投资理财

投资理财一:年末买理财：您的闲钱放到哪里最靠谱

　　2014年，中国经济经历了严峻考验，一方面是大型项目投资锐减，另一方面则是居民消费能力的“止步不前”，表现最明显的就是房地产市场大萧条，以及制造业萎靡不振。但是，要说老百姓手里有没有钱，这个答案却是十分肯定———有，而且不是一星半点儿，这从全年各家银行理财产品收益率稳定在4%至5%之间、在此基础上稍高就会一抢而空这件事上就可见一斑。因此，就有人站出来喊话“今年银行不差钱”。但据记者调查，民间投融资担保平台的迅猛发展，一定程度上的确挤压了银行收益。本文就来讨论一下，在年末这场惯性“抢钱大战”中，您的闲钱放到哪里最靠谱。

　　银行定期利息“理财化”吸引老年人目光

　　11月底央行突然宣布降息，可谓一时激起千层浪，但细心的人可以发现，这次降息实则是“降贷不降存”，原因就是，各家银行可将自家存款利率在基准利率的基础上浮20%，由此一来，一些地方的城市商业银行顺势“一浮到顶”，以此强拉储户存款。根据记者调查，调息之后，部分城市商业银行的存款利息如下：一年期3.3%，2年　期4.02%，3年　期4.8%，而5年期则达到了5.3%左右。市民不难发现，如此存款利率，已与银行理财收益率相差无几，所以说银行定期利息“理财化”也并不夸张。

　　银行定期存款，目前是市面上风险最低的投资收益途径，但若存上5年才能收获本息，着实有些让人着急。不过，这也符合一类人群的储蓄习惯，这就是老年人。“咱们济宁的老人，还是比较传统的，不像南方老人，晚年生活还去炒股、买基金。所以，有着稳定退休金且生活开支较小的老人，选择银行定期存款的还是大多数。”城区一家银行的大堂经理告诉记者，“这不，调息后，很多银行的5年期存款利率都在5%以上，着实吸引了老年人瞩目。”

　　“宝宝系”收益率骤降成为资金中转站

　　有人说，舍得花钱的人并不可怕，不懂得理财的人才让人担心。的确，在网络高速发展的当今社会，网络理财产品以雨后春笋之势快速发展，最关键的不是它让人赚到了多少钱，而是让一向花钱大手大脚的年轻人，有了一定程度的理财意识。就在各金融机构年初扎根推出“宝宝系”理财产品仅仅过去一年，如今的“宝宝”理财产品的收益率，着实让人“惨不忍睹”，单日收益跌破4%的现象都是常有的。

　　记者走访多家银行后得知，业内普遍认为今后银行理财产品收益将会下降，此外，货币基金收益肯定也会降，那就意味着，很多人现在热衷的余额宝等“宝宝系”产品收益也肯定会下行，毕竟“宝宝系”产品的资金用途多是国债、理财等稳健投资。那么，在银行理财产品大幅攀升、民间投融资机构风险加大的年末，还有人会注意那些“宝宝系”产品么，答案也是肯定的，只是用途稍微发生了变化。“这不，我看中了某银行35天理财产品，但起息时间是12月25日，我的资金不能白白放在活期账户里‘贬值’吧，所以我就把钱转到了这家银行的‘宝宝’产品，每天还能有20多元的收益，到理财起息之前再取出来。”市民肖先生告诉记者。的确，“宝宝系”产品在收益率骤降的大环境下，着实成为一些人的资金中转站。

　　普遍共识：资金从高风险、高收益通道撤出

　　年末，是企业还款的高峰期，也是消费市场持续火爆的开端，更是银行收紧钱袋子的关键时刻，毫不夸张的说，资本流动的风险度明显加大。说直接些，作为承担风险能力最差的普通市民，他们辛辛苦苦赚来的钱，若一夜间“烟消云散”，对整个家庭的打击无疑是致命的。那么，时下哪种渠道的理财风险最大？相信很多人会指向储户收益率18%以上、企业放贷利息高至100%的民间投融资担保平台。

　　在十几位受访者中，现在或曾经有过资金投放在投融资担保公司经历的市民，占到了一多半，还有些人是将资金投放在企业性高息存款之中，总之，远远高出银行理财产品的收益率，成为吸引市民的制胜法宝。但是，时至年末，又赶上社会上盛传的“担保公司关门潮”，投资者的投资信心遭遇致命打击，纷纷从高风险的投资渠道撤资，即使日子过的“紧巴”点儿，也要保住本钱，这是可以理解的。

　　银行搭桥企业、基金直面散户投资者

　　记者留意到，一些银行纷纷推出新款APP软件，例如“某某银行直销银行”、“某某银行易贷软件”，打开软件一看，多数是投资产品，包括“宝宝系”网络理财产品、贵金属投资、基金售卖甚至是企业贷款募集。看到这里，有很多人会看不懂了，啥叫企业贷款募集，企业贷款不是银行对公部门的业务范围么，怎么会与普通市民扯上关系？

　　其实，随着银行竞争日益白热化，如何获得充足的流动资金贷款，也成为企业的一道难题。因此，一些银行便寻找优质客户，将他们的贷款项目“上线”，通过较高收益率（至高7%至9%）、较为便捷的投资方式，呈现在普通消费者面前，说白了，就是企业直接向普通投资者募集资金，银行仅仅起到“搭桥”的作用。至于风险程度，这就是仁者见仁智者见智的问题了。但有一点可以肯定，越高的收益率，意味着越高的风险系数。

　　不是熟人不提醒：时刻盯紧2015年国债首轮发行

　　记者调查得知，今年11月10日发行的最后一次凭证式国债利率是5.41%，按照国债每年3至11月发行的规律，即使此后不再降息，明年发行的国债也会低于5.41%，在降息通道下，未来国债利率会逐步下调，想买国债的等明年第一轮发行可以抢先买入。而银行目前推出的5年期定存5.4%，很可能是高于国债利率的，如果喜欢投资国债的市民或有暂时不用的资金，可以抓住现在银行的高利率定存产品。

　　同时，如果近1个月内存过3年或5年定期的市民，现在可以把这笔钱拿出来再选择利率高的银行转存，虽然这笔钱现在拿出来只有活期利息，但可以获得今后3年或者5年更高的利率，相比而言更加划算。

　　年末买理财稳健又高效勿一味“倾囊而出”

　　记者采访了银行理财师后建议市民，临近岁末，银行一般都会提高理财产品收益率，去年年末甚至有些银行会推出年化预计收益率接近8%的理财产品。所以，时下如果要买银行理财产品，最近可以先买一些超短期产品，等年底时再买银行发行的收益稍高的产品，同时建议市民尽量购买期限较长的银行理财产品，锁定高收益。

　　记者留意到，时下各家银行的理财产品年化收益率，大多维持在4.5%至5.8%之间，距离去年6.5%至8%还相去甚远，这又如何应对？举个简单的例子，银行什么时段的理财产品收益率最高———年末至次年春节前夕，明年春节是2月19日，也就是说明年1月份的理财产品或许或达到收益的高峰。那么，今天是12月22日，若您购买的是30天左右的理财产品，恰好可以赶到明年收益的高峰期，到时候再购买更高收益的长线理财产品，岂不是更划算。

　　记者在这里还要提醒市民一句，购买理财产品时切不可“倾囊而出”，有些市民甚至会尽量凑齐整数去买理财，搞得自己的可用资金捉襟见肘，毕竟理财产品多数不能提前支取，若您赶上急用钱的情况，岂不是干着急。

投资理财二:2015年投资理财十大陷阱盘点

　　齐鲁网12月10日讯 人们常说“你不理财财不理你”，理财固然是必要的，然而近些年理财行业出现了越来越多的骗局，如果不擦亮双眼，恐怕就会上当受骗。山东电视台公共频道《财知道》节目近日就推出了年末盘点，细数理财过程中的十大陷阱。十大陷阱骗局，你中招了没？

　　骗区一：有限合伙事故多发

　　2009年以后大量的财富管理公司开始在市场上泛滥，有限合伙由于组织形式方便灵活，因而被一些财富管理公司所利用，以有限合伙制基金为名，发行固定收益承诺的产品。债务筹资交易泛滥，为了募集到足够的资金，有些有限合伙基金不惜重下佣金，引诱第三方理财销售人员，甚至是银行理财经理等为其飞单销售。这当中有着巨大的融资方的风险，如项目无法兑付、自融，也有前端基金管理人的道德风险，比如“跑路”等事件，这都会造成投资人基金一去无回。

　　今年以来，有限合伙制产品风险更是层出不穷，2014年5月，华融普银出现兑付门事件，涉及资金或高达30亿元。7月6日，另一家私募基金人断联，基金账上4亿左右款项不翼而飞。紧接着的7月15日，华泰汇通（北京）股权投资基金管理有限公司产品遭遇兑付危机，涉及金额达1亿到2个亿。短短3个月内，已有三家私募基金出现违约问题。

　　在中国，有限合伙人制度对于很多投资者而言是个新鲜玩意，它起源于美国创投行业，这一制度能够有效帮助合伙人合理避税，且能够实现较大幅度的财务激励，此外还能限制企业费用的开支水平。这些较为松散的制度架构能够有效激发创投公司的效能，降低企业不必要的开支。那么出现在中国金融行业的又是一番怎样的风景呢？

　　不难发现自2009年以后，大量的财富管理公司开始在市场上泛滥，有限合伙由于其组织形式方便灵活，所以，往往被这些财富管理公司所利用，以有限合伙制基金为名，发行固定收益承诺的产品，债务筹资交易泛滥。而即使放眼全球范围内，也没有任何一家基金能够承诺固定收益，中国基金法也明确约定了不得承诺固定收益。一般能够在合约上承诺固定收益的只能是债券，而如果发行的时候没有通过第三方评级机构进行评级定价，并且是没有风险定价的名义发售的都可以视为非法揽储。

　　对于投资者来说，遇到这种情况，最终只能依靠法律程序来定夺是非。然而，个中漫长和艰辛可想而知，最终能够追回多少本金，以及要花多少时间才能追回来，都还是个未知数。因此投资者不能因为图新鲜就在未对基金以及有限合伙制度做充分了解的情况下做出盲目的选择。

　　而根据《合伙企业法》和《合伙企业登记管理办法》，通常合伙人的设立只需要在发改委报备，并在工商局注册成立有限合伙企业，今年年初，证监会明确由中国证券投资基金业协会开展私募基金管理人登记、私募基金备案及行业自律工作，证券投资基金业协会也出台了《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》，对私募基金的备案、人员管理、信息报送进行了规定，但也只能通过行业自律的方式进行管理，对于违规操作的处罚并未进行规定。

　　“这些私募基金多在募集过程中出现了资金规模和募集人数严重超标的问题，并没有及时进行信息披露，即使能够及时进行信息披露，也没有行业规定进行处罚或纠正，一旦出现问题只能按照法律途径解决问题。因此，行业的准入和监管是规范私募基金行业急需解决的问题。”前述法律专家对记者指出。

　　“相比信托、券商资管，有限合伙基金的风险要大很多。目前，大多信托产品即使出现兑付问题，基本上也是刚性兑付，尚能拿到本金和少量利息。但有限合伙企业大多治理混乱，运作违规，一旦出现违约风险，往往会引发老板跑路等恶性事件，投资人权益无法得到保障。”有金融行业人士向记者分析。

　　在该人士看来，由于有限合伙基金项目资源无法与信托、银行等专业机构比拼，往往会接盘一些资质较差，涉房地产、涉矿的项目，背后偿付风险往往较大；此外，有限合伙产品混乱的内部管理也引发管理人挪用资金事件层出不穷。

　　此外，有限合伙制产品不透明的信息披露，也使投资者的利益无法得到保障，“在一些合伙制产品中很多信息都不是公开的，投资者自己都不知道项目已经超募，投入资金到底有没有流向融资方，而这种不透明的体质下，管理人一旦出现问题，投资人很难发现。而对于这种高风险产品，投资人应该在购买时更加谨慎考察管理人情况，而不是只看重背后担保公司的实力。”上述人士进一步指出。【投资理财】

　　骗区二：地下炒金

　　前几年黄金价格在节节攀升的时候，中国大妈们的黄金投资日清与日高涨，当时在华南沿海一带一时间冒出不少地下炒金公司，他们在高档写字楼里忽悠了不少投资者。

　　在国内，合法的黄金投资渠道大致有四条主要途径：购买实物黄金、金首饰、投资性金条等;在期货市场上参与黄金期货交易;参与上海黄金交易所的黄金T+D交易;参与银行纸黄金交易等。而所谓的地下炒金，则是在这些渠道之外，声称自己公司代理香港、欧美等国家和地区的正规交易商平台，或者干脆自己坐庄，玩对赌的黑平台。两者的区别是，前者盈利点在于赚取点差和佣金收入，后者坑你没商量。

　　一般来说，黑平台可以在后台直接更改客户信息，控制开盘停盘，修改客户下单情况，任意操作客户交易状况，有些甚至直接将平台制造成对赌平台，撮合客户之间的盈亏，或客户看多，地下炒金公司则做空，赚取客户亏损的钱。地下炒金的风险在于，一是杠杆高，极容易爆仓;二是地下炒金公司很多不合法的操作手段，人为造成客户亏损。

　　骗区三：外汇交易

　　外汇交易分为两种。一种是个人实盘外汇买卖。即不可投支的可自由兑换外汇间的交易，全国各大商业银行均开通了此项业务。另一种是外汇保证金（外汇按金）交易。它具有杠杆交易性质，杠杆倍数通常放大到50倍、100倍，甚至更高。

　　尽管活跃在国内的部分外汇交易平台在国际上属于正规机构，但由于我国并未全面放开外汇交易，所以一直处于灰色地带。多年来，众多的外汇经纪商以投资咨询公司的名义在中国开设代表处等办事机构，招揽客户，国内各类监管机构一直在警示、整顿外汇保证金交易，但是，投资者依旧前仆后继，关于外汇保证金交易的纠纷也不断在各地法院上演，所以选择外汇交易的时候大家要格外谨慎。

　　骗区四：P2P金融平台

　　P2P可谓这两年互联网金融板块中的“特色菜”，其特色之一在于波涛汹涌的跑路潮。起初，媒体非常认真的对待每一家跑路平台，而后，随着跑路数量的飙升，媒体实在关注不过来了，只能抓大放小。

　　截至2015年9月30日，有可靠的数据中心统计显示的问题平台共1302家(不含港澳台地区)，其中山东、广东、浙江三地问题平台均超过100家，合计达到643家，占全部问题平台的49.39%。今年6~8月每个月出问题的平台数量都在110家以上，平均超过122家，风险似有集中爆发的趋势，不过9月份问题平台数量骤减，仅为8月的一半左右，这是否说明网贷行业进入了一个相对稳健的运营期，值得继续关注。

　　随着监管政策的日趋完善以及整个外部宏观经济环境的变化，P2P已经进入洗牌期，所以，在投资P2P之前，一定要擦亮眼睛，务必选择背景过硬的、资金实力雄厚的、产品收益适中的平台，切勿为了贪图高收益而选择一些未经调查或者有负面信息披露的平台。 

　　骗区五：民间借贷

　　民间借贷，俗称“高利贷”，民间借贷中出现的纠纷很多，比如借款人拿钱跑路，贷款人恶意长息等等。在民间借贷过程中(来源:

　　根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，借贷双方约定的利率未超过利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

　　骗区六：原始股

　　“原始股”是指公司上市之前发行，可在上市一段时期后售出的股票。近年来一直有人打着原始股的旗号，四处招摇撞骗。一些企业利用地方性的企业股权挂牌转让市场，冒充上市公司发售“原始股”，例如在多地发生的“原始股”骗局中均有不法分子宣称自己是“某股权交易中心”的挂牌企业，有明确的上市代码。但事实上，股权交易中心只是一个地方机构，不法分子利用其名称，易与“证券交易所”相混淆，蒙骗消费者。

　　骗区七：贵金属交易

　　前段时间闹的沸沸扬扬的泛亚交易所兑付风波就是一场贵金属恶意交易。与证监会直接监管的证券期货交易所不同，大多数现货贵金属交易平台往往由自然人或者企业投资设立，通过出售会员牌照和交易手续费盈利。其交易透明性相对较低，多数并未发布交易数据，以及详细的交易规则。现货交易平台往往通过出售会员牌照来发展会员，而会员为了获得更多的投资者，又可以发展代理商。现货交易所普遍采用做市商制度。做市商也就是交易所的会员。做市商和交易所合谋骗取投资者投资资金的主要方式在于：人为提高投资者报价，盈利的情况下，使投资者不能平仓和投资者无法成功出金等。

　　骗区八：原油交易

　　原油交易的规则和贵金属交易基本一致，也是采取会员制，而会员为了获得更多的投资者，往往要发展代理商，这些代理商在圈内被称为“导师”。“导师”在摸清了客户的资金量之后，往往会抓住投资者贪心的弱点，进行强大的心理攻势，即使在客户不断亏损的情况下，也会不断诱使投资者加仓回本，最后使得投资者血本无归。

　　原油交易投资者都是通过会员公司提供的行情软件下单，因此投资者的一举一动都在“导师”们的视线中。每当账面要盈利的时候要止盈，交易软件就会卡壳造成无法交易，会员单位的行情看起来会和境外原油期货市场走势一致，但是会存在各种微小的差异和时滞，这也就是为什么当投资者做模拟盘时，“导师”喊单时十分精准，一旦投资者下单，“导师”就必然连连失误。证监会多次提醒投资者，目前仍有地方原油交易平台等商品类交易场所存在违规开展标准化合约集中交易的问题，其交易的活动蕴含着很大的风险。

　　骗区九：虚拟货币

　　最近在互联网上出现一批打着“新型理财”旗号的投资产品，有MMM互助金融社区，摩根币、百川币等，其高息承诺吸引了不少人的关注，以MMM互助金融社区为例，其承诺的投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。摩根币与百川币所承诺的投资收益同样骇人，也设置了“拉人头”奖励。

　　MMM互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”而卖出马夫罗币获利，则被称为“得到帮助”。在这过程中，卖出者获利出局，投资人入局后摇身一变成为卖出者。等待着下一个投资人入局，如此循环。

　　北京知名律师事务所一位高级律师称，如果以上述模式牟取非法利益则涉县传销。

　　骗区十：假银行、假信托、假基金 【投资理财】

　　银行也有假的吗？确实有。近日一家名为“南京盟信”农村经济信息专业合作社“的机构，内部刻意装潢得和正规银行一模一样,并以高额的贴息款揽存,短短一年时间就有近200人上当受骗,涉案金额近2亿元。

　　近年来，假信托，假基金，假证券公司报道时见报端，比如有些莫须有的信托公司打着”受人之托，代人理财“的旗号到处宣传，甚至堂而皇之的销售”集合信托计划“。事实上在银监会的网站上，根本查询不到这家信托公司的名字。更有些假信托公司产品，打着正规信托公司的旗号到处募集资金，使得不少投资者上当受骗。

我国居民投资理财的方式有哪些

以前人们的理财观念不强，有点钱也是老老实实地存银行。可是，随着我国加入WTO，市场经济蓬勃发展，再加之现在CPI猛如虎，现在把钱放银行的确是下下策。可是，“术业有专攻”，面对市场上形形色色的投资理财产品，真的让人无从下手，到底应该把钱放到哪里呢？怎么投资理财呢？投资理财方式有哪些呢？下面来详细介绍下：
储蓄
储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。

炒金
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。

基金
基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，2013年，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

炒股
有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。

国债
目国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

债券
债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表，2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。

外汇
随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。

保险
与不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

P2P
“P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，年轻、创新、谨慎、低调。
热心网友  

投资理财员是做什么工作的？

投资理财员主要的工作内容1、负责日常客户的维护及管理，指导客户进行行情分析，并完成日常的行情分析事务；
2、负责组织投资理财讲座、吸收更多的客服。
3、及时了解黄金市场走势并做分析，为客户提供个性化的理财规划和投资组合；
4、把握市场行情，及时应对突发事件，帮助客户控制风险。

最好的理财方式是什么

　　个人投资理财八大热点
　　
　　
　　今年以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，明年个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面：
　　
　　炒金：正在步入黄金时期
　　
　　自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。
　　
　　基金：无限风光依然独好
　　
　　自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。据调查，明年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
　　
　　炒股：机会与风险并存
　　
　　有专家分析，2005年国内股票市场资金供给量有可能达到1500亿元以上，资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
　　
　　国债：投资选择空间越来越大
　　
　　专家预计，2005年将是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
　　
　　储蓄：老歌能否唱出新调
　　
　　多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明，大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析，今年，一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统理财方式有望在明年能成为新的理财热点。
　　
　　债券：再度火爆正成定局
　　
　　近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
　　
　　外汇：投资获利机会大增
　　
　　近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明

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