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信用卡按时还为什么还有利息

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信用卡按时还为什么还有利息一:信用卡违约金怎么算?哪家更合算?部分银行公布信用卡违约金收费标准

   ■记者 蔡平

  信用卡欠款越滚越多的尴尬将结束。2017年1月1日起,信用卡滞纳金被要求取消,改为收取违约金,并且不再“利滚利”。

  央行今年年中发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)将于明年1月1日起实施,信用卡滞纳金被要求取消,不过这并不等于信用卡逾期不用罚钱。

  不过,某银行信用卡中心相关人士告诉记者,违约金的收取方式将会避免欠款越滚越大的情况,因为违约金等产生的费用将一次性收取,而之前的滞纳金、手续费等费用是按月复利收取。那么具体到每个银行信用卡违约金怎么算呢?

  近日,工、农、中、建、交、招行、浦发、中信等多家银行密集发布类似公告,将滞纳金调整为违约金,收费标准按照最低还款额未还部分的5%收取,同时取消超限费。不过,透支利率方面,目前未有银行实行利率优惠。

  部分银行信用卡违约金收费标准:

  从以上图中可以看出,银行信用卡违约金收费标准基本统一为5%,不过最低标准有比较大的不同,最贵的是中信银行,信用卡违约金收费标准最低为20元。而工商、农业、中国银行均最低,仅为1元。

  信用卡新规四大好处:

  1、免息还款期或超过60天、最低还款额可低于10%;

  2、透支利率有望下浮30%,实行上下限管理,最低为日利率万分之五的0.7倍;

  3、取消“滞纳金”,改为“违约金”;

  4、完善了信用卡预借现金业务,持卡人通过ATM提现的每卡每日累计额由2000元提高至1万元。

  10多家银行公布收费标准

  收费标准: “还是原来的比例”

  今年4月15日,央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》),取消滞纳金,由发卡机构和持卡人协议约定违约金;取消超限费,并规定发卡机构不得对服务费用计收利息,于2017年1月1日起施行。

  据不完全统计,目前包括五大国有银行、招行、浦发、中信、邮储银行等在内的10多家银行已经在官网发布了信用卡收费的调整公告,从明年起将以违约金替代滞纳金。目前绝大多数银行都将违约金收费标准设定为最低还款额未还部分的5%,与此前滞纳金收费标准一致。

  此外,部分银行还设置了最低、最高收取费用的限额。工行、农行、中行设置的最低额度为1元,其次为建设银行的5元,而招商银行、民生银行、北京银行、交通银行等最低均为10元,中信银行、平安银行、广发银行(单币卡、双币卡)、兴业银行为20元。目前,设置透支收费最高额度的有工商银行和华夏银行,其中,工商银行为500元,华夏银行为2000元。

  “利滚利”情况将不复存在

  计息方式:“不是原来的配方” 

  各家银行违约金收费标准也是按照最低还款额未还部分的5%收取,与此前的滞纳金并没有区别,这是否意味违约金和滞纳金是换汤不换药?

  对此,长沙一国有大行信用卡部人士表示,尽管违约金与滞纳金的收费标准一致,但是其计息方式是不一样的。违约金等产生的费用将实行一次性收取,而之前的滞纳金、手续费等费用是按月复利收取,所以随着时间的推移,会出现欠款越滚越多的情况。而明年执行违约金后“利滚利”的情形将不复存在。部分银行还实行了最高违约金,比如工行违约金最高收取500元,也能有效减少持卡人逾期的费用负担。

  而以往实行滞纳金收费标准时,一旦发生逾期,持卡人需要承担高昂的逾期费用,且计费方式一般是按月复利,即使迟还几天信用卡,利息也会像滚雪球一样越滚越大,欠款越来越多。

  支招

  持卡人拥有更多话语权

  湖南省银行业专家认为,滞纳金改为违约金后,持卡人可与银行协议约定违约金的收取标准和方式,意味着持卡人在享受用卡服务的同时拥有了更多话语权,改变了现有定价机制过于固化的缺陷。

  前述人士表示,新规一方面减少了持卡人逾期的费用负担,另一方面对信用卡逾期还款行为也有一定的约束作用。尽管如此,建议用户还是按时还信用卡,避免产生欠款影响个人信用记录。 

  银行信用卡经营难度加大

  专家认为,信用卡新规中多项收费的调整,减少了持卡人的费用负担。

  反过来,也会减少银行信用卡的收入。记者了解到,信用卡分期、滞纳金等收费,以及刷卡手续费等刷单回佣是信用卡三大主要收入来源。

  某股份制银行信用卡中心负责人向记者表示,信用卡新规里面取消了滞纳金、引入违约金,取消超限费等罚息收费,对各家银行的影响并不相同,如果此前信用卡客户的逾期情况比较多,那么影响就会比较大。

  “不过,无论如何,按照新规,银行信用卡的收入是有减无增,经营难度也在加大。”该人士认为,目前,刷卡手续费已整体下降,而《通知》鼓励银行间竞争,随着利率空间的收窄,将减少银行在此块业务上的营收。

  声音

  客户:

  最起码信用卡违约金有上限

  “我以前发生的事情也不会再发生了,真好!”梁先生有一个特别委屈的经历,几年前他办理了一张信用卡,在使用过一次并还款之后没再用过,没想到里面还欠了几十元钱,他一直不知道,结果今年发现“利滚利”再加上滞纳金,他要交很多钱还要承担不良记录。“多亏早点儿发现,要不不知道还得收我多少钱。”不过梁先生说新规之后,他就不担心了,最起码信用卡违约金有个上限。

  “简直太好了,信用卡是越来越方便了。”沈河区的张女士是一个网购达人。她遇到一个困扰,直接在网络账户上绑定信用卡担心被盗,就绑定了储蓄卡,但每次储蓄卡钱被花完的时候还得去柜员机存钱。有了这个新规定之后,她就可以用信用卡直接提现到储蓄卡,这样增强了便利性,又不用担心信用卡在网络上被盗。

  趋势

  对透支利率“按兵不动”

  或通过差异化抢占市场 

  值得注意的是,在明年即将施行的新规中,尽管央行还开放了透支利率,允许商业银行在区间内自行调整透支利率[创业网:

  业内人士分析,现在各家银行可能都处于观望中,希望执行差不多的标准,形成均衡状态。但随着部分银行发卡量越来越大,竞争日渐激烈,肯定会有银行先行调整透支利率,以抢占市场份额。

  融360信用卡分析师孟丽伟表示,从长远来看,基于激烈的行业竞争,银行也需要在信用卡业务上提供差异化以及更为精细的服务,加上政策引导,商业银行在区间内自行调整透支利率的政策会逐渐落实。

  前述长沙国有大行信用卡部人士认为,不同银行信用卡卡种针对的客户群体不同,银行可能根据卡种确定不同的免息期、透支利率,以形成层次更丰富的信用卡产品线。

【信用卡按时还为什么还有利息】

  福利

  信用卡新规发福利

  【好处一】

  透支产生的利息最高可打七折

  如果你习惯透支信用卡超前消费,那新规绝对是利好。目前各家银行的透支利息一样的:央行规定的日息万分之五。而在新规下变成了弹性区间:日息在0.035%—0.05%之间。换句话说,最高也不过是现在的利率水平。

  透支的利息是怎么算的,是不是总感觉越滚越多?

  以七折为例,假如持卡人李先生的账单日为每月7日,4月1日刷卡20000元,那在到期还款日4月25日只偿还最低还款额2000元,则5月7日的账单上的透支利息就是:20000元×0.035%× 23天(4月2日-4月24日)+18000元× 0.035% ×13天(4月25日-5月7日)=161元+81.9元=242.9元。

  如果在现在,李先生要还347元。

  【好处二】 【信用卡按时还为什么还有利息】

  每月最低还款金额可低于10%

  目前,各家银行信用卡的最低还款额也是固定的:不得低于当月透支余额的10%。而明年开始,则由发卡银行自行决定。不过,要提醒的是,最低还款比例减少意味着你接下来还款的压力会越来越大。

  【好处三】

  免息还款期可以超过60天【信用卡按时还为什么还有利息】

  免费的当然越长期越好,这次在新规中,央行还把“免息期最长60天”这一规定取消了。

  不过,目前各家银行的免息期都没有用足上限,最良心的免息期为25天-56天,多数银行为20天-50天。 

  【好处四】【信用卡按时还为什么还有利息】

  ATM机日取款额度提高

  急需现金,那信用卡预借现金业务可以帮到你:能取现、转账还有充值。其中,ATM办理信用卡现金提取业务的限额,由现行每卡每日累计人民币2000元提高至人民币1万元。

  此外在新规中,央行在预借现金业务中细分了一种叫“现金充值”,指的是持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。

  那么,明年起可以用信用卡往支付宝、微信钱包里充值了?这个暂时还没有定论。毕竟眼下,为了防套现,支付宝和微信支付都明确禁止用信用卡往账户里充值的。

  不过,需要提醒的是,即便以后可以用信用卡预借现金为支付宝账户充值,银行该收的利息还是要收的。

  由于预借现金是不能享受免息还款的,所以从取现当天起至清偿日,银行要按日利率万分之五计收利息,而且按月计收复利。

  那么,根据不同银行的信用卡违约金收费标准,你会选择哪家的银行信用卡呢?不管,不管怎样,在使用银行信用卡的时候,我们都要小心,注意做到少透支,透支了及时偿还,这样才能减少我们的损失,而享受到使用信用卡的好处。

信用卡按时还为什么还有利息二:信用卡按时还款为什么还被银行罚收利息和滞纳金

  经常使用信用卡的人常常遇到这种情况:明明自己账户里有足够的资金,或者已经按时还款,结果一看账单还是欠了银行的钱,被罚收利息和滞纳金。这究竟怎么回事?

  案例一:自动还款并非万无一失

  万先生在一家银行办理了信用卡绑定借记卡自动还款功能。约定还款日当天,万先生忽然想起借记卡里余额不足,于是马上通过网上银行将钱转账至该借记卡中。然而,原本庆幸最后一天“及时”还款的万先生,仍然收到了因未及时还款被收取罚息的账单。

  对此,银行工作人员解释:一般银行系统是在还款日的前一天,根据所绑定借记卡的余额来判断是否有足够资金还款;如果余额不够信用卡的透支金额,银行系统将判为未及时足额还款。

  提示:目前各银行对于最后结算时间的规定是有所差距的,有的在约定还款日的一天之前,有的在约定还款日当天下午5点之前,还有的在约定还款日当天24小时之内,不知情的用户一定要详细了解情况,避免“挨罚”。

  案例二:拉卡拉、ATM机,“实时还款”仍被罚

  工作繁忙的蒋先生在出差回来的路上收到了其信用卡所在银行发来的还款信息:这一期1.08万元的账单明天到期了。由于当时已经很晚,他马上到家附近的便利店先用拉卡拉(电子账单处理平台)还了5000元。第二天下班的时候经过该行网点ATM机时,他通过即时现金存款向信用卡账户存入了剩余的5800多元。没想到该月账单寄来,蒋先生还是被银行罚了滞纳金和利息。

  蒋先生通过网上银行查询自己的信用卡账单情况,发现第一笔通过拉卡拉还的款项在两天后才到账,第二笔通过银行柜员机还的款项也在次日才到账。

  对于蒋先生遇到的情况,银行信用卡中心表示,目前由于各银行ATM存取款机、“柜面通”和网银实际都有一个数据跑批的日切时间点(各行不尽相同),过了该点则系统会将稍后的交易列作次日的。

  提示:持卡人在还款的时候注意每个还款渠道延迟入账的时间,提前做好准备,还款尽量在白天去还。而使用拉卡拉和快钱等第三方支付平台还款,更要注意款项到账的“时间差”。目前,各家银行通过拉卡拉和快钱等还款,到账时间滞后少则1天,多则3天。因此,使用拉卡拉等第三方支付渠道为信用卡还款,最好在到期前3个工作日进行操作,否则可能会被银行认为是逾期到账,遭到罚息或收取滞纳金,甚至影响信用记录。

  案例三:退款当还款遭遇罚息【信用卡按时还为什么还有利息】

  钱小姐的账单上记录她应该还的钱为18630元,但是由于在本月账单日之后,钱小姐为同事代为支付的机票未能成交,有630元的款项退到信用卡中,因此钱小姐认为这630元已经偿还了部分还款,自己这个月只要还1.8万元就行了。结果在还款日之后,钱小姐却被银行告知她还有630元没还,并因为逾期还款,她还需要支付一笔罚息。

  银行对此的解释是,如果信用卡用户的退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内,就不能冲抵当月的信用卡账单金额,只能留到下期账单冲抵。更值得注意的是,机票退款、支付宝账户退款或其它商家的消费退款都属于这种情况。也就是说,银行对这些商户退入信用卡内的钱和用户自己存入的现金并不“视同仁”,只有后者才算还款。因此钱小姐只能付罚息。

  提示:实际上,退款本身不能被视作当期账单的还款,几乎是所有银行的默认“行规”。需要注意的是,对于信用卡账单日之后打入卡内的退款,各家银行的“处理方式”各有不同。有的银行规定,如果商户退款在信用卡还款日前进入信用卡账户,可以算作当期还款额:有的银行规定,如果持卡人在账单日后产生了新的消费,卡内余额优先用来充抵;有的银行则是“先记账”,等新一期账单出清之后,到了还款日再用上一期的退款来充抵:由于持卡人对退款入账时间难以控制,因此若有退款时,最好仍然按照消费全额来进行还款,避免退款未入账造成还款滞纳。

  案例四:临时额度须一次性还清

  赵先生原有的信用卡的信用额度为2万元,他临时提高额度到3万元,当月消费了2.5万元。由于资金紧张,,也在还款日前按照以往弪验“按时”归还了消费金额的10%的最低还款额2500元。结果,赵先生不但要支付银行的利息,还得缴纳滞纳金。

  银行告诉赵先生,当持卡人信用额度被临时提高以后,实际刷卡额度超过信用额度的部分,将被加入到当期账单的最低还款额中,临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇,须在到期还款日一次还清。到期后,如果调高的临时额度部分没有全额还清,则会产生滞纳金和利息。根据赵先生的情况,他需要偿还的最低还款额应该是:20000×10%+5000=7000元。由于他的还款额低于7000元,所以需要向银行支付滞纳金和利息。

  提示:在购物刷卡的时候,持卡人可能会因信用额度不够而不能交易,这时持卡人只需致电银行信用卡中心,可临时申请提高信用额度。但是必须注意,临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇,必须一次性还清,否则,将产生滞纳金和利息。

  编辑/石祥新

信用卡每次都按时还。有利息吗?

   您好,信用卡刷卡消费是可以享受免息期的,如果您在最后还款日前还清所有消费款项即无需支付任何利息。

  (您可通过QQ或微信在线咨询您想了解的招商银行信孩伐粉和莠古疯汰弗咯用卡服务信息。方法一:在QQ企业好友中搜索4008205555,并添加招商银行信用卡中心为好友;方法二:在微信中搜号码“cmb4008205555”并关注招商银行信用卡中心)

信用卡按时还款还收利息吗?

信用卡分期付款是没有利息的,但银行会收取分期手续费袱姬递肯郛厩店询锭墨,分期付款手续费率全国统一收费标准如下:3期1.65%;6期3.6%;9期5.4%;12期7.2%;18期11.7%;24期15.6%。
6000元分12期手续费:6000*7.2%=432元;
每期还款6000/12+532/12=536元。

信用卡的钱每月按时还完还有利息吗?

  您好,若您持有的是我行信用卡,刷卡消费是可以享受免息期的。如您在最后还款日前能还清所有消费款项,则无需支付任何利息。

  (您可通过QQ或微信在线咨询您想了解的招商银行信用卡服务信息。方法一:在QQ企业好友中搜索4008205555,并添加招商银行信用卡中心为好友;方法花顶羔雇薏概割谁公京二:在微信中搜号码“cmb4008205555”并关注招商银行信用卡中心)

这个要看你还的是什么钱?

如果是提现的,没有免息期,你归还帐单欠款后,还会有利息,即你帐单日和还款日之间的利息,会体现在下一期帐单中;
花顶羔雇薏概割谁公京
如果是刷卡的,按时还完后,不会有利息。

信用卡利息怎么算,是不是不管别的只要还款日前还全额就不收了

首先,你要知道利息产生的原因。
如果是普通消费,只要你在到期还款日之前还清全额就不会收取任何利息。
如果是透支取现,自取现当天起就会有利息产生。
利息计算方式是,日息万分之五按月全额计收复利,直到你全额还清为止!
例如:你取现10000元,1天的利息是5元,等到第二天就变成(1万+5元)x0.05%

还款方面,如果你有已出账户籂膏饺薇祭疙熄躬陇单交易,账单中有取现的话,账单日之后你的一切存款会优先还取现部分。如果无取现,但你在账单日后又有取现交易的话,还款的时候会优先还你已出账单的欠款。多出部分才是还你未出账单的取现部分。
而且,你要注意一点,如果你有透支取现部分,在还清以后,要关注下期账单!因为,利息会在你还款后的下一个账单日扣除。

招行信用卡按时还款有利息吗

如果每月都能按还款日之前或者还款日之后三天内全额还款,那么就无利息产生;但是如果要分期还款,就需要支付利息(万分之五日息)和手续费(每个行都有规定最低手续费);如果按最低粻福纲凰蕺好告瞳梗困还款额还款,也一样要支付万分之五利率的循环利息。
建议按时全额还款.

  您好,我行信用卡刷卡消费是可以享受免粻福纲凰蕺好告瞳梗困息期的,免息期是指如果您在最后还款日前还清所有消费款项即无需支付任何利息。

  (您可通过QQ或微信在线咨询您想了解的招商银行信用卡服务信息。方法一:在QQ企业好友中搜索4008205555,并添加招商银行信用卡中心为好友;方法二:在微信中搜号码“cmb4008205555”并关注招商银行信用卡中心)

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