬值(适用折现率为15%,所得税率为33%)

24:资产评估与会计计价的主要区别在哪里?

25:某冰箱厂2003 年5 月份销售电冰箱1500 台,每台出厂价2574 元(含税),

当月的进项税款343000 元,计算该企业当月应纳增值税。

{交通理财产品}.

交通银行笔试三

1:信用最基本的特征是 偿还和付息

2:影响机器设备有形损耗的因素有( )。使用时间

3:规定,我国商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得(C低于25%)。 4:欧洲中央银行正式成立时只拥有( 500亿 )欧元的储备金。

5:银行所拥有的资本金是其偿还债务的D.根本

6:最适用于异地采购交易的结算工具是 银行汇票

7:银行风险管理最重要的一环是 风险预防

8:下述( )不是资产评估的经济原则。{交通理财产品}.

A.独立性原则 B.贡献性原则 C.替代性原则 D.预期性原则

9:以一定单位的本币为基准来计算应收或应付多少外币的汇率表示方法是(间接标价法)。 10:中国人民银行的公开市场业务,主要操作对象是D.国债

11:下列中央银行中,属于单一式中央银行制度的有(A.中国人民银行)。

12:所谓货币的流动性程度是指B.货币变为现实的流通手段和支付手段的能力

13:商业银行的信托业务收益来源于 D.信托业务的手续费

14:资产评估报告正文中资产评估机构项不应列示的内容有

A.评估机构名称 B.评估资格类型 C.审批部门 D.评估业绩

15:当利率敏感性缺口为正值,利率处于下降阶段时,

A.利息收入的增加幅度>利息支出的增加幅度

B.利息收入的增加幅度<利息支出的增加幅度

C.利息收入的减少幅度>利息支出的减少幅度

D.利息收入的减少幅度<利息支出的减少幅度

16:一国金融基础设施的核心部分是( )。

A.清算机构 B.支付结算制度 C.支付系统 D.行间清算制度与操作

17:(A、货币政策目标)是中央银行组织和调节货币流通的出发点和归宿点。

18:在下列方法中,最适用于财政支出中有关投资性支出项目效益分析的是A.“成本-效益”分析法

19:利率敏感性缺口绝对值越大,银行承担的利率风险就( 大)。

20:决定一国财政收入规模的直接因素是A.经济发展水平

简答题

21:假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为1500

万元、1100 万元、2000 万元,银行应保持的流动性准备分别为90%、25%和10%, 法定存款准备金比率为6%,该行新增贷款预计为1000 万元,流动性准备为100%, 试求该行的总流动性需求。

22:应用市场法评估建筑物价格时,所选择的交易实例应满足哪些基本要求?

23:某房地产的土地面积1000 平方米,建筑面积3500 平方米。该房地产的土地

部分于1998 年12 月1 日通过出让方式取得,价格为每平方米1100 元,土地使

用权年限为50 年;建筑物于2000 年12 月1 日建成使用,每平方米的建筑造价

为700 元,经济使用年限为60 年。现在要评估该房地产2003 年12 月1 日的价

值。经过调查,2003 年12 月1 日与该房地产所处区域、用途相同,且土地使用

权年限为50 年的土地价格为每平方米1200 元;同类建筑的造价为每平方米750

元。假定建筑物的残值为零,土地资产的折现率为8%,试估算该房地产在2003

年12 月1 日的价值。(以万元为单位,小数点后保留两位)

24:简述影响利率水平的主要因素。

(1)利润率的平均水平

社会主义市场经济中,利息仍作为平均利润的一部分,因而利息率也是由平均利润率决定的。根据我国经济发展现状与改革实践,这种制约作用可以概括为:利率的总水平要

交通理财产品篇四

交行理财-A款

附件3:

交通银行“蕴通财富〃日增利A款”集合理财计划协议

尊敬的客户:

交通银行“蕴通财富〃日增利A款”集合理财计划理财合同由《理财产品业务申请表》、风险揭示书以及本理财计划协议共同组成。

本理财计划仅向依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以购买本类理财计划的合格公司、机构投资者(以下称“客户”或“投资者”)发售。

除本理财计划明确规定的收益或收益分配方式外,任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语,不代表投资者可能获得的实际收益,亦不构成交通银行对本理财计划的任何收益承诺。

本协议包括产品说明、风险揭示书、客户权益须知专页三个部分。请客户认真阅读本协议全文,尤其是粗体印刷的条款,客户若对本理财计划的内容有任何疑问,请向交通银行各营业网点咨询。

本理财计划只根据本协议所载的资料操作。理财计划协议解释权归交通银行所有。

产品说明部分

(一)投资对象。

本理财计划所募集的资金,主要投资于:⑴ 国债、金融债、央票、高等级信用债等固定收益工具;⑵ 同业拆借、同业存款、同业借款、债券回购等货币市场工具;⑶ 符合监管机构要求的其他资产或者资产组合。

(二)投资比例。

本计划各类资产投资额占总资产的比例如下:固定收益工具投资比例为0%-50%,货币市场工具比例为40%-100%,其余投资品种比例不超过30%。

在本产品存续期内,如因市场发生重大变化导致前述投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的,交通银行将根据本协议约定向客户进行信息披露。交通银行有权单方面调整前述投资范围、品种或投资比例,

并在执行前按本协议约定向客户进行信息披露。若客户不接受交行调整后的投资范围、品种或投资比例,可选择赎回本产品。

(三)投资策略。

本理财计划采用安全性、流动性优先,追求适度收益的投资策略,在资产配臵中较大比例配臵流动性高的货币市场工具,以满足安全性和流动性要求,适度配臵投资风险相对较低、信用级别较高的债券等金融资产,通过组合管理实现稳健收益。

三、预期收益及测算依据

(一)交通银行将根据资产组合运作收益及人民币存款利率变动等情况不定期调整预期年化收益率,并至少于新预期收益率启用前三个工作日公布。

(二)测算收益不等于实际收益,投资须谨慎。预期收益测算示例如下: 交通银行根据金融市场情况,将对资产组合进行动态管理,以2012年5月1日至2012年5月11日期间市场情况为例,1天Shibor利率为2.27%-2.96%,投资比例为80%,短期央票收益率约为3%-3.2%,投资比例为20%,因此测算组合预期收益率约2.4%—3%之间。

四、本金及理财收益

(一)本理财计划客户总收益为自理财计划申购日(如认购期购买则为理财计划成立日)起至赎回日或理财计划终止日(不含该日)期间相应理财计划资金每日的当日理财收益之总和。

(二)客户的当日理财收益=该客户当日持有的本理财计划本金余额×当日实际理财收益率(年率)/365。

(三)当日实际理财收益率(年率):交通银行每周公布理财计划上一周的实际理财收益率(年率),客户可通过交通银行网上银行或各营业网点查询。

(四)非工作日的理财收益率适用前一工作日的理财收益率,如周六、周日为非工作日,且该周周五为工作日的,周六及周日的理财收益率按周五的收益率计算。

(五)客户当日持有的本理财计划本金余额=客户上一日持有的本理财计划本金余额+(客户当日认购或申购本理财计划的本金-客户当日赎回本理财计划的本金)。{交通理财产品}.

(六)客户当日持有的本理财计划本金余额以交通银行系统确认后的余额为准。客户通过两个以上资金帐户购买本理财产品的理财收益按购买本理财计划的资金帐户分别计算。

(七)客户每日的理财收益在支付前不计付利息,也不转换为理财计划份额。{交通理财产品}.

五、本金及收益兑付

(一)收益分配方式。

本理财计划每日计算收益,每月15日为收益结转日(遇法定节假日和休息日顺延)。本理财计划采取按月分配客户理财收益的方式,即交通银行将于每月15日(遇法定节假日和休息日顺延)为客户结转上一周期的理财收益并于收益结转日后的两个工作日内划转理财收益至客户资金账户。

(二)赎回时本金及收益支付:

1.全额赎回收益与本金的支付:

客户全额赎回本理财计划的理财资金时,银行将于确认赎回当日将客户的投资本金与应得理财收益划转至客户账户。

2.部分赎回收益与本金的支付:

客户部分赎回本理财计划的理财资金时,银行将于确认赎回当日将客户部分赎回对应的投资本金划转至客户账户。客户当日部分赎回的理财计划资金对应的应得理财收益将于下一收益结转日后的两个工作日内支付给客户。

(三)产品终止时本金及收益支付:产品终止时,银行将客户持有的理财计划余额对应的本金与理财收益于终止日后两个工作日内划转至客户资金账户。

(四)本理财计划下本金和收益自收益结转日或确认赎回日或理财计划终止日起至资金实际到帐日期间不另计算利息和投资收益。

六、理财计划提前终止

(一)出现以下情况,银行有权终止本理财计划:

1.若本理财计划当日余额持续10个工作日低于理财计划募集下限时,则银行有权终止本理财计划。

2.监管机构要求或法律法规规定的其它情形导致本理财计划终止。

(二)银行宣布终止本理财计划,应通过营业网点或网上银行进行公告。因本条(一)1项原因终止的,银行需至少提前5个工作日公告。

(三)银行将于终止日后两个工作日内将客户理财本金及收益划至客户资金账户。

风险揭示书专页部分

本理财计划为保本浮动收益型产品,只保障理财资金本金,不保证理财收益。本理财计划经交通银行内部评级,评级结果为极低风险产品(1R)。 本理财计划有风险,投资者应充分认识风险,谨慎投资,包括但不局限于以下风险:

{交通理财产品}.

1、市场风险:如果在理财期内,市场利率波动,该理财计划的收益率跟随市场利率而波动。本理财计划的实际收益率取决于所投资组合收益率的变化,投资组合的收益率受市场多种要素影响,投资者应对此有充分的认识。

2、流动性风险:若本理财计划发生巨额赎回,投资者将面临不能及时赎回理财产品的风险。

3、政策风险:本理财计划项下的投资组合是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化,导致市场价格波动,将可能影响本理财计划预期收益,并可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行。

4、信用风险:本理财计划投资范围包括企业债等信用产品,可能面临企业债发债企业不能如期兑付的情况,由此可能影响本理财产品预期收益的实现。

5、不成立风险:若本理财计划认购金额未达到产品规模的下限或市场发生剧烈波动,经交通银行合理判断难以按照本协议约定向投资者提供本理财产品,交通银行有权宣布本理财产品不成立。

6、信息传递风险:本理财产品不提供纸质账单。投资者需要通过登录交通银行网上银行或到交通银行营业网点查询等方式,了解产品相关信息公告。投资者应根据本理财计划协议所载明的公告方式及时查询本理财产品的相关信息。如果投资者未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息,并由此影响投资者的投资决策,由此产生的责任和风险由投资者自行承担。

7、不可抗力风险:指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,从而导致理财资产及收益降低或损失,甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行,进而影响理财计划的资金收益安全。

8、在最不利情况下,由于市场波动导致贬值或者发生信用风险导致相应损失,可能无法实现按银行公布的本产品预期年化收益率计算的收益,甚至理财收益率为0%,投资者未获得任何收益。

客户权益须知专页部分

一、产品认购/申购和赎回

(一)受理时间和确认时间:理财计划存续期内,投资者可在开放期任一工作日的受理时间(9:00-15:30)内提出申购或赎回本理财计划,客户的申购或赎回申请将于提出申请当日得到确认;客户可以在工作日非受理时间提交申购或赎回申请,但将于下一个工作日得到确认;非工作日银行不接受客户申购或赎回申请。

(二)认/申购:产品认购期内,银行接受客户认购申请后,将在客户的资金账户冻结理财资金,于产品成立日统一扣收,并于认购得到确认当日开始计算理财收益。产品成立后开放期内,银行接受客户申购申请后,将实时扣收申购资金,并于申购得到确认当日开始计算理财收益。

(三)银行收到投资者的申购申请后,有权自行决定是否接受申购申请。银行不保证任一投资者的申购需求能得到满足。如银行决定接受申购申请,银行将按本协议约定时间进行扣款和申购申请确认。

(四)最低持有金额要求:客户首次购买本计划的起点金额为500万元,追加购买的金额要求为100万元的整数倍,赎回的金额要求不低于100万元。当客户申请部分赎回后,如其名下理财账户持有本理财计划的余额经系统确认后少于500万元,则系统将自动予以强制全部赎回。

(五)巨额赎回:单个工作日内,若当日净赎回份额(当日赎回份额-当日申购份额)超过理财计划上一工作日总份额的30%时,即为巨额赎回,银行有权根据理财计划的资产组合状况决定全额接受赎回申请或按比例接受赎回申请。对于超出赎回比例部分,客户可以选择是否连续赎回:如客户不选择连续赎回,则系统将自动停止赎回交易;如客户选择连续赎回,则延期赎回部分将于下一工作日由系统自动发起赎回交易。

连续两个工作日(含)以上发生巨额赎回,银行有权暂停接受购买和赎回申请功能,并最迟于次一工作日通过银行营业网点或网上银行进行公告。

(六)本理财计划项下客户的理财本金及/或应得理财收益全部支付前,如遇有权机关查封、冻结清算账户(客户在银行开立的用于缴存认/申购资金和接收银行支付的理财本金及收益的单位银行结算账户)的,银行应按有权机关要求办理,并应在理财本金及/或理财收益入账后按有权机关要求处理资金。银行根据有权机关要求冻结该账户后至该冻结解除之前,有权拒绝客户提出的变更清算账户的申请。

二、产品风险评级

交通银行理财产品风险评级分类共分为六级:极低风险产品、低风险产品、较低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。本产品为保本浮动收益型产品,经交通银行理财产品内部评级,评级结果为极低风险产品(1R),预期收益不能实现的概率极低。

交通理财产品篇五

交通银行“得利宝·交银添利系列” 人民币理财产品

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎!交通银行"得利宝·交银添利系列" 人民币理财产品"得利宝·交银添利86天"人民币理财产品说明书(产品代码:2163130321)尊敬的客户: 银行销售的理财产品与存款存在明显区别,具有一定的风险。交通银行郑重提示:在购买理财产品前,您应确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险,根据自己风险承受能力、风险偏好,在慎重考虑后自行决定是否购买本产品。本说明书包括产品说明、风险揭示书、客户权益须知专页及产品适合度评估四个部分,与《理财产品业务申请表》、《交通银行"得利宝"个人理财产品交易章程》、《交通银行"得利宝"个人理财产品风险揭示书》、《交通银行个人财富管理客户权益约定书》共同组成交通银行"得利宝·交银添利"系列人民币理财产品合同。若本产品说明书内容与前述申请表、交易章程、风险揭示书等文件不一致的,以本产品说明书为准。在购买本产品前,您应认真阅读本理财产品合同,特别是粗体印刷的条款,若对本理财产品合同的内容有任何疑问,请向交通银行各营业网点咨询。除本说明书中明确规定的收益或收益分配方式外,任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语,不代表投资者可能获得的实际收益,亦不构成交通银行对本理财产品的任何收益承诺。本理财产品只根据本说明书所载的资料操作。本产品说明书交通银行有权依法进行解释。产品说明部分一、基本信息产品名称"得利宝·交银添利86天"人民币理财产品代码:2163130321投资及收益币种人民币最低投资金额50,000.00人民币,以10,000.00人民币为单位递增投资起始日2013年6月5日投资到期日2013年8月30日投资期限86天 (如遇产品提前终止,则本产品投资期限由实际投资期限决定)到账日投资到期日后的两个银行工作日内为到账日。银行将不迟于到账日支付客户应得理财收益及理财本金,客户应得理财收益及理财本金在投资到期日与资金实际到账日之间不计利息产品募集期2013年5月30日-2013年6月4日19:00(交通银行有权根据市场情况提前结束或延长销售,如产品销售期提前结束或延长,则银行将对投资起始日及/或投资到期日进行相应调整,产品的实际投资期限有可能因此发生变化)预期年化收益率4.2%计算理财收益基础天数365天理财收益理财收益的计算公式为:理财收益=交易本金×实际年化收益率×实际理财天数/365, 精确到小数点后2位,小数点后第3位四舍五入。投资者所

能获得的理财收益以银行按本产品说明书约定计算并实际支付的为准,该等收益最高不超过按本产品说明书约定的本产品预期年化收益率计算的收益。产品类型非保本浮动收益产品风险评级2R(本评级为交通银行内部评级,仅供参考)适合的投资者适合经交通银行个人客户投资风险承受能力评估体系评定为稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型的有投资经验和无投资经验的所有投资者.理财资产托管人交通银行产品费用其中销售手续费率:0.3%;托管费率:0.05%;投资管理费:银行以产品投资运作所得为限,按照理财产品交易合同的约定,在扣除销售手续费、托管费等费用后,向客户支付应得理财本金及理财收益,如在支付客户应得理理财本金及理财收益后仍有盈余的,作为银行投资管理费归银行所有。银行有权单方面调整前述收费项目、标准等具体收费内容,并在执行前按本产品说明书约定向客户进行信息披露。产品计划发行规模上限8亿, 产品募集期内,实际募集资金规模达到计划发行规模上限的,银行有权提前结束销售。产品销售地区上海本金及收益支付交通银行在投资到期日计算投资者的理财收益,并于到账日一次性将客户应得本金及理财收益划转至投资者指定账户。工作日为中国的银行工作日。若投资起始日、投资到期日等为中国法定节假日或休息日的,则顺延至下一银行工作日。质押本产品可用于为向交通银行申请贷款提供质押担保。提前终止权投资期内客户不可提前终止本产品,银行有权自行决定并单方面提前终止本产品。税款理财收益的应纳税款部分由投资者人自行缴纳。银行不进行代扣代缴。其他如本理财产品募集期间市场发生剧烈波动,经交通银行合理判断,难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品的,交通银行有权宣布取消本理财产品。并于募集期结束后的两个工作日内公开发布取消本理财产品的公告。同时交通银行将于原定投资起始日后的两个工作日内将投资者理财资金退回投资者指定账户。投资者实际交存理财资金之日至投资起始日,按照当时交通银行公布的人民币活期储蓄存款利率计息。投资到期日与资金实际到账日之间不计利息。 二、产品投资范围本理财产品募集的资金主要投资于:1.国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金等固定收益工具;2.同业存款、同业借款、债券回购、货币基金等货币市场工具;3.符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合;其中国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金等固定收益工

具占比0%-70%。同业存款、同业借款、债券回购、货币基金等货币市场工具占比5-100%。信托计划及其他资产或者资产组合不超过70%。在本产品存续期内,如因市场发生重大变化导致前述投资比例暂时超出浮动区间且可能对投资者预期收益产生重大影响的,交通银行将根据本产品说明书约定向投资者进行信息披露。交通银行有权单方面调整前述投资范围、品种或投资比例,并在执行前按本协议约定向客户进行信息披露。本期产品所投资的信托计划受托人包括:交银国际信托有限公司──交通银行控股的非银行金融机构之一,公司注册资本人民币20亿元,交通银行股份有限公司持有85%的股份,湖北省财政厅持有15%的股份。公司注册地:武汉市建设大道847号瑞通广场B座16-17层。本理财产品所投资的信托计划受托人还可能包括经交通银行相关制度流程选任,符合交通银行准入标准的其它信托机构。三、本金和收益计算方法和测算依据(一)理财产品收益的计算方法。客户收益的计算方法:理财产品收益=理财本金×实际年化收益率×实际理财天数/365。(二)理财产品收益的测算依据。按目前各类资产的市场收益率水平计算,该资产组合预期年化收益率约4.55%,扣除销售费手续费、托管费等费用,产品到期后,若所投资的资产按时收回全部资金,则客户可获得的预期最高年化收益率可为4.2%。在理财资金投资正常的情况下,理财产品到期(扣除相关费用后)最高年化收益率有望达到4.2%。若理财产品运作到期未达到客户预期最高年化收益率,交行不收取投资管理费;在达到客户预期最高年化收益率的情况下,交行在按照说明书约定的预期最高年化收益率支付给客户后,将超过部分作为银行投资管理费收取。鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作,交行同风险评级、同投资范围的理财产品全部如期实现了预期最高年化收益率。仅以已到期的两期产品为例,客户所得均达到了预期最高年化收益率。附列表供参考如下:理财产品代码产品投资起始日产品到期日预期收益率(年)实际收益率(年)21311101262011-10-182011-12-225.2%5.2%21311101272011-11-12011-12-215.1%5.1% 历史数据仅供参考,过往业绩不代表未来表现,不构成本理财产品业绩表现的保证。(三)本金及收益情况示例。持有到期的理财产品收益假设:理财本金为1,000,000元,本理财产品达到预期年收益率4.2%,投资期限为86天理财产品期满,产品收益=1000000×4.2%×86/365=9895.89元特别提示:测算收益不等于

实际收益,投资须谨慎!示例仅为向客户介绍收益计算方法之用,并不代表以上的所有情形或某一情形一定会发生,或发生的可能性很大。客户所能获得的最终收益请以银行按本产品说明书约定计算并向客户实际支付的为准,且该等收益最高不超过按本产品说明书约定的本产品预期年化收益率计算的收益。风险揭示书部分本产品为非保本浮动收益型产品,不同于储蓄存款,本产品项下,银行不保障理财本金,也不保证理财收益。投资者购买理财产品前应注意本产品投资风险,仔细阅读并完全理解《交通银行"得利宝"个人理财产品交易章程》、《理财产品业务申请表》与《交通银行"得利宝"个人理财产品风险揭示书》的所有条款及相关法律规定,确认具有承担相关风险的能力。本风险揭示旨在根据监管要求揭示购买"得利宝"交银添利系列人民币个人理财产品可能产生的风险。投资者需了解"得利宝·交银添利"系列人民币理财产品的具体情况,并根据自身理财目标、投资经验、财务状况、风险承受能力以及其他相关情况慎重考虑购买本产品。产品风险 一、利率风险:如果在本理财产品合同履行期内遇市场利率上升,本理财产品年化收益率不随市场利率上升而上升。 二、流动性风险:投资者无提前终止本理财产品的权利。 三、市场风险:因国家政策、经济周期等因素可能发生变化,导致投资品种的市场价格发生波动,由此可能导致本理财产品遭受损失。四、信用风险:本理财产品投资范围包括企业债等信用产品,可能面临企业债发债企业不能如期兑付的情况,由此可能导致本理财产品遭受损失。五、信息传递风险:本理财产品不提供账单。投资者需要通过登录交通银行网上银行或到交通银行营业网点查询等方式,了解产品相关信息公告。投资者应根据上述方式及时查询本理财产品的相关信息。如果投资者未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息,并由此影响投资者的投资决策,由此产生的责任和风险由投资者自行承担。六、提前终止风险:在投资期内,如果发生交通银行认为需要提前终止本期理财产品的情况,交通银行有权提前终止本期理财产品。客户可能面临无法按预期期限取得预期收益的风险。七、兑付延期风险:如因本期理财产品项下对应的投资标的变现不及时等原因造成本期理财产品不能按时支付理财资金,则客户面临产品期限延期、调整等风险。八、不可抗力及意外事件风险:自然灾害、战争等不

能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现,可能对理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响,可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失,客户须自行承担,银行对此不承担任何责任。九、交易对手管理风险:由于合作的信托公司受经验、技能等综合因素的限制,可能会影响本理财产品的后续管理,由此可能导致本理财产品遭受损失。十、在最不利情况下,购买"得利宝·交银添利"系列人民币理财产品可能由于市场波动导致贬值或者发生信用风险导致相应损失,使产品到期时理财投资收入有可能不足以支付客户预期收益,甚至不足以支付理财产品本金,届时理财资金将按照产品到期时的实际现金资产向客户进行分配。但理财产品将向发生信用风险的投资品种发行主体进行追偿,所追偿的全部收益在扣除相关费用后,将继续向客户进行清偿。本理财产品有投资风险,不保证本金及收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资。如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估。客户权益须知专页部分一、办理流程(一)客户向银行申请购买本合同项下的"得利宝·交银添利系列"人民币理财产品时应已经在银行开立活期储蓄账户或太平洋借记卡活期储蓄账户;(二)银行经审核同意接受客户购买申请的,客户应指定其开立在银行处的活期储蓄账户或太平洋借记卡活期储蓄账户作为清算账户。该账户用于银行和客户之间根据本合同办理的交易本金与投资收益等款项收付。客户同意,银行制作的该账户收款、付款记录是证明该账户项下款项收付的有效凭证;(三)客户应在合同签署之日按照本合同约定的币种和交易金额向清算账户存入交易本金;(四)自本合同生效之日起至交易成立前的期间内,银行将冻结客户清算账户内的交易本金。冻结期间内,银行将就交易本金按照当时交通银行公布的人民币活期储蓄存款利率计算活期存款利息;(五)银行在投资起始日当天从客户的清算账户或客户另行提供的账户中扣划全额交易本金,即交易成立。(六)本理财产品项下投资者的应得理财本金及/或理财收益全部支付前,如遇有权机关查封、冻结清算账户的,银行应按有权机关要求办理,并应在理财本金及/或理财收益入账后按有权机关要求处理资金。银行根据有权机关要求冻结该账户后至该冻结解除之前,有权拒绝投资者提出的变更清

交通理财产品篇六

银行理财排名

2014年第2季度银行理财能力排名报告

中国经济网北京7月28日讯 近日,普益财富发布2014年第2季度《银行理财能力排名报告》。报告显示,股份制商业银行第2季度总体发行量最多,达5798款。其中,交通银行发行量最大,为1144款,位列第一。

而对于投资者普遍关注的风险控制能力,报告指出,全国性商业银行中排名靠前的银行在实现预期收益率的产品数量方面非常突出,排名前五位的银行发行的固定收益类产品中实现了预期收益率的产品数量均超过450款,显著超过其他银行。

报告显示,从发行主体类型来看,股份制商业银行依然是产品发行主力军,其发行数量为5798款。从期限类型来看,上季度受大假因素影响而产品短期化趋势显著,而本季度短期限类型产品市场占比有所下降,1个月以下、1-3个月期限类型产品市场占比分别为3.08%、55.57%,

发行能力:交行、建行、工行居全国性银行前三

全国性商业银行中,银行理财产品发行能力排名前五的银行依次是交通银行、建设银行、工商银行、中国银行和招商银行。

从发行数量来看全国性商业银行,股份制商业银行第2季度总体发行量最多,达5798款;其次是国有银行和外资银行,总体发行量

分别为4268款和350款。国有银行平均发行711款,其中,交通银行发行量最大,为1144款,建设银行和工商银行分别发行1141款、659款,位列第2、第3。

从发行规模来看全国性商业银行,估测总体发行规模约为19万亿。其中,国有银行估测总体发行规模最大,占比约为60%。 收益能力:交行、民生、兴业位列前三

全国性商业银行中,收益能力排名前五的银行依次是交通银行、民生银行、兴业银行、建设银行、招商银行。

全国性商业银行的发行产品中,共有9958款公布了预期收益率,各家银行产品EI值的平均表现为2.2492。纳入排名的银行中,交通银行收益能力排名第一,主要原因在于该行公布了预期收益率的产品数在所有银行中最多,为1143款,同时该行产品的平均EI值为

2.3450,略高于平均水平。

风险控制能力:全国性商业银行风控能力较强

全国性商业银行中,风险控制能力排名前五的银行依次是交通银行、中信银行、民生银行、建设银行和广发银行。

全国性商业银行中排名靠前的银行在实现预期收益率的产品数量方面非常突出,排名前五位的银行发行的固定收益类产品中实现了

预期收益率的产品数量均超过450款,显著超过其他银行,再加上上述银行收益实现得分几乎都实现了满分,因此排名靠前。 理财产品丰富性:中信银行位居第一

全国性商业银行中,理财产品丰富性排名前五的银行依次是中信银行、招商银行、光大银行、建设银行和平安银行。

整体来看,排名靠前的全国性商业银行在丰富性项目下的包括收益类型、投资币种、投资对象、投资期限、投资起点共5个子项目中的至少3个上都有较为突出的表现。中信银行在投资起点类型和收益类型上都得到了最高分,在其余三个子项目上也得到了第二高分,因此总分排名第一,也秉承了该行在产品丰富性上的一贯优异表现。 信息披露规范性:区域性商业银行显著优于全国性银行

全国性商业银行中,信息披露规范性排名前五的银行依次是农业银行、中信银行、邮储银行、华夏银行和光大银行。

整体来看,全国性商业银行在信息披露方面的表现不及区域性商业银行,其中的差距主要体现在运行信息披露方面,表现较好的区域性商业银行的运行信息得分大都在3分及以上,而全国性商业银行大多低于2.5分,这使得二者整体差距显著拉开。

综合理财能力:交行、招行、农行居全国性银行前三

全国性商业银行中,理财能力综合排名前五的银行依次是交通银行、招商银行、农业银行、华夏银行、广发银行。

本季度交通银行的分类指标测度中,受益于较高的产品发行量,该行发行能力、收益能力以及风险控制能力均位居首位,同时评估问卷得分也位居全国性银行前五,从而促使该行获得综合理财能力排行榜第一名。

全国性银行综合排名前十强中,国有银行仅有2家,其余8家均为股份制商业银行。

交通理财产品 交通银行理财产品介绍

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