首页 > 信用卡 > 信用卡优惠 >

信用卡做分期 信用卡分期付款有多坑,你知道吗

| 点击:

信用卡做分期篇一

信用卡分期付款有多坑 你知道吗

信用卡分期付款有多坑 你知道吗?

当你进行大额消费时,银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款,这就是分期付款。买了东西可以慢慢还,还不用利息,这多合算!殊不知,银行早就悄悄地将你免息的钱,变相从手续费里扣出来了。

小M先来跟你算笔账,假如你花12000买了台电视,分12个月还清,每月还1000元,表面看起来是这样的:假设手续费为0.6%,那么你每月就要多还12000*0.6%=72元的手续费,12个月还下来就要多交864元,年利率是7.2%。

(图为信用卡盗刷机)

但是有一点不要忘了,利息和手续费不一样,你每个月都在给银行还款,但是分期还款的手续费却始终不变:第一个月你欠银行12000元,手续费是72元,到了最后一个月,你只欠1000元了,但手续费还是72元!全年平均下来,你的年化率竟高达15%!这么高的数额,你是不是被吓了一跳!

提前还款不代表你手续费就不用交了

这时候你又得说了:手续费那么多,那我剩下的钱不分期了,一次把尾款还清,是不是就不收了?想多了。绝大多数的银行规定,信用卡账单一旦分期,若按月缴纳分期手续费,那么即便你提前还款了,还是需要把余下月份的手续费交齐。

至于这手续费怎么交,小M咨询了工农中建、交行、招行,发现每家银行的政策都略有出入。中行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光,工行则是如果提前还款,就不用再缴纳剩余月份的手续费,其他银行按则是上文所说的,提前还款时需要将剩余月份的手续费交齐,可以继续分期,也可以一次缴清。

而且,如果你买的东西退货了,你在买它时又不巧是用分期的方式买的,那么很抱歉,东西能退款,手续费不能免!之后的数月里,你还会在自己的银行流水里看到它,你说闹心不闹心?而且,有的银行不是开通了信用卡商城吗,里面有的东西标价本来就比其他网络商城要贵,加上分期的手续费,你说亏不亏?

小心满额自动分期

如 果你在办卡时一不小心勾选了“满额自动分期”选项,或者在接听客服营销电话时答应开通此业务,则只要每期账单刷卡消费达到约定金额,银行便会将该笔业务自 动处理成分期业务。这时如果你再想取消,就不得不补齐相关的手续费,提交流程还很漫长,可谓申办容易取消难。之前还有网友在微博上吐槽网购花费2元却硬被银行分成12期,真是醉了!

信用卡做分期篇二

各银行信用卡账单分期手续费

各银行信用卡账单分期手续费收取标准:

工商银行分3期1.65%;6期3.6%;9期5.4%;12期7.2%;18期11.7%;24期15.6%;一次性收取手续费

建设银行分3期,每月手续费率为0.7%;6期0.6%;12期也是0.6%;按月收手续费

农业银行固定手续费费率0.6%,按月收手续费

中国银行分3期1.95%;6期3.6%;9期5.4%;12期7.2%;18期11.7%;24期15%;一次性收取手续费

招商银行分3期0.9%;6期0.75%;12期0.66%;一次性收取手续费 交通银行分3期,6期,12期,24期均为0.72%,按月收取手续费 光大银行为每期支付分期总金额的0.5%,按月收手续费

兴业银行分3期,2.4%;6期3.9%;12期7.8%;18期11.7%;24期15.6%;一次性收取手续费

民生银行分3期,每月手续费率为0.82%;6期0.7%;9期0.67%,12期是0.67%;18期0.67%,24期0.7%;按月收手续,

中信银行分3期,每月手续费率为0.72%;6期0.66%;9期0.66%;12期0.65%;18期0.70%;24期0.70%;¥10,000(含¥10,000)及以下(分期金额)一次性收取手续费,¥10,001及以上(分期金额)按办理期数分期支付

平安银行分2,3期,每月手续费率为0.7%;分4~6期0.68%;分7~9期0.66%;分10~12期0.64%,按月收手续费

信用卡做分期篇三

各家银行信用卡账单分期手续费率大比拼

各家银行信用卡账单分期手续费率大比拼

一千个人手中有一千张信用卡,随着信用卡渐渐成为人们手中的消费神器,人们尽情消费的同时也带来了一些隐患。这其中最大的问题是对于年轻人而言,过度透支导致还款尴尬。越来越多的年轻人开始使用银行为这部分人提供的“还款助手”—账单分期、消费分期。这里就涉及到银行的一些“隐形”的收费项目—分期手续费率。就拿账单分期来说,哪家银行的分期手续费率最低、最划算呢?编姐今天就给大家盘点一下。

一、银行账单分期手续费率大对比

根据上表中各家银行的分期期数的手续费率来看,3期的工商银行分期手续费率比较划算、

6{信用卡做分期}.

期的中国银行、工商银行、农业银行都差不多,9期的中国银行、工商银行、农业银行都差不多,12期的中国银行、工商银行、农业银行、建设银行都差不多,18期的建设银行分期手续费率比较有优势,24期农业银行分期手续费率比较划算。为了比较直观方便的供广大卡友对比各家银行的分期手续费率,编姐举个例子用图表的方式来重点做一下对比。

二、各期手续费率对比

注:3期分期手续费率工商银行最低,招商银行最高

注:从此表看,中国、工商、农业6期分期手续费率最低,中信银行分期手续费率最高

注:从该图表看,中国、工商、农业9期分期手续费率是一样的,中信银行9期分期手续费率最高

注:从图表看,中国、工商、农业银行的12期分期手续费最低且都是一样的,平安银行12期账单分期手续费率最高。

注:18

期账单分期手续费率建设银行最低,中信银行最高

注:24期账单分期手续费率农业银行最低,中信银行最高。

信用卡做分期篇四

信用卡分期付款

信用卡分期付款

信用卡分期付款作为新生事物,从出现之日开始,便成星火燎原之势,无论主办银行、合作商户、还是可选择物品,都在大幅增加。并且它迅速走入百姓生活,已经成为日常消费的重要责成部分。业界人士分析认为,信用卡购物分期付款之所以被社会认可,是因为他有一石三鸟的功效;对商家,可以吸引银行的优质客户,增加营业额,从银行获得流动资金,减少库存占款;对银行,可从商户获得佣金收入;对持卡者,可以提前得到心仪的商品。

然而,虽说信用卡的服务内涵大同小异,但是具体到某家银行也不尽相同,百姓在选择时往往无从下手,为了给读者提供一些有益的参考,日前记者进行了一番调查。

目前市面上购物分期付款大致分为两大类,一类是银行网上商城购物分期,另一类是客户实地购物分期。

网上商城购物是指银行在自己网站上辟出专区,专门为自己的信用卡客户提供商品,并提供分期付款服务。一般地,银行大多与某品牌合作或者与某经销商合作,由后者提供商品而银行提供分期付款。由于商品在银行网上商城出现,银行信用自然成为商品质量的信誉保障,所以大多数消费者认为产品比较放心。 在网上商城提供的商品中,目前以数码产品居多,从电脑到相机不一而足。但是同一种商品在网上商城中的价格和市面上的价格悬殊较大。比如一款索尼VGN-FS48C笔记本电脑,在某银行商城价格为915元/期*12期=10980元,而在中关村某商城为10400元。

相对而言,目前消费者使用实地购物分期的方式比较多。时下实地购物分期付款也有两种形式。

第一种是银行指定商户范围,消费者通过商户的分期付款POS机直接作分期; 第二种是银行不指定商户范围,任何商品都可以在银行作分期。

{信用卡做分期}.

目前在信用卡分期付款市场上,招商银行、中信银行、广东发展银行和交通银行比较活跃。按照实地购物分期付款分类,招行和中信应属于第一种,而广发和交行属于第二种。

据了解,招行全国分期付款商户有21家,在北京地区有11家,中信全国分期付款商户有3家。但是同一银行针对同质商户或不通银行针对同质商户,之间

的条款也不一样。比如,招行的家电连锁经销商国美和大中,前者要求消费1500元至5万元可做6期免息分期付款,而做12期分期付款要支付2.5%的手续,后者规定消费2000元至5万元可做3期免息分期付款,而做6期要支付1.5%的手续费,做12期要支付2.5%的手续费。

招行客户在国美消费如上所述,而中信客户在国美消费则要求:单件商品价格满1500元,可选择3期付款;单件商品价格满3000元,可选择3期或6期付款;单件商品价格满6000元,可自由选择3期、6期12期付款;零利息、零首付。所以客户在使用做分期付款时不仅要选择银行卡、还要根据自身情况在商户之间仔细掂量。

相应地,广发和交行的"不指定商户范围、任何商品都可以分期"则省事的多。据悉,广发的"样样行"免息分期付款规定:持卡人单笔刷卡消费500元或以上,刷卡后即可致电95508登记"样样行"免息分期偿还服务,成功登记后,持卡人可分6期或者12期(每月为一期)免息分期偿还该笔交易额。而用交行的"自由无限"分期付款,只要单笔刷卡消费超过1500元,在交易日2天后至账单日前2天间拨打申请热线,就可将此笔消费转为分期付款。

但是,无论是广发的"样样行",还是交行的"自由无限",都需要消费者支付手续费,广发每期需要支付本金的手续费为0.60%,而交行消费交易金额达1500元(含)以上,每月手续费仅为0.72%;达6500元(含以上),每月手续费率仅为0.70%;达12500元(含以上),每月手续费仅为0.68%。

信用卡做分期篇五

巧用信用卡分期付款

巧用信用卡分期付款

今年以来,央行货币政策频出,银行信贷日趋紧张。在此背景下,市民想要贷款进行大额消费如买车、装修、等很不容易。如果使用银行的信用卡分期付款,可以减轻资金压力。分期付款不仅受收入不高的年轻人欢迎,很多中高端的客户也喜欢分期付款。

“按揭”消费留出现金

信用卡分期付款就像按揭买房,在信用卡的透支额度内先消费,然后逐月分期还款,但需要向银行缴纳一定的手续费。

在能够及时还款的前提下,持卡人可以把消费的钱分摊到以后每个月分期偿还,从而缓解还款压力,为自己留出更多现金。分期付款化整为零,客观上降低一次性购物的资金压力。对手头资金紧的消费者来说,通过这种方式消费是非常划算的。

有人说,信用卡分期付款类似于小额信贷,但是比起小额信贷,信用卡的申请手续较简便,不需要抵押物,只凭持卡人的信用记录即可。在信贷偏紧的情况下,使用信用卡分期的手续费并没有水涨船高,有部分消费领域的信用卡分期付款业务3年期手续费率比同期定期存款还要低,信用卡分期付款确有优势。

账单分期最流行

目前,银行推出的信用卡分期付款主要有两种模式:账单分期和商户分期。

以账单分期为例,是指持卡人单笔刷卡消费达到或超过一定金额,即可致电银行客户服务中心,申请将此笔消费做分期还款处理。此种分期付款的特点是:不受消费种类、地点的限制,可让持卡人充分享受分期付款带来的超前消费。

工行牡丹信用卡无论是在什么商户,购买什么商品,无论是境内还是境外,只要刷卡消费单笔金额满人民币或港币600元,美元或欧元100元就可办理分期付款,只要打个电话或登录网银,足不出户就可以办理,非常方便。

手续费率差异大

需要提醒消费者的是,信用卡免息分期还款并不是免费午餐,各家银行收取的手续费率标准差异较大,相差甚至超过50%。而且,各家银行选择不同的分期期数,享受的费率也不同。消费者应根据自己的财力和实际需求使用该功能。

为吸引更多客户办理分期付款,银行推出了一些优惠活动。如工行办理牡丹贷记卡免息分期付款业务,每月手续费率仅千分之三,相当于在原有费率基础上打5折。或者,在原有手续费率下,一笔12000元的消费分期12个月,手续费为864元,每月还款金额1000元;现在该笔消费办理24个月分期,优惠后的手续费同样为864元,但每月还款金额仅为500元。

信用卡做分期篇六

信用卡分期的陷阱:天下没有免费的午餐

信用卡分期的陷阱:天下没有免费的午餐

来源|知乎日报 作者|Alex

随着用卡高峰的到来,信用卡分期业务也越来越多地被消费者选择。在激烈市场竞争中,各家银行都使出了浑身解数,推出各种诸如“零利息、零手续费”的优惠吸引消费者眼球。然而天下没有免费的午餐,对消费者而言信用卡分期远没有银行宣传的那么划算。{信用卡做分期}.

手续费率远比想象的高

趁着年底便宜,某 IT 公司职员小王购最近花 1.2 万元买了一套家电。听说

{信用卡做分期}.

现在信用卡分期免利息,于是准备用信用卡分期付款的方式来支付。按照宣传,每月手续费率为 0.6%,即年化利率只有 7.2%。于是他选择了 12 期分期,每月还款 1072 元。

可是细想一下,就能发现其中的问题:持卡人并非一直欠银行 12000 元,每还一期后,持卡人欠银行的本金是递减的。到最后一个月,持卡人只欠银行 1000 元,但银行仍按 12000 元为基数收取手续费,所以消费者实际承担的年化利率会明显高于 7.2%。按照测算,持卡人实际支付的真实年利率约为 13.03%,接近银行宣称的 7.2%费率的两倍。

因此,信用卡分期业务多数情况下是一种高利率的消费融资行为。消费者在测算资金成本时,可以简单将其月利率乘以 24,从而得到更接近实际的年化利率。

以某商业银行一次性扣除手续的信用卡分期业务为例,其手续费率及对应的实际年利率如下:

目前,绝大多数银行分期手续费按期限长短制定不同的费率标准。一般情况下,期限越长手续费率越高。也有分期越多费率越低的,如建行和浦发银行。消费者可以根据期限长短,选择手续费率相对较低的银行作信用卡分期业务。 提前还款仍收手续费

大多数银行在分期付款服务方面是这么规定的:若持卡人申请提前清偿未偿付的分期余额,经我行核准后,持卡人必须一次性支付未偿付的分期余额及手续费。而这样的提前还款,显然没有意义。因为如果提前却无法节省手续费,还不如先把这笔钱做一段时间的货币基金,以收益抵消掉部分手续费。目前,仅有光大银行、农业银行等极少数银行可以提前还款而免收剩余手续费。

一次性收取手续费不划算

目前银行收取手续费有两种方式,一种是以月手续费的方式平均每期收取,如农行、建行、交行、民生等;另一种则是在缴付首期款时一次性收取,如招行、工行等。显然,同等月费率条件下,一次性收取不如每月收取划算。以购买金额 1200 元的产品申请分 12 期付款为例,如果一次性收取 7.2%费用,真实年利

率为 14.02%。而如果分每个月收取,对应的年利率则为 13.03%,两者利率相差约 1%。所以同等费率条件下,应该优先选择分期收取手续费的银行。除了可以降低实际承担的费率,还可以降低初期的资金压力。

优惠活动实为“高利贷”{信用卡做分期}.

笔者曾接到某银行信用卡中心工作人员的电话:“先生您好,今年是我行发卡十周年,为了答谢老客户,我们针对我行信用卡优质客户提供一笔无息贷款,额度为 2 万,不仅可以免手续费 ATM 取现,而且还款时可以分期还清。”笔者追问:“完全免费的?”工作人员补充说道:“如果选择 12 期分期,每月只要支付 0.75%手续费就行了。”

听到这里,水落石出了。

优惠活动实质是在向持卡人推销分期付款业务,只是工具变成了现金额度,而费率往往比普通的分期业务手续费更高。原因在于,这种分期业务的消费者资金投向不确定,风险高于传统分期业务,因而要求的手续费也略高。

同时,笔者通过拨打该行信用卡中心了解到,信用卡的优质客户确实可以享受到免息贷款额度,并采取分期付款模式分为 6 期到 24 期不等。虽然期数不同,但每期手续费都为 0.75%。根据测算,持卡人要真正支付的年利率为 16.22%。

这种比传统贷款业务高出近 10%的利润空间,这正是各银行对信用卡分期业务趋之若鹜的重要原因。殊不知,这项业务实质上是在鼓动消费者借“高利贷”。 “最低还款额”利息高

{信用卡做分期}.

“最低还款额”是指持卡人在到期还款日前无法偿还全部应付款项时,可按发卡行规定的最低还款额进行还款,一般规定的最低还款额为消费金额的 10%及其他各类应付款项。

这种形式,实质上是分期业务的隐性版本。即把应还款分成两期,一期是最后还款日先还一小部分,另一期是下一期账单还款日还完剩余欠款。当消费者还不起钱的时候,应尽量避免选最低还款额还款。因为“最低还款额”年化利率高达

18%,是所有分期业务类型中利息最高的。

举个例子。假设一位前期无任何欠款的信用卡持卡人每月账单日为 20 日,到期还款日为次月 10 日。其在 12 月 10 日进行了累计 10000 元的消费,那么在 12 月 20 日的对账单中,这位持卡人的“本期应还金额”为 10000 元,“最低还款额”为 1000 元。如持卡人选择使用最低还款的方式自助“分期”,并于 1 月 10 日按照最低还款额还款 1000 元。

那么,按照银行现行的最低还款计息方式,该持卡人在 1 月 20 日的对账单中循环利息为:10000 元×0.05%×31 天(12 月 10 日至 1 月 10 日)+9000 元×0.05%×10 天(1 月 10 日至 1 月 20 日)= 200 元。这 200 元就是持卡人这一个月所需要偿还的利息。

也就是说,如果选择利用最低还款额偿还欠款,将不再享免息期。而是需要承担每日万分之五的利息,并按月计复利还款。

小心“满额自动分期”

近日,有网友在微博上吐槽其网购花费 2 元被银行分 12 期还款的事件。该网友直呼信用卡自动分期业务,为吃手续费的“卡老虎”。只要消费者办卡时一不小心勾选了“满额自动分期”选项,或接听客服营销电话时答应开通此业务,则只要每期账单刷卡消费达到约定金额,银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。而后续持卡人打电话要取消该业务,则往往需要一次性结清未支付的手续费,可谓申办容易取消难。而在费率方面,自动分期业务也不是省油的灯,需要承受高额的费率。

信用卡分期业务,是各大银行一种针对小额贷款业务的创新产物。它为出现临时性财务障碍、现金流暂时无法周转的消费者,提供了一个简便有效的融资方式。但作为“消费贷款”的微型灵活版本,信用卡分期业务往往需要消费者付出高昂的分期费用。

而重点是,银行往往有意弱化甚至隐瞒这些信息。

信用卡做分期 信用卡分期付款有多坑,你知道吗

https://m.dagaqi.com/xinyongkayouhui/377.html


推荐访问:做信用卡账单 做信用卡业务员

上一篇:信用卡快办 7家商业银行信用卡快速办理成功窍门

下一篇:查询信用卡 教你如何处理信用卡的不良记录

《信用卡做分期 信用卡分期付款有多坑,你知道吗.doc》
将本文的Word文档下载,方便收藏和打印.
推荐度:
下载文档

相关推荐

热门推荐