商业保险是什么 什么是商业保险,商业保险包括哪些

商业保险是什么篇一

什么是商业保险 商业保险包括哪些

什么是商业保险 商业保险包括哪些

现在小姐妹们聚在一起，没有什么别的好说的，好研究的，整天就是研究着商业保险，都想着为自己挑选一份合适的商业保险，那么到底商业保险都包括哪些呢?我们看看招商信诺的专家是怎么说的

?

据了解，商业保险可分财产保险、人寿保险和健康保险等。

一、财产保险

财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。

二、人寿保险和健康保险

1.根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。

2.根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。

3.按照保险责任分类 a)疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。 b)医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。 c)失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。

4.根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。

5.根据给付方式不同分类

a)费用型保险：保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。

b)津贴型保险(定额给付型保险)：津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。

c)提供服务型产品：在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者(医院、诊所、医生)，并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。

商业保险的定义

商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任[1] 。所谓社会保险，是指收取保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。

商业保险的定义大家都已经知晓，最后，招商信诺的小编给大家推荐一款养老险，金生相伴养老计划(万能型)，它的优势如下：

基本工资：每年领5%(基本保险金额×5%)

第3年开始，活多久领多久

(若26岁投保长寿到88岁，可领60年，总共300%)

养老年金：每年多25%(基本保险金额×25%)

60岁开始，活多久领多久

(若长寿到85岁，可领26年，总共650%)

通胀奖金：现金分红

随时提取，灵活抗通胀

增值奖金：保本年化2.5%，月复利每月万能账户结算， 2015年11月以来实际

年化结算利率= 4.8% 。

长寿奖金：一次性100%

身故保证返还全部主合同已交保费及万能账户价值。

商业保险是什么篇二

社保与商业保险的区别_你了解多少？

社保与商业保险的区别，你了解多少？ 社会保障保险简称为社保。是属于国家福利性质的一种保险，一般由个人、单位及地方政府三方共同缴纳，所以如果能买社保，尽量去买。然而因它是国家的一种福利，决定了它有以下不足，需由商业保险去补充或替代。

第一，社保一般没有生命保额。

若因疾病身故，社保不可能象商业保险那样赔付数十万给被保险人的，只给付抚恤金。

真实案例：我同事的朋友，在东莞某银行工作了10年后离职，按规定要缴15年社保后才可领养老金，他于是就自己缴余下的5年，结果刚缴了4年，不幸的是去年底因故离世，结果社保只赔付了3000元抚恤金。其它什么都没有了。 试问：在一个火化费万元以上、墓地费数万的城市，3000元能做什么？他的离世不但带给家人的是痛苦，而且是一笔很大的经济负担。

第二，社保没有豁免保费的功能。 比如，若在我公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括因意外导致）时，那么余下的未缴保费哪怕每年数万元，都不用缴了，合同仍然有效，而社保还是要缴的。 第三，社保没有投资功能。

作为社会福利，国家不可能代投保人用缴社保的钱去进行投

资，而商业保险公司用客户的保费代客户进行投资国家大型基础建设、股票及债券投资理财。

第四，养老仅靠社保的是不够的。 成熟国家的社保也只解决老年30-40 % 的费用。 社保是国家的福利，决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。

举例：一个现在月收入3000元的人，按他的工资标准缴社保，老了每个月也只能领1000多元。这样的月收入，会导致生活水准一下子降很多。

第五，社保没有避税功能。

而商业保险却可以让你/家人把财富安全的交到想交付的人手中。

我国即将实施的高达45 % 税率的遗产税及更高税率的赠予税，会让很多私人财富变为国家所有，所以现在越来越多的人，哪怕是只有房产的人也在开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。

第六，商业保险的帐户是不能冻结的，也不可以要求用里面的钱去偿还债务的。{商业保险是什么}.

（与此相关的其它作用只能意会，不便明讲）

举例：一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人，只要他的保险帐户有足够的钱，那么仍然可以过上幸福的晚年生活。

第七，社保只报销《社保药品目录》中的药品。

也就是说新药及一些进口的昂贵的药品一般是报销不了的，而商业保险却是可以的。{商业保险是什么}.

OTC（Over The Counter）非处方药物，我国卫生部医政司是这样定义的：它是消费者可不经过医生处方，直接从药房或药店购买的药品，而且是不在医疗专业人员指导下就能安全使用的药品，即不需要凭借执业药师或助理药师的处方既可自行选购、使用的药品。

OTC中又分甲类OTC和乙类OTC。甲类(红色)的可在医院、药店销售；乙类(绿色)的是可以在医院、药店、超市、宾馆等地方销售。

（买非处方药（OTC）红绿要分清，包装盒上OTC标识为绿色，安全性高，不良反应小，红色宜遵医嘱服。） 相对于OTC，RX是指必须凭借执业医师或医生开取的处方方可购买的药品。

由于非处方药可不需医师的指导自行服用，所以非处方药的药品一般具有安全、有效、价廉、方便的特点。

目前我国公布的OTC类药品化学类一共有1154种，中药类有4420种(截止到2009年7月20日)，全部信息可以在国家食品药品监督管理局的网站上查询。

《基本医疗保险药品目录》分为“甲类目录“和“乙类目录”两类。其中“甲类目录”的药品是临床治疗必需，使用广泛，疗效好，同类药品中价格适中的药品。

“甲类目录”由国家统一制定，各地不得调整。基本医疗保险参保人员使用“甲类目录”的药品所发生的费用，按基本医疗保险的规定支付。

“乙类目录”的药品是可供临床治疗选择使用，疗效好，同类药品中比“甲类目录”药品价格略高的药品。基本医疗保险的参保人员自付一定比例，再按基本医疗保险的规定支付。所以，乙类也不是自费药,是部分自付，比例各个药品不一样。otc甲乙分类是根据药品的用药安全性，乙类比甲类安全，患者可以自行选择服用。

丙类药品.指的多为保健药品、新出的药品，根据国家医保政策此类药品是不予报销的

简单说，“甲类药品”100 % 报销，“乙类药品”只报销一部分，“丙类药品”不报销。

第八，社保对医疗实行的是报销方法，而商业保险多了一种补偿方法。

举例：商业保险中，只要确诊为重大疾病，无论花费是多少，都可按合同约定一次性给付数10万的医疗费，而社保是不可以的。

根据我们在社会实践中的市场调查结果显示，绝大多数据的人都认为有了单位的社会保险，就可以在退休后安享晚年了，但当我们问到是否知道退休金到底怎么计算时，却几乎没有一个人能明白。您是否清楚呢？

先让我们来看看社保存养老保险的征缴比例。

1、国企、城镇集体企业、外商投资企业、国家机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位中的本市城镇户口人员。

（1）缴费基数——以上年度申报个人所得税的工资、薪金税项的月平均额为基数，低于上年度市职工月平均工资60 % 的，按60 % 缴纳；高于600 % 以上部分不计征。{商业保险是什么}.

（2）征缴比例。

单位20 % 、个人8 % ，其中共11 % 划入个人帐户（单位3 % 、个人8 % ），单位缴纳的其他进入社会统筹。

2、私营企业、个体工商户、新参保的个人注资总额超过50 % 以上的区街集体企业、乡镇企业、外商投资企业、民办非企业单位中的人员，上述型 以外的单位中的非本市城镇户口人员，自由职业者。

商业保险是什么篇三

商业保险有哪些种类

商业保险有哪些种类

导读：商业保险有什么种类？根据保险经营的性质、目的、对象和保险法规要求以及历史习惯等划分的保险类别。据了解，商业保险的种类还是蛮多的，包括：商业财产险、商业意外险、商业健康险等等。

一、商业医疗保险从给付形式上区分为：

1.报销型（通常是要按照损失补偿原则，各公司的报销型产品报销的比例和范围不一样，尤其要区分是仅就社保用药爱范围报销，还是可报销社保外用药）

2.给付型（与任何医疗产品不冲突，多买多给）

A、津贴类产品：手术津贴、住院津贴、癌症津贴、全残津贴、或其他特定项目津贴等

B.重大疾病直接按确诊给付

二、按适用情况区分：

1.意外医疗：通常是用于意外引发的门诊和住院的医疗费用（各公司免赔额与报销比例的区分，有时比例上大有文章可做）

2.住院医疗：发生住院后的医疗费用等

3.重大疾病医疗：通常就是指确诊发生约定的重疾直接给付

三、按具体应用项目区分（有的医疗产品是按项报销或给付的，有的则没有死期报销）

1.手术费

2.住院医疗费

3、药品费

4.门诊费

四、按适用的地域区分：

1、一般医疗产品

2.国际医疗产品

五、按适用群体区分：

1、婴幼儿和儿童医疗

2、成人医疗

六、按医疗的档次分为：此分类会越来越个性化

1.普通医疗产品

2.中档医疗产品

3.高档医疗产品

七、按与社保的关系区分

1.社保补充型：在社保报销之后的余额内按比例报销

2.非社保补充型

八、按报销用药范围区分

1.社保用药报销范围的产品：长城人寿、民生人寿、新华人寿等的产品属城此类

2、含自费药报销范围的产品：中英人寿、友邦人寿的产品含有自费药品

九、按保额与报销次数的关系

1.一年之内不限次数，累积报销额度以保额为限：长城人寿、民生人寿、幸福人寿、平安人寿、新华人寿等的产品均为此类

2.一年之内不限次数，但前后两次之间有观察期限制，每次报销额度以保额为限，一年不限额度：中英人寿、友邦人寿的住院医疗产品均是这类产品

十、按是否返还分为

1.消费类

2、返还型：以中英保安康、海康增划算、泰康乐康A\B为例的津贴产品，以中荷人寿医储宝、信诚的安心倚为例的老年报销医疗产品

十一、按是否保证续保区分：

1、保证续保型的：

2.不保证续保的产品：国寿的长久呵护住院医疗等均是不提供保证续保的，一旦确诊为慢慢病等，就直接拒绝续保

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商业保险是什么篇四

社会保险与商业保险-PPT

商业保险是什么篇五

社会保险与商业保险的区别

商业保险是什么篇六

社会保险和商业保险有什么区别？各自的优缺点是什么？

社会保险和商业保险所承保的保险标的都是人身保险，商业保险是社会保险的补充保险，二者具有不少联系。

1、不管是社会保险，也不管是商业人身保险，都是被保险人遇到风险后能够获得一定的补偿，因而都是为保险群体服务的，都力图保障被保险人免受风险连累。

2、社会保险和商业人身保险，都是要求投保人事先缴纳保险费，作为被保险人享受保险待遇的先决条件。众所周知：商业人身保险实行“以收定支”，而社会保险实行“以支定收”的“支付确定”型养老保险，也要求被保险人获益前先缴纳保费。

3、建立一笔保险基金并拿到市场上运营投放，构成社会保险与商业保险第三个联系，而且商业保险的这项活动十分鲜明。实行“个人账户”制的养老保险，此项措施也同样鲜明。即使是计划经济体制下的社会保险，也要建立基本金并投放运营，尽管投放受到严格限制。

4、社会保险与商业人身保险既然同属于抵御风险的活动，所以二者预测风险的方法和技术，要求工作人员具备的知识和技能结构，乃至专业术语也很近似。

5、社会保险与商业人身保险的活动和功能相辅相成，社会保险抵御风险的功能是基本的，商业人身保险起到辅助的、补充的作用。

社会保险与商业保险的主要区别：

社会保险与商业保险尽管有不少共同之处，但毕竟区别也很大——

1、行为主体不同。社会保险属于政府行为，保险人是国家权威机构。政府不仅是社会保险的倡导者、组织者、执行者，也是它的坚强后盾，即一旦社会保险入不敷出，出现严重赤字，政府一定想方设法预以弥补，以保障受保人的权益，维持社会安定。商业人身保险纯粹是企业行为，保险人是保险公司，它讲究“多进少出高盈利”，与投保人保持商品买卖关系，无半点政治色彩可言。

2、追求目标不同。社会保险以国家的社会政策为出发点和归宿，把保障全社会安定，实现长治久安作为追求的目标。商业人身保险追求的则是利润最大化，时时处处以赚取最大利润作为自己的经营目标。

3、实施手段不同。社会保险依法执行，带有强制性，强制一切用人单位及其员工按时如数交纳社会保险费，否则，轻的罚以滞纳金，重的绳之以法，毫不含糊。商业人身保险则不同，它纯属商业活动，严格实行买卖自由、等价交换的原则，自愿投保，其范围相当广泛，只要是符合保险公司的承保条件、具体保险费负担能力的人员，都可以参加，无半点强制色彩。{商业保险是什么}.

4、可靠性不同。社会保险待遇支付最可靠，年保证及时足额发放，因为它是政府行为；商业人身保险则不能这么做。当然在我国《保险法》明确规定“经营有人寿保险的保险公司，不允许倒闭”，所以我国不可能出现人寿保险的保险公司倒闭的情况。

5、交换原则不同。社会保险实行的则是互助互济原则，强调劳动者之间的互相帮助，即富裕地区帮助不富裕地区，高收入者帮助低收入者，在业者帮助失业者等等。而商业人身保险实行不投不保、少投少保、多投多保的商品等价。

6、保险费的计算和来源的不同。社会保险的保险费的计算和来源，在我国从1996年以后，社会保险的保险费即采取储蓄方式，实施个人账户与社会统筹相结合的制度，由国家、企业、个人三者负担，专户存储，统一管理，但仍带有一定的随意性、不稳定性的特点。而商业保险的保险费率，是以数理统计为依据，根据预定死亡率、预定利率、预订营业费用计算得来的，由投保人负担，具有科学、合理、可靠的特点。

7、保障程度不同。社会保险的保障程度通常根据社会经济生活水平、国家福利政策、被保险人的贡献、工龄、地位，由国家单方面决定的，而且只是满足劳动者的基本生活需求，保障程度一般在社会贫困线和在职职工工资收入之间。而商业保险的保障程度则根据投保人或被保险人的保险需求和购买价格而定。

8、权利和义务不同。社会保险是国家有关劳动立法中所规定的劳动者应享受尽到了为社会贡献劳动和交纳社会保险费这两项义务，就可以享受到相应的均等的或相对平均的保险待遇。也就是说，劳动者贡献的劳动量和所交保险费数额虽然困难有很大差异，但享受到的权利是相同的或相对平价的。而商业保险则主要依据的是《保险法》、《企业法》和《合同法》，贯彻的是合同原则。 其实商业保险公司的年金式养老保险都是带有抵御通货膨胀作用的，也可以按月领取，它比社保还有些优势，就是全额返还的优势，一旦被保险人没有领取全部资金，那么没有领取的资金可以直接给付给身故受益人，而社保却没有这个优势，不管领取多久，哪怕只有一个月，您缴纳的大部分资金都归社会统筹了。

|评论

强化商业保险在社会保障中的补充作用

2010-03-15 17:37来源：中国保险报 温家宝总理在今年的政府工作报告中指出，改善民生是经济发展的根本目的，只有着力保障和改善民生，经济发展才有持久的动力，社会才有牢固的基础，国家才能长治久安。社会保障作为改善民生的一个关键环节，需要我们不断扩大社会保障的覆盖面，不断提高社会保障的程度，使社会保障主体和方式更加多元化，加快构建更加完善的社会保障安全网。而发挥商业保险的社会管理作用，将其作为社会保障体系的重要补充，则是推动社会保障体系良性发展的有效途径。

我国特殊的人口状况决定了社会保障体制的发展和完善要比其他国家面临更多的困难。我国已经进入老龄化快速发展时期，已有老龄人口1.69亿，占总人口数的12%，在一些大中城市，老龄化比例甚至更高。而且，我国的老龄化进程是跟城市化进程基本同步的，呈现出农村老龄化比城市老龄化速度更快的趋势。数额巨大的老龄人口数、不合理的人口结构，给我国本不完善的社会保障体系造成更大的压力。除了人口方面，我国社会保障还面临着区域发展不平衡的现状，相对于城市而言，农村的社会保障基础还很薄弱，农民的社会保障程度非常低，如何使农民尤其是留在农村的老年人得到切实充分的保障更是亟待政府解决的问题。

去年，我国在社会保障问题上作出了几个大动作。9月，我国宣布启动普惠式农民养老

保险试点。在短短的几个月的时间里，养老保险试点就使得全国10%的地区1300多万名农村60岁以上的居民开始享受最基本的养老保障。这项举措有着里程碑式的意义，这是中国首次明确国家财政在解决农村养老问题上的责任。新农保规定，将支付结构分为基础养老金和个人账户两部分，其中基础养老金由国家财政全部保证支付。年底，中国城镇职工养老关系转移接续办法发布，这种全国统筹协调的办法在一定程度上减少了流动劳动力的后顾之忧，这表明政府非常重视农民工退保，想为他们解决这个问题。尽管以上这些措施是否能达到预期的效果还有待时间的检验，但是我们看到了政府推进社会保障体系建设的信心和决心。温家宝总理在今年的政府工作报告提出，要扎实进行新型农村社会养老保险试点工作，将试点范围扩大到23%的县。要积极推进农民工参加社会保险并加快解决未参保集体企业退休人员基本养老保障等遗留问题，将全国130万名“老工伤”人员全部纳入工伤保险范围。各级政府要进一步增加社会保障投入，多渠道增加全国社会保障基金，加强监管，实现保值增值的目标。

在深化对社会保障问题认识的基础上，我们还需要充分发挥商业保险在社会保障体系中的重要补充作用。商业保险是市场经济条件下风险管理的基本手段，是我国金融体系和社会保障体系的重要组成部分。商业保险能够提高社会保障的程度，完善社会保障体系的结构，还能够使社会保障形式多元化，我国现在经济发展的阶段和政府的财力决定了我们国家在社会保障方面只能提供最基本的、低水平的保障。医疗保障和养老保障方面应该由政府、企业、个人三方面来支持。对于企业和个人养老保障、医疗保障这一块，商业保险就可以发挥很好的作用。 这样，基本需求层次的保障可以由社会保险覆盖，而有条件的人超过社会保险保障程度的需求则可以通过商业保险来实现。例如，我国商业保险公司在企业年金的账户管理、资产管理等方面就是一支重要的力量。如果没有商业保险在养老保险和医疗保险方面发挥作用，我国就不可能建立起政府、企业、个人三个支柱相结合的多层次、多方位的社会保障体系。

商业保险企业在市场化运营中，还积累了大量的经营管理和风险处理经验，我国的社保基金可以让商业保险企业参与运用，通过对商业保险企业经验的有效利用，实现社保基金的稳健高效运用。商业保险企业还可以为社会保障体系提供优质的中间业务服务，比如管理结算、支付的服务，这些服务能够在社会保障的链条上起到很好的润滑作用。将社会保险的形式和商业保险的运作结合起来，就为优化配置我国的社会保障资源，提高保险的社会管理效能，提供了一条良好的发展道路。

商业保险在社会保障体系中要按照国务院提出的关于“充分运用市场机制和手段，不断改进社会管理和公共服务。加快保险业发展，积极引入保险机制参与社会管理，协调各种利益关系，有效化解社会矛盾和纠纷，推进公共服务创新”的要求，努力在保险产品的设计、服务手段的提升、保险网络的安排以及扩大保险覆盖层面等方面下工夫，不断满足人民群众日益提高的对保险保障的需求，争取在构建社会主义市场经济条件下的社会保障体系，进而

改善民生的过程中发挥出积极的作用。

综上所述，我们要在党中央国务院提出的在2020年建成覆盖城乡的社会保障体系的蓝图下，在推动社会主义民生建设的根本目标下，积极应对未来3至10年的战略机遇期，加快完善我国的社会保障体系，并切实发挥商业保险在社会保障体系中的补充作用，实现社会保障在某些地区从无到有、保障范围从小到大、保障程度从低到高的渐进式发展过程。

商业保险是什么 什么是商业保险,商业保险包括哪些

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