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北京已确认网贷平台备案再延期

网贷备案最后期限已确定再次延后。这已经是网贷平台备案第二次延期了，第一次延期则是在10个月前。

近日，有媒体报道称，监管部门在近日紧急下发通知，要求各地暂停发放网贷备案登记细则（正文及征求意见稿），网贷备案工作可能因此而延期。

网贷信披新现象：小额分散唱主角，合规成露脸重点

　　■本报记者 刘 琪　

　　2017年，网贷行业正式进入“合规规范年”。银监会、央行等多个监管部门纷纷出手，一系列重要文件密集下发。年初先是厘清了“真假存管”；紧接着备受争议的校园贷退出历史舞台；年末再度重拳出击，现金贷“暴利时代”宣告终结。2017年12月8日发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，明确了具体的整改和备案时间表，P2P备案箭在弦上。

　　在这样不寻常的一年中，网贷平台的发展，可以从近期陆续发布的2017年度运营报告中窥见一斑。从年报发布形式来看，大部分平台以微信以及平台网站双线推送。从披露内容来看，经《证券日报》记者梳理，主要包括：全年成交额及与上年比较的增减比例，新注册人数，平均借款金额，借款人和投资人主要分布地区，逾期情况，以及对投资人的画像等。

　　值得关注的是，从各平台披露的数据可以发现，小额分散依旧是去年的主旋律，而关于平台在合规上所做的工作，或在平台大事记，或在平台负责人致辞中，都定会有所提及。

　　平台成交量同比上升

　　小额分散趋势依旧

　　据网贷之家发布的2017年全年网络借贷行业报告显示，去年行业成交量达到了28048.49亿元，相比2016年全年网贷成交量（20638.72亿元）增长了35.9%。在2017年，网络借贷行业历史累计成交量突破6万亿元大关，单月成交量均在2000亿元以上，且3月份和7月份成交量均超过了2500亿元，这些突破性数据表明投资人对网络借贷行业的信心未减。

　　网贷行业的整体情况也可以从网贷平台运营数据中得到体现。据团贷网的运营报告显示，2017年平台撮合融资1319935笔，相比2016年的618833笔，增长了113%；撮合融资额为563.67亿元，相比2016年的314.35亿元，增长79.31%。平台去年共帮助融资的企业和个人为301796个，同比2016年的98039个增长了207.83%。在用户数据方面，2017年新增投资用户数310549人。

　　2017年，人人贷成交金额218.05亿元，同比增长94.86%；成交笔数27.4万笔，同比增长105.16%。你我贷全年成交金额342.61亿元，同比增长44.73%；注册人数 2151.43万，同比去年增长198.04%。红岭创投全年成交额1089.08亿元，同比增长8.83%；新增注册人数110.51万，同比上升120.67%。

　　值得关注的是，小额分散依旧是去年的主旋律。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确网络借贷定位于信息中介，并要坚持小而分散原则。数据显示，2016年时单月单个平台借款金额在0元-20万元的借款人占比95.07%。

　　具体到去年各平台的情况来看，据人人贷发布的2017年年度报告显示，其在过去一年内共成交27.4万笔，成交金额超过218亿元，累计成交金额超过462亿元。从借款端数据来看，该平台的人均借款金额为8.01万元，相比2016年更加小额分散。

　　爱钱进去年累计服务用户超过1317万人，较2016年新增服务用户638万人，同比增长94%；平台累计撮合成功合同金额672.54亿元，帮助用户获取收益超17.51亿元。同时，秉承小额分散原则，加强风险控制，2017年人均借款金额55372元，笔均借款期限31个月。

　　平台合规工作

　　在运营报告中均有披露

　　在翻阅各平台的2017年运营报告时，《证券日报》记者注意到，平台去年在合规上做出的努力也是重点披露内容之一，无论是在董事长致辞中，还是在平台大事记中，或是工作内容中，都会有所表述。

　　人人贷在运营报告中就表示，平台一如既往地拥抱监管。去年4月份把人人贷理财和WE理财进行了拆分，继续专注于P2P事业的发展；去年6月份，成为首批接入全国互联网金融登记披露服务平台的机构，信息披露透明度进一步提升；去年11月份，取消风险备付金机制，为推动整个行业“去刚兑化”迈出重要一步。

　　在平台大事记中，爱钱进提到，去年1月份华夏银行北京分行资金存管系统正式上线，7月份加入中国互联网金融协会，10月份接入中国电子商务协会反欺诈系统。PPmoney去年2月26日携手厦门银行实现银行资金存管，资金安全全面升级。金信网4月7日接入中国电子商务协会反欺诈系统，6月2日通过国家信息系统安全等级保护三级测评认证。

　　道口贷也在运营报告中的2017年主要工作方向回顾中提到，其中一个方向是合规发展，包括积极配合推进网贷整改备案工作；按步骤降低单一融资主体的借款限额；改版信息披露页面，完善监管要求信息；接入中国互金协会信息披露登记系统。

　　理财范在2017年运营报告末，专门列出合规工作进程，合规事项包括接入银行存管系统、接入电子签名及电子存证、引入第三方征信机构的用户信息核实验证等12项，其中多项的状态都是已完成，其余项也在持续进行中。此外，平台还强调不涉及的内容包括不合规的债权转让形式、综合借贷成本过高及现金贷、线下经营、基础设施不完善等7项。

　　红岭创投董事长周世平在年报的致辞中表示，“对于监管，红岭一直采取积极拥抱的态度。在2017年的红岭转型交流会上，我们已经提出，红岭将清理不合规业务，合规业务将继续为投资人提供读物。合规并非天花板，而是底线，合规洗牌期后，网贷良性竞争才刚刚开始。红岭积极清理大标业务，也是希望在行业中起到引领作用，力促行业良性发展。”

网贷备案行业众生相：200万成本压垮中小平台

　　网贷备案之际，行业百态尽显。距离6月底的备案大限所剩不多，各网贷平台正紧张进行百日冲刺。

　　最近，各地网贷备案工作进度明显加快，发文、检查、开会成为主题。“挺紧张，也挺焦虑，心里没底。”不止一家网贷平台的高管向《华夏时报（公众号：chinatimes）》记者表达过这样的感受。

　　目前，平台备案已成为各公司生死攸关的大事，网贷备案成功，皆大欢喜；如果备案失败，那可谓是全盘皆输。

　　在备案成本高企、P2P网贷监管趋严的背景下，一场行业性“变形记”正在悄然上演，有的主动退出，有的选择卖身，还有的私下签对赌协议，各种中介、掮客等活跃其间。

　　成交创历史新低

　　网贷行业的成交量是个风向标。

　　2018年2月，网贷行业成交量为1690.04亿元，环比下降18.83%，创近一年月成交量新低。2月网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为373.06万人、394.24万人，双双跌破400万关卡。

　　网贷之家的这份数据报告透露了当前网贷行业的宏观形势。

　　而投资者的感受更加明显，现在不少网贷平台都无标的可投，这种现象俗称“标荒”，一般主要集中在春节，但春节过后标荒现象依然没有得到缓解，甚至有大面积蔓延的趋势，一些大型平台纷纷下调了投资收益率。

　　广州互金协会会长、广州E贷总裁方颂接受《华夏时报（公众号：chinatimes）》记者采访时表示，春节后的资产荒是比较普遍的现象，过完节后，资金重新回到市场，导致资产端供给不足而资金端供给又十分充裕。“今年的资产荒甚于往年，更重要的是因为整改验收因素，以前有侥幸心理。现在监管给了明确的验收时间，平台要通过整改验收拿到备案，都得痛下决心放弃超额业务和不合规业务了。”

　　目前，对于平台而言，除了那些曾经涉及的首付贷、校园贷、现金贷等业务，多数平台现在最大的难点在于存量大额标的消化，为了合规，不得不砍掉一些业务。

　　北京市互联网金融行业协会秘书长郭大刚在近日的一次研讨会上表示，平台能否备案早已明朗，现在主要讨论备案验收后出现的可能性，比如行业的成本增加等。“传统金融机构转型金融科技，央企国企、上市企业等会纷纷布局加入，这比私企的竞争性更大。”

　　目前，尚没有地方金融办明确证实获得备案的平台，有媒体援引地方金融监管部门人士的话说，“部分平台获得备案文件，只是没有公布。备案不能完全按文件来，出于很多考虑，比如招商引资、财政税收等。”

　　这轮备案，无论能否通过，但平台大出血是必然的。“春节过后，网贷备案的中介服务费都涨了二三十万了，原来50万起步，现在都七八十万了。”最近，来北京出差的一家广东网贷平台副总裁告诉本报记者，现在有些中介是趁火打劫的，现在工作都要为备案让道。

　　由于网贷备案的验收工作主要由一些律师事务所、会计师事务所等中介机构负责，虽然金融办不会具体指定律所，但是平台为了备案自然还是要找些大型公信力好的律所。上海有行业人士透露，在开展备案工作时找了6家大型律所开会，这给外界释放的信号就比较明显了。

　　成本高压垮中小平台

　　网贷的备案成本有多高？上述上海业内人士估计，备案成本大约在200万左右，这些开支除了律所出具的法律意见书，还有会计师事务所出具审计报告，还有保证书等费用。

　　据介绍，200万的费用并不包括银行存管、存量业务清退等额外费用，此前，各大平台上线银行存管已经花费百万之多。

　　正是在此背景下，网贷平台也面临多种选择，有些平台索性卖掉或清盘。数据显示，2月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1890家，环比减少16家；累计停业及问题平台达到4164家，P2P网贷行业累计平台数量达到6054家(含停业及问题平台)。

　　盈灿咨询高级研究员张叶霞接受《华夏时报（公众号：chinatimes）》记者采访时表示，近期全国停业及“问题平台”相对2017年年底有一定增多，主要是因为备案期限将至，平台合规成本上升，竞争力不足平台陆续退出P2P网贷市场。“随着监管的持续加码，以及备案工作的开展，行业正式进入洗牌期。整改到期后，没有获得备案的P2P网贷平台将要面临退出市场的可能，因此未来运营平台数量将会出现明显下降。”

　　目前，网贷行业也在进行多手准备，除了开展各类备案准备工作、退出或者卖掉，还有的计划转移到其他地区。

　　最近，有麦子金服离职员工爆料，麦子金服对备案的第二手计划是到深圳，如果在上海备案不成功，将会收购深圳一家平台，而这家公司现在正在深圳尝试备案。

　　目前，麦子金服并未回应爆料。不过，本报记者了解到，买壳或借壳成为不少平台的选择，这主要与平台自己的违规业务难清理有关。

　　有平台负责人介绍，由于体量小的平台基本上没有什么业务规模，违规业务较少，清理也比较简单，这样的小平台反而好通过备案。

　　事实上，从目前的网贷壳资源来看，中小平台更易成为售卖的主体。一业内人士认为，从行业总体来看，中小规模平台更易通过备案，但是考虑到未来竞争等方面的问题，此类平台也更有出售需求。

　　最近，行业内充斥着收购壳平台的消息，监管政策也鼓励平台并购重组。据悉，目前网贷的壳市场中，有两种类型平台及购买模式，一种是不管平台备案通过不通过，目前价格以待收为准，大约为待收额度的一到三折。比如待收10亿元，则售价为1亿元到3亿元左右。第二种是对赌可以备案的，此类网贷壳资源买卖交易的一个显著特征是设置“底价+备案对赌”的协议，所谓“底价+备案对赌”是指备案之前，预付部分款项，备案成功后再付全款，此类对赌模式更像是买卖双方对于备案和交易价格博弈的一个结果。

　　值得一提的是，随着备案的推进，一些平台的上市计划也在加速，3月5日，维信金科控股有限公司在港交所发布招股说明书，拟在香港上市。

　　有投行人士表示，“境内互金平台之所以扎堆赴港上市，一方面是国内监管趋严令赴美上市日益艰难，不少平台只能转道香港寻求上市机会，另一方面香港资本市场对金融科技等新兴产业给予相当高的估值，让不少平台股东看到新的财富效应，积极推动平台赴港上市。”另外，互金平台扎堆赴港上市还有另一个目的，就是给备案登记与整改验收通过“加分”

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