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银保理财,可靠

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银保理财,可靠一:银保产品怎么样?可靠吗?收益率高买银行保险理财产品要注意

   ■记者 蔡平 

  “最近理财产品收益降了很多,4%以上的产品不多了。”长期投资银行理财产品的谢女士最近有点“烦恼”。记者从银率网了解到,4月以来,银行理财量价齐跌,平均收益破4%,正式进入“3时代”。 

  而“3时代”来临,让普通投资者感叹无处投资。不过,有一种产品,收益率超过了银行理财,老百姓却“爱恨交加”,不敢轻易出手,那就是银行保险理财产品。 

  所谓的银保理财产品指的就是银行代销的保险理财产品,本质上就是一种保险,放在银行里卖,就称作银保理财了。不过投资者要注意的是,银保理财和银行理财为两个不同品种的理财产品,在风险、收益及流动性方面具有较大差异。

  银保产品走红 

  数据显示,4月份银行共发行5342款理财产品,环比减少7.71%;平均预期收益率为3.96%,环比下降0.08个百分点。银行理财收益正式进入“3时代”。 

  业内分析,随着收益中枢下移,高收益理财产品将逐渐淡出银行理财市场,投资者寻求高回报的投资机会变少。正因为此,近期银保产品受到青睐。 

  例如,某国有银行的一款银保产品:1万元起售,2年期收益4.5%,3年期5.1%。单从收益来讲,就秒杀市面上很多理财产品。在另一家股份制银行,有一款2年期最低收益率4.2%的银保产品,“这个收益是固定的,只要持有到期就能享有”。 

  前述股份制银行的理财客户经理分析,降息之前,银行理财收益很多都在5%以上,期限短,银保不好卖。现在理财收益下滑,同期国债收益率也只有3.9%,银保的收益比较突出,最近来询问的人也多了。 

  银保产品怎么样?银保产品可靠吗?

  银行保险产品的特点、优势【银保理财,可靠】

  首先,所谓的银行保险指的是保险公司利用银行等渠道销售各类保险产品(寿险产品)。居民购买银行保险产品具有更高的性价比。这是因为与其他销售渠道﹙如经纪、代理等﹚相比,保险公司通过银行销售保险产品,保险公司专职于后台支持,不必建立销售队伍,支付的费用较低。

  其次,大多数在银行销售的保险产品都有一些共同特点:设计简单、投保简便;期限相对较短;不仅具备储蓄和投资功能,同时提供全面的保障和周到的服务。这些特点弥补了传统保险产品复杂难懂、办理繁琐的不利之处。 【银保理财,可靠】

  目前,国内银行保险产品主要集中在分红、万能、投连三类产品。其中投连险与金融市场紧密挂钩,主要投资于股票及基金市场,就相当于目前市场上基金产品的再组合,专业人士的操作又降低了个人投资者操作基金的风险(

  银行保险虽然具有很多的优势,但也不可盲目购买。由于保险自身的特点,在投保后的起初一两年,扣除保险费用后,其保单的现金价值一般都低于客户的投保金额。因此,客户如在投保后的一两年内退保,可能会遭受本金损失。

  其次,客户在购买银行保险前应多方咨询,多了解银行保险产品,特别是对于一些风险较高的产品如投连险,不能轻易听信业务员的夸大介绍,应在充分了解保险产品的收益与风险后再作决定。而如若购买分红保险,则应购买长期险,这样以复利形式取得的红利更为可观。【银保理财,可靠】

 因此,各人在购买银行保险时应根据自己的资金需求、风险承受能力等实际情况,选择购买适合自己的银行保险。

  银保产品高收益从何而来 

  长沙一名国有银行人士介绍,相比银行理财,银保产品的投资渠道更为多元化、投资期限也更长,因此可以参与周期较长的优质项目,或凭借母公司的保险资源持有优质资产,都能获得较高的收益。 

  银率网分析师闫自杰指出,同等前提下,投资期限越长,不可控因素就越多,相应的风险越大,投资者就会在无风险利率的基础上要求有更高的风险补偿。因此,银保产品收益率略高于银行理财产品是合理的。 

  银行保险理财产品与银行理财产品的区别

  1、 保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能,如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾,保险公司还要承担保险责任。

  2、经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务,保险产品是保险公司经营的业务。

  3、作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益,与保险产品相比,二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面,保险产品和银行理财产品,都可以为将来的风险做准备,但用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助行为,而保险则能把风险转移给保险公司,是一种互助行为。

  4、在存取方式上,银行储蓄存取自由,提前支取按活期利率计息,本金无损失,而保险产品没有存取和利息概念,能否获得保险金是不确定的,保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到,如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品,都受到大的经济金融环境的影响,都存在不确定的风险因素,因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。

  提醒 

  买银保注意这3点 

  目前市面上的银保产品收益普遍在3.5%~7%,主要分为两大类,万能险和分红型寿险。 

  闫自杰介绍,万能险都有保底收益,但高于保底的部分是不确定的,实际结算利率会根据投资情况来调整,其历史收益并不能代表未来的投资收益。 

  而分红险具有两个明显特征,一是保险期限内保单的现金价值较低,一旦提前退保就会造成本金损失(多数产品需持有超过保险期限的半数,才可勉强保本);二是分红不确定,高收益多来自于销售人员的口头承诺,并没有在保险合同中体现,因此易产生纠纷。 

  闫自杰提醒,投资者在购买银行代销产品时,一要提高警惕,向销售人员详细了解产品;二要根据家庭财务状况选择合适的产品;三要仔细研读保险合同条款,尤其注意保单封面的风险提示语、保险金额、现金价值、保障责任、责任免除等部分。

银保理财,可靠二:这些理财产品是理财陷阱,小心血本无归

  掉入了这些“陷阱”,你会血本无归

  理财“陷阱”是不是让你恐惧到防不胜防,一不小心,就掉了进去。但是银行利率的下调,人民币的贬值,是不是又让你不得不理财。那么,这些理财陷阱和理财意识,你必须懂!

  一、现货原油、白银投资“陷阱”

  高额回报、交易灵活、有专业老师带着操作

  案例:35人炒“原油”亏损2500万元状告深圳石油化工交易所

  据中国经济网报道,2015年6月18日,来自广州、深圳、天津等地的35名投资者共同状告深圳石油化工交易所(下称“深油所”)从事非法期货交易。这些投资者在2014至2015年间,通过深油所旗下多家会员公司进行“现货原油投资”。

  然而,投资者们后来发现,他们交易的品种 “前海油50”、“前海油100”等均在石油化工名录上查询不到,35名投资者共损失约2500万元。深圳市中级人民法院已正式立案,至今仍未开庭。在广州工作的王先生是这35名投资者中的一员,2014年10月,他在“老师”的介绍下开始炒原油,短短13天内,他就损失了70.5万元。

  实质上,这就是一场对赌游戏,交易软件被后台人为操纵,交易所、会员、代理商层层设置陷阱,行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格,在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱,几乎是不可能的,亏损的钱都被代理商赚走了。

  二、民间借贷“陷阱”

  打借条时故意写错名字、是己借款,非己写条利用歧义、财物不分等等

  案例:打借条时故意写错名字据媒体报道,王某父子向朋友张宗祥借款20万元,并打下借条,约定一年后归还欠款及利息。想不到王某父子在借条署名时玩了个花招,故意将“张宗祥”写成“张宗样”。张宗祥当时也没有注意。到还款期后,张宗祥找到二人催要借款,谁知二人却以借条名字不是张宗祥为由不愿归还。无奈之下,张宗祥将王氏父子告到法院。尽管法院支持了张的主张,但张也因在接借条时的不注意付出了很大代价。

  三、P2P网络贷款“陷阱”

  自融自用、分标拆标、超高收益率

  案例:王希竞投了1000元,被“秒标欺骗”

  据媒体报道,投资人王希竞投了1000元,不到三个小时就获得了70元的利息。高额且快速到账的利息驱使王希将自己的资金一股脑地都投到了这家网站,在上一笔投资的本息到账后,他就把全部资金投入到秒标中。王希在这家网站总共投入了100多万元的资金。

  始料不及的是,突然有一天,王希发现这家秒标P2P网站的客服全部失踪,联系人的电话也无法打通。这家网站就是去年发生创始人跑路事件的“优易网”,其主要敛财方式就是“秒标”。据第三方机构网贷天眼的初步统计数据显示:目前参与优易网维权的投资人达到64名,被卷走的投资总额接近2000万元。 【银保理财,可靠】

  四、私募股权投资“陷阱” 【银保理财,可靠】

  运作不规范

  案例:据经济参考报称,上海法院近期受理的一起金融委托理财合同纠纷案,某个人与基金公司签订投资协议,约定投资400万元委托基金公司购买某非上市公司股权,若该公司IPO成功,则继续进行退出操作,若不成功,则进行并购运作,后因被告迟迟未购买约定公司股权而涉诉。本案中双方对股权投资行为是否超越基金公司业务范围产生争议。法院经审查发现,原告的资金事实上来源于数十名自然人。

  五、网络基金投资“陷阱”

  案例:据新华网报道,2016年3月,45岁的张先生在网站上看到一则关于投资“香港VS基金”赚钱的广告,称“投资该基金,确认后第二天返利,每天按投资数额5%—10%返利”。高额的回报让其心动不已随后,他便按照网站上留下的联系方式与对方取得了联系,并汇款1万余元。几天后,张先生果真收到对方承诺的每天850元汇款。然而就在张先生准备将第二笔款汇给对方时,他发现这家网站已经关闭,随即报案。据警方通报,该网站共诈骗全国10多个省份1200余人600余万元。

  如何避免掉入这些“陷阱”以下几条要记牢:

  切忌贪心:理财的首要原则就是切忌贪心,不少投资者看见高收益不顾一切的投进去,结果血本无归。我们理财的目的,是实现财富增值,让生活得到改善,而不是一夜暴富。就目前来说,银行理财产品、P2P网贷、货币基金等主流的投资方式收益率都在10%以内,一旦遇上收益率高的反常的理财产品,坚决不能因为一时的贪恋而投资。

  正视投资风险:无论银行、股市还是基金、P2P,任何理财都有风险。投资时不应片面追求高收益,将风险置之度外。且投且小心,才是投资理财的最好方式。

  认准正规机构:产品靠不靠谱,背后的机构很重要。就拿火得发烫的P2P网贷来说,从目前的情况来看,往往收益率越高的平台越不靠谱,打着超高收益的口号,背后谋划着随时跑路的平台不在少数。相比P2P,银行理财产品显然靠谱不少,毕竟有银行做信用背书。不过投资者务必要留意产品说明书,不要买成了银行代销的理财产品。如果是自营的理财产品,银行会在产品的投资合同上加盖银行公章。

  不要盲目跟从:很多人在理财前,都会参考参考亲戚朋友的意见。对于投资者来说,信人不如信己,理财一定要有独立的判断。

  综合

银行保险是理财产品还是保险?有风险吗?

最近几年,公众的投资理财热情持续高涨,伴随着股市、基金、黄金、楼市等持续向好,居民的理财热情达到历史最高。但是,从实际调查结果看,广大居民对于适合自身的理财产品很困惑,无所适从。银行保险是保险公司借助银行终端渠道,进行销售的一种新型产品,准确地说,就是一种保险。但因为销售渠道是在银行这里,银行保险与传统的人寿保险产品又有所不同,无论是销售方式、销售人员的工作性质、产品都与传统人寿保险有很大的区别。销售方式更准确地说,从流程上讲,客户是在银行咨询银行柜员或者是保险公司特派专员,然后填写投保申请书,一般3-5个工作日内正式的保单就下来了。客户自收到保单之日起10天,依然和个险一样有犹豫期。销售人员的性质与个险营销员也有区别。不同公司银行代理保险的销售人员性质也不同,但是基本上属于员工制性质,即他们并非是那种个险营销员,而是保险公司的员工。产品最大的不同点的是:银行代理保险产品,与个险营销员渠道的产品差别很大,大部分是趸交或者年限比较短的期交产品,属于中短期理财产品。目前销售各家公司的银行保险主要是万能保险、投资连结保险、分红型保险。基本上,银行代理保险和个险渠道的保险,在产品上差异化很大,这也是大部分保险公司避免内部竞争的一种良好方式。任何投资都是有风险的,只是风险要如何看待。风险分很多种,大致有以下几种: 1、本金风险:大部分公众关注的首窢筏促禾讵鼓存态担卡先是能否保本,就银行保险产品而言,只要没有提前支取,是满期兑付,虽然会有管理费用,但是只要客户是持续续缴,各家公司基本都有奖励,因此到期之后,即使保险公司投资收益不太理想,本金保本基本没有问题。到目前为止,也没有出现过银行保险到期低于本金的先例;2、利率风险:利率风险是相对风险。客户会将银行保险与同期银行存款利率、基金、股票等收益进行比较,所以,到期利率风险是客户关注的第二个风险。银行保险,特别是万能型的,都设有保底利率,各家公司标准有所差异,但是大部分集中在2%-2.5%之间。各公司实际每月结算的年度化利率,至少基本都超过银行同期1年期的利率。伴随着2008年基金神话的破灭,各家保险公司的银行保险迎来了一次全国性的销售增长。不过我们依然建议客户,保持平和的心态,不要过于指望依靠暴富来实现理财目标,不仅风险高,而且难以实现。所以还是要合理搭配银行、基金、保险的比例,实现理财目标。 想咨询一下相关人士,帮我了解银行保险对于我们这些市民而言,是否适合?有哪些产品?目前,银行保险在全国销售十分火爆,而且全国各地市的媒体都有关于银行保险的系列报道,使得公众的注意力在股市、基金等投资渠道受阻的时候,逐步开始注意到“银行保险”这个新名词。实际上,银行保险,在中国已经销售十多年了,只是公众关注力度不高而已。银行保险目前在市面上,主要包括:分红保险、投资连结保险、万能保险三种,同时不同的公司根据投保规则,可以在保单上附加重大疾病保险。下面具体说说这三种保险:1、分红保险:分红保险是中国银行保险产品最开始销售的,一直到现在依然占据很大份额。银行保险中的分红保险,在销售的时候,因为大部分客户是直接在银行进行投保,只要按照保险合同履行缴费即可。2、投资连结保险:投资连结保险较传统险种具有更强的投资功能,它将保单的保险利益水平与独立投资账户的投资业绩直接联系起来,缴付的保费除少部分用以购买保险保障外,其余部分通过购买由保险公司设立的独立账户中的投资单位而进入投资账户。投资账户的资金由保险公司的投资专家进行投资,投资收益将全部分摊到投资账户内,归客户所有,同时投资风险也由客户承担。3、万能保险:万能险

哪种银保理财产品好

应该讲,现在上市的理财产品,在不出事的情况下,都是好的,但是,对于任何一个家庭而言,将余钱储存起来不该是最终的目的。但是,谁都想将余钱很好的,有效而无任何风险的利用起来,换句话说也就是利用余钱能够真正的来赚钱。
但是,在国际金融危机的凶涌浪涛的影响下,连老百姓最信任的国家银行都提出了风险提示,使人们不仅产生了疑惑,还敢投资理财吗?
有句话说:你不理财,财不理你。如果仅采取储蓄的办法,只能得到贬值亏损的结果。因此,参与理财是必须的。建议采用国际流行的三分法,即将要投资理财的钱分成三份:1)买预期年化收益率20%以上的,易通贷类的投资理财产品;2)买预期年化收益率11.5%以上的,信托类的投资理财产品;3)买银行系统的可保本的定投基金类的投资理财产品。这样做的好处是:在获得较高收益的前提下,可将因投资不当带来的风险降到最小。
关于具体的更为详尽的事项上网即刻就会一清二楚了。
为什么要选择易通贷类的理财产品呢?因为易通贷类的理财产品属网络金融,是2011年以来搞起来的新兴金融体系,多数的起点为100元,而收益率普遍很高,为安全起见由第三方支付等措施作保障。
为什么要选择信托类的理财产品呢?因为,信托俗话说就是信任委托。我国的金融体系就是由:银行、保险、证券和信托构成的。《信托法》规定:信托是指委托人基于对受托人的信任将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿,以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。即当受托人破产时,委托人的财产也不受损失,而且,保证较高的收益。
为什么要选择定投基金也称基金定投呢?基金定投也称懒人理财,最适用发丁篡股诂噶磋拴单茎于刚参加工作的上班族,或者预定于某一时段需用一笔资金,以及不能承受较大风险的人。基金定投的特点是:起点低最少的100元建账,手续简单,省时省力,定期投资不用顾及时点,有复利效果最高可达20%,风险小,据国外金融系统的统计,有的基金定投10年无亏损。是小额投资计划,积少钱为多钱的首选理财项目。

银行保险和理财是怎么回事

  2005年9月加入新华保险湖北分公司,历任业务员、业务主任、兼职讲师,湖北新华龙城五星会员。2006年《武汉晨报》举办的“第二届金融理财大赛”团体冠军奖成员之一。2007年湖北保监局举办的“首届湖北保险理财规划大赛”团体优胜奖成员之一。现任新华保险湖北分公司品牌主任。

  客户观点:我们是一个普通的白领家庭,妻子和我都是大型公司中层管理干部。股市、基金最近都不是很好,我也尝试过投资,但总是很不理想,自己对金融不是很了解,理财更是无从谈起。最近我们了解到,有种产品叫银行保险,经过我们的了解,感觉和银行产品以及保险产品有区别,这个到底是银行理财产品还是保险?有风险吗?

  (湖北武汉刘先生)

  最近几年,公众的投资理财热情持续高涨,伴随着股市、基金、黄金、楼市等持续向好,居民的理财热情达到历史最高。但是,从实际调查结果看,广大居民对于适合自身的理财产品很困惑,无所适从。

  银行保险是保险公司借助银行终端渠道,进行销售的一种新型产品,准确地说,就是一种保险。但因为销售渠道是在银行这里,银行保险与传统的人寿保险产品又有所不同,无论是销售方式、销售人员的工作性质、产品都与传统人寿保险有很大的区别。

  销售方式更准确地说,从流程上讲,客户是在银行咨询银行柜员或者是保险公司特派专员,然后填写投保申请书,一般3-5个工作日内正式的保单就下来了。客户自收到保单之日起10天,依然和个险一样有犹豫期。

  销售人员的性质与个险营销员也有区别。不同公司银行代理保险的销售人员性质也不同,但是基本上属于员工制性质,即他们并非是那种个险营销员,而是保险公司的员工。

  产品最大的不同点的是:银行代理保险产品,与个险营销员渠道的产品差别很大,大部分是趸交或者年限比较短的期交产品,属于中短期理财产品。目前销售各家公司的银行保险主要是万能保险、投资连结保险、分红型保险。基本上,银行代理保险和个险渠道的保险,在产品上差异化很大,这也是大部分保险公司避免内部竞争的一种良好方式。

  任何投资都是有风险的,只是风险要如何看待。风险分很多种,大致有以下几种: 1、本金风险:大部分公众关注的首先是能否保本,就银行保险产品而言,只要没有提前支取,是满期兑付,虽然会有管理费用,但是只要客户是持续续缴,各家公司基本都有奖励,因此到期之后,即使保险公司投资收益不太理想,本金保本基本没有问题。到目前为止,也没有出现过银行保险到期低于本金的先例;2、利率风险:利率风险是相对风险。客户会将银行保险与同期银行存款利率、基金、股票等收益进行比较,所以,到期利率风险是迹氦管教攮寄归犀害篓客户关注的第二个风险。

  银行保险,特别是万能型的,都设有保底利率,各家公司标准有所差异,但是大部分集中在2%-2.5%之间。各公司实际每月结算的年度化利率,至少基本都超过银行同期1年期的利率。

  伴随着2008年基金神话的破灭,各家保险公司的银行保险迎来了一次全国性的销售增长。不过我们依然建议客户,保持平和的心态,不要过于指望依靠暴富来实现理财目标,不仅风险高,而且难以实现。所以还是要合理搭配银行、基金、保险的比例,实现理财目标。

  银行保险 理想的理财方式

  熊越祥

  1998年加入寿险业,从业足迹从业务员、业务经理、培训讲师到区域运营总监。2002-2004年度,连续三年荣获新华保险湖北分公司年度优秀员工。2005-2006年度,荣获新华保险总公司优秀讲师。现任新华保险湖北分公司银行业务处武汉本部负责人。

  客户观点:我是一位普通的市民,在一家银行办理了VIP业务。最近他们

银行里买的保险公司理财产品 可靠吗

  任何理财产品都存在风险,保险型理财产品虽然风险较低,但是也需要注意以下几个方面:
  1、购买分红保险产品的注意事项:
  如果投保人选择购买分红保险产品,投保人应当了解分红保险可分配给投保人的红利是不确定的,没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果好于预期,保险公司才会将部分盈余分配给投保人。如果实长害拜轿之计瓣袭抱陋际经营成果比预期差,保险公司可能不会进行盈余分配。不要将分红保险产品同其他金融产品(如国债、银行存款等)等同或进行片面比较。
2、购买万能保险产品的注意事项:
  如果投保人选择购买万能保险产品,投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况,包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等;万能保险产品的投资回报具有不确定性,投保人要承担部分投资风险;产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的,最低保证利率之上的投资收益是不确定的。
3、购买投资连结保险产品注意事项:
  如果投保人选择购买投资连结保险产品,投保人应当详细了解投资连结保险的费用扣除情况,包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等;投资连结保险产品的投资回报具有不确定性,投资风险完全由投保人承担;产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的,实际投资可能赢利或出现亏损。

银行买到的保险产品(银保产品)和银行理财产品的区别究竟是什么

先解释一下银保产品,银保肯定不是银行理财产品或银行存款,它是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作,通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。实际上是消费者通过银行柜台能够买到的保险产品。
具体区别如下一一
1 期限、起点不同。一般银行理财产品的期限比较短,少则几天多则一两年;而银保理财产品的期限较长,少则三年,多则几十年。同时,银行理财产品起点较高,一般为五万元;银保理财产品起点较低,几千元或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元的产品,就很有可能是保险产品。
2 缴费期限不同。所有银行理财产品都是一次交清;而银保理财产品有的需要一次性交清,有的则需分期缴费。
3 购买年龄不同。所有银行理财产品均没有投资人的年龄限制;而银保理财产品有投保人年龄的限制,一般不超过60周岁。
4 收益构成不同。银保理财产品一般分为固定收益加上分红收益,凡是提到分红类的理财产品,多是银保类产品。
5 销售主体不同。银行理财产品的销售合同上,是以银行作为销售主体的,所盖公章是银行的;而在银保理财产品的销售合同上,出现的都是保险公司的名称,所盖的公章也是保险公司的。银行作为一家兼业代理机构负责代理销售保险,其他售后服务、理赔事项等服务一般都由保险公司提供。根据相关报道,去银行存款或者买理财产品结果被忽悠地买成保险的案例不在少数,投诉者义愤填膺之余反映,维权非常难,银行和保险公司基本上都是彼此“踢皮球”,相互推诿。
6 作用不同。银保产品主要基本功能是保障功能,如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾,保险公司还要承担保险责任。而银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益。与银保产品相比,二乏笭催蝗诎豪挫通旦坤者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面,银保产品和银行理财产品,都可以为将来的风险做准备,但用银行理财来应付未来的风险,是一种自助行为,而银保则能把风险转移给保险公司,是一种互助行为。

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