理财计划 理财规划的目标及内容
理财计划篇一
理财规划的目标及内容
一、投资理财规划的目标
（一） 总体目标
两个层次：实现财务安全，追求财务自由。
衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：
（1） 是否有稳定、充足的收入；
（2） 个人是否有发展的潜力；
（3） 是否有充足的现金准备；
（4） 是否有适当的住房；
（5） 是否购买了适当的财产与人身保险；
（6） 是否有适当、收益稳定的投资；
（7） 是否享受社会保障；
（8） 是否有额外的养老保障计划。
（二） 具体目标
(1) 必要的资产流动性；
(2) 合理的消费支出；
(3) 实现教育期望；
(4) 完备的风险投资；
(5) 积累财富；
(6) 合理的纳税安排；
(7) 安享晚年；
(8) 有效的财产分配与传承。
二、理财规划的原则
1．整体规划
2．提早规划
3．现金保障优先
⑴日常生活覆盖储备； ⑵意外现金储备。
4．风险管理优于追求收益
5．消费、投资与收入相匹配
6．家庭类型与理财策略相匹配
三、投资理财规划的主要内容：
（1）现金规划；{理财计划}.
（2）消费支出规划；
（3）教育规划；
（4）风险管理与保险规划；
（5）税收筹划；
（6）投资规划；
（7）退休养老规划；
（8）财产分配与传承规划。
理财计划篇二
个人未来十年理财规划
投资学心得
投资学心得总结之个人未来十年理财规划
规划摘要：
我现在是一名大三的学生，距离毕业还有一年半的时间，然而随着社会进步和经济的发展,出现在我们面前的新生亊物越来越多,作为生活在新时代的人,除了学习、工作和生活方式与过去相比发生了重大变化以外,每一个人都应该提前对自己未来的前景进行相应的规划,而实现这一规划的途径就是理财。
众所周知，投资学是一门非常生动有趣且对实现财务自由非常有用的学科，在我们日后的学习生活中也会经常要用到这门学科的知识。在未学习投资学这门课之前，我一直以为投资等于赌博，因为你所作出判断和决定和赌博一样都是在对未来结果不确定的情况下做出，完全依靠运气。
但是通过本学期对《投资学》为期八周的学习，我深刻的认识到，投资并非完全靠的是运气，它需要投资者具备较多的对投资的认识和技术分析以及足够的耐心。同时，通过杨老师对《投资学》的讲解，使我对投资的基本工具有所了解，明白可以从哪些方面投资理财；杨老师教导的“风险和收益”理念，即金融市场上没有“免费的午餐”，使我明白更高期望收益的代价就是更大的预期波动，即收益越高风险越大；而通过杨老师对常见股票指数的讲解，使我明白如何投资才能使自己在某一时间段获得较稳定的投资收益。{理财计划}.
此外，通过本学期对《投资学》的学习，使我明白我们不能仅仅满足于每月所赚取的工资，应为了实现财务自由而投资理财。因此我对我未来十年的理财进行了初步的规划，在这十年内我会经历以下三个阶段：学习、工作、结婚。因此我的理财计划也主要从这三个方面入手。
第一阶段：学习（1.5年）
在校期间，我会尽量杜绝没事干就逛淘宝买东西、有空就去外面饭店吃饭的坏习惯，毕竟有些衣服完全不必买、有些高热量食物食用后也会对身体产生不良影响。因此，在每个月有1000元生活费的
情况下，我会尽量将多余的钱存入“宝宝类”产品（如余额宝、理财通），这样在节约钱的同时也能赚取一些利息。
在12月份，我也对杨老师所讲的内容进行了一次小小的实践，即将奖学金、助学金以及平时自己攒下的钱共3000元投入了理财通，期间理财通的七日年利化率在3.3%到4.1%之间，每日收益在0.3元左右。虽然这次投资的收益不大，但是却让我明白节约用钱的必要性。
如果在接下来的一年半时间里，我能保持良好的理财习惯，即每月平均投入300元到理财通，在此期间理财通的七日年利化率保持在4%，那么毕业时的我将拥有5832元。虽然这笔钱不是很多，但是却应该可以在很大程度上解决刚就业时我的经济困难，从而尽早实现经济独立。
（大四数据说明：因为临近毕业，应酬会增加，因此家里应该会将生活费提升至1200元，而自己也会因为饭局、购买正装、打电话时间增加等因素，增加其开支，因此，月剩余应该还是只能在300元左右 ）
第二阶段：工作（4年）
在刚进入社会开始工作的两年时间里，作为一名财务管理专业的学生，我会先在广州寻找一份助理会计师的工作（由于对助理会计师的月工资收入不是很了解，因此下列数据参照我姐的工作情况和工资收入），个人月收入应该在3000左右（每年递增），年收入在50000左右（加上各种季度奖、半年奖以及年终奖等）。因为一般的公司都会让刚入职的员工入住员工宿舍，公司也会提供免费的两餐供应，因此生活主要开支在于购买生活必需品以及其他不确定费用等（给父母买礼物、请客、聚餐、送礼等）。
在工作两年后，我应该能成为一名会计师，因此月收入应该在5000——6000左右，年收入在80000左右（加上年末分红或者奖金）。因为这个时候职称上去了，一般公司会让员工离开员工宿舍，因此我的生活开支将主要增加住房费和交通费这两项。而关于租房的话，我应该会找一个和自己兴趣相投的朋友合租，因此租房费应该能控制在每年8000元。当然在此期间，我很有可能会找到一个适合自己的人，然后开始一段甜蜜的恋爱长跑（2年左右），因此从第三年开始我的伙食费、购买衣物以及其他支出必然会高速增长。{理财计划}.
因为最近上课听关老师说过“国债逆回购”（国债逆回购，本质就是一种短期贷款，也就是说，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益；而回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。）
因此，作为上班族的我，在资金充裕的情况下，应该会选择“国债逆回购”这种收益率较高、风险系数较小的理财投资方式。按年化收益率5%计算，那么工作四年后，我将会共拥有169704.125元的存款。（33000*（1+5%）^3+33000*（1+5%）^2+46400*（1+5%）^1+46400=169704.125）
我姐姐大四毕业后，现工作两年了，约有存款7万余元，而且
她的理财方式非常简单，只是每月将节省下的钱存入余额宝，但是如今余额宝的年收益率仅有2.7%左右。因此我感觉我的理财方式更为合理，表格中的数据也都比较切合实际。
第三阶段：婚姻 在工作四年之后，当自己有了稳定的工作，有了稳定的收入，同时与男朋友进入感情稳定期时，我就应该为结婚买房做准备了。在一个环境比较好的酒店举办一个比较简单的结婚仪式的花销应该在50000左右，如果在广州南沙区附近买房的话，一手房的价格应该在14000—16000元/㎡，买一个两室一厅总面积在85㎡房子应该需要119—136万元。并且在比较和权衡后我和男朋友应该会选择公积金贷款买房，因为以家庭为单位，如果是首次购房，可以贷款到房屋评估价的80%（90平方米以内，超过90平方米是70%）
首套房首付计算方式：首付款=总房款-客户贷款额，贷款额=合同价（市场价）×80%，先行公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%，月利率为3.25%/12，五年级以下公积金贷款利率为年利率2.75%，全国都一样。
因此，我们将要每个月负担4725—5400元的房贷（选择20年的按揭年数），为后面计算方便选取5100元作为每月的房贷还款额。如果我们两个人的工资总额是18万元（其中我是8万元，老公是10万元），如果我们两个能够每个月抽出4000元作为我们的理财资金，那么我们可能会选择收益率更高的财富增值投资或进取型的财富增值投资，如投资级别的公司债券、高红利普通股、小市值基金以及共同基金等。而以上增值投资的年化收益率在6—25%，选择较低的年化收益率8%（因为个人比较偏好风险小的投资方式），那么在结婚4年后，我们就会拥有约22万元的本利和了，在这时我们有可能会因为孩子和老人的问题减少每月的理财金额投入，但是在之前拥有22万元本金下，在每个月依然坚持投入3000元左右的理财资金的情况下，我们必然会在50岁之前，实现真正的财务自由化。
很多人都说，大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。美国股神巴菲特有一句话说得好：
理财计划篇三
个人理财规划
大众理财（一） 待做1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（D）A 人生规划、风险管理规划B 投资规划C 养老规划、遗产规划D 财产增值、财务整合2诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（F）3理财等同于投资。（F）4美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（A）A 1/54B 1/57C 1/45D 1/52大众理财（二） 待做1让钱生钱最快的方式是（C）。A 股权投资B 银行存款C 投资房产D 工资增长2储备是一种信用。（T）3关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（D）A 一年之内B 五年之内C 十年之内D 三十年之内4单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（A)^B^A 投资房产B 储蓄C 炒股D 股权投资5投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（C）A 固定的投资B 追求高报酬C 积极的投资观念D 长期等待6理财也可以从退休时再开始。（F）大众理财（三） 待做1以下哪一项不属于投资需注意方面？（D）A 投资的渠道、投资的方式B 投资的对象、投资的风险C 收益的期限D 投资的资本和未来工资的增长2理财对象的财性是一样的。（F）3千万富豪是指具有千万财产的人。（F）4发明并很好使用对冲基金的是（A）。A 索罗斯B 纳什C 鲁比尼D 萨缪尔森5以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（C）A 心态决定习惯B 习惯决定性格C 态度决定一切D 性格决定一生大众理财（四） 待做1被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（B）A 股票B 债券C 银行存储D 外汇投资2无风险会造成通胀。（T）3基金这种投资方式被喻为什么？（A）A 千里马B 猪C 羊D 牛4以下哪一项不属于宏观环境的指标？（D）A GDPB CPIC 利率、汇率D 工资政策5投资的收益和风险肯定是成正比的。（F）大众理财（五） 待做1以下哪一项不属于价值投资关注点？（D）A 关注市场政策B 要谋而后动C 摆正心态D 端正态度O2价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（T）3以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（C）A 对市场进行分析B 评估C 转变市场D 按照策略来操作执行4测试风险承受能力，主要是在于什么？（B）^A^A 测试投资冒险性如何B 测试投资者资产多少C 测试投资收益性如何D 测试投资价值如何5从稳健投资的原则出发，一般可
以采取“32221”的组合投资策略。（T）大众理财（六） 待做1分散投资不是无限的分散。（T）2抵御通胀最好的一项资产是什么？（C）A 储备B 白银C 黄金D 股票3分散投资可以实现风险相互抵消。（T）4投资第一目标是什么？（A）A 保值B 升值C 树立理财观D 保证心态5投资产品的三把万能钥匙不包括（D）。A 价值投资B 分散投资C 长期投资D 谨慎投资大众理财（七） 待做1实际利率与名义利率的关系是（D）。A 实际利率等于名义利率加通货膨胀率B 实际利率等于名义利率C 实际利率等于名义利率乘通货膨胀率D 实际利率等于名义利率减通货膨胀率2货币金融管理的最高机构是（C）。A 中央B 邮储C 央行D 发改委3央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（T）4利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（T）5物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（C）。^A^A 实际利率B 名义利率C 通胀膨胀率D 普通利率大众理财（八） 待做1目前国际上主要的三种汇率制度不包括（A）。A 名义汇率B 固定汇率C 浮动汇率D 管理的浮动汇率体系2经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（T）3一般而言，符合经济规律要求的只有（D）。A 零利率B 负利率C 名义利率D 正利率4利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（B）。A 名义利率和实际利率两部分B 法定利率和市场利率两部分C 通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D 浮动汇率和稳定汇率两部分5根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（C）。A 固定汇率B 法定利率C 市场利率D 浮动汇率6实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（F）大众理财（九） 待做1中国经济每年都以什么速度增长？（B）^C^A .04B .06C .08D .12汇率上升必然导致贸易顺差降低。（F）3利率和汇率是绝然分开的。（F）4企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（B）A 外汇对冲B 银行结售汇制度C 转汇制度D 汇率制度5有时候
，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（B）。^A^A 出口B 保持货币购买力C 经济一体化D 提高本国经济实力大众理财（十）1关于汇率升值，以下说法不正确的是（D）。A 出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制B 无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升C 股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器D 会导致非贸易品价格的下降2以下哪项不属于财政政策工具？（D）A 税收B 公债C 公共支出D 企业投资3关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（A）。A “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B “窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C “窗口指导”又称“道义劝告”D “窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议4正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（T）^F^5关于利率和汇率，以下说法不正确的是（C）。A 利率是本币资金市场的一种价格信号B 汇率是两种货币之间的比价C 汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发D 国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额6一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（T）大众理财（十一） 待做1社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（T）2以下哪项不属于税收的优惠性措施？（B）A 减税B 税收加成C 加速折旧D 建立保税区3在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（B ）。A 双紧B 双松C 松货币紧财政D 紧货币松财政4公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（F）5以下说法不正确的是（C）。A 央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济B 宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C 宏观调控的双子星座 ，只能综合采用D 宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡6公债的三种效应不包括（C） 。A 抑制B 减少民间部门的投资C 淡化赤字的通胀后果D 消费
的“排挤效应”大众理财（十二） 待做1银行的各类资产中，占比最大的是（A ）。A 贷款性资产B 存款利息C 存款D 贷款利息2购买黄金无法规避通胀的风险。F3以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（D）。A 股票B 房产C 黄金D 存款4政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（D） 。A 1965年B 1978年C 1982年D 1988年5银行存款可能越存越少。（T）大众理财（十三） 待做1自动转存体现的储蓄的什么优点？（C）A 实惠性B 稳定性C 方便性D 灵活性2如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（A）。A 就只能得到活期利息B 依然是定期利息C 按新的挂牌定期利率获息D “滚雪球”获息3以下哪项不属于存款好习惯？（C）A 强迫自己存定期储蓄B 尽早还清银行贷款C 多办几张信用卡D 定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额4存款期越长，就越划算。（F ）5储蓄，图的就是一个安全稳妥。（T）大众理财（十四） 待做1以下说法不正确的是（C）。A 目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷B 近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少C 固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价D 如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利2外汇存款收益稳定但收益低。（T）3人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（T）4每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（C）^B^A .18B .25C .3 D .55银行转账主要关注的是（D）。A 方便性B 利息C 安全性D 费用和时间6以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（D）。A 存款B 自己炒卖外汇C 购买外汇理财产品D 保险7银行的主要四种中间业务不包括（B）。A 固定收益理财产品B 最高收益理财产品C 保本浮动收益理财产品D 非保本浮动收益理财产品大众理财（十五） 待做1持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（D）。A 借记卡B 贷记卡C 信用卡D
准贷记卡2当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（T）3关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（B）。A 利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务B 收益相对较低，但风险也小C 可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势D 在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险4和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（A）。^B^A 贷记卡B 借记卡C 准贷记卡D 信用卡5根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（T）^F^大众理财（十六） 待做1一般信用卡以多少张为宜？（C）A 1张B 3-5张C 2-3张D 越多越好2超额透支，从哪天起支付透支利息？（D）A 免息日过后起B 一个月之后C 40天后D 透支之日起3关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（A）。A 透支消费，切勿用足免息还款期B 巧避银行收费C 充分利用信用卡的分期付款功能D 出国办卡免去汇兑差4使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（F）5网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（T）大众理财（十七） 待做1债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（T）2加息时，一般可采取三种策略不包括（A）。A 着重关注产品收益率高低B 选择浮动利率理财产品C 理财产品以短线为主D 人民币应成为首选币种3近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（F）4常见的银行卡犯罪手法不包括（D）。A 短信诈骗B 网络钓鱼C 用假卡大宗购物行骗D 信用卡透支5以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（D）。A 资产业务B 负债业务C 中间业务D 保险业务大众理财（十八） 待做1可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（T）2关于可转债的特点，说法不正确的是（C）。A 风险低B 流动性一般C 不保本或者高收益D 收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番3到期收益率是指（A）。A 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率B 投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并
理财计划篇四
理财规划书作业
理财规划书
级会计10班 年6月22日 13 2016{理财计划}.
目 录
第一部分 规划建议假设前提
第二部分 客户基本情况描述
第三部分 客户财务状况分析 一、 资产负债分析
二、 收入支出分析
三、 财务指标分析
四、 风险偏好分析
五、 财务不合理之处
第四部分 客户理财规划目标
第五部分 客户理财规划建议 一、 现金规划
二、 保险规划
三、 投资组合规划
四、 子女教育规划
五、 退休养老规划
第六部分 理财方案的预期效果
第七部分 理财方案执行与调整
第八部分 附件及相关资料
前 言
尊敬的王峰先生：
您好！
非常感谢您选择了我们XX理财中心进行理财咨询并允许我们为您献上理财规划建议书。我是XX理财中心的理财规划师，很荣幸能为您和您的家庭设计一份理财规划方案。希望我们能够长期保持良好的合作关系。
本理财规划建议书是在您于2016年6月18日向我行提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。
本理财规划分析的结果可能与未来实际情况有所偏差，这是与宏观经济形势、国家经济政策等密切相关的，更与您提供的个人和家庭信息的真实性和全面性有关，希望您目前提供的家庭信息都是准确和全面的。对本理财规划建议书中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权，本理财规划建议书不保证在分析过程中所采用各种金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，它并不代表我行对实现理财目标的保证。
为您制定理财规划建议书的理财顾问具备金融理财规划执业证书，并具有多年理财从业经验。我们一直严格遵守理财规划师的职业道德准则，对于您所提供的一切个人和家庭的信息，我们都会严格地为您保密。
第一部分 规划建议假设前提
为了使本理财规划建议书的结果具有较强的科学性和合理性，我们根据目前的经济环境和对未来的形势预测，提出以下几点关于理财数据的假设前提。
一、 通货膨胀率
通货膨胀率一般是物价平均水平的上升幅度，随着国家经济的不断持续发展，政府宏观调控能力也不断得到提升。我们假设未来平均每年的通货膨胀率为4%。
二、 收入增长率
假定您和您太太的工资和奖金收入的年均增长率为5%。
三、 投资收益率
假设您退休前的投资综合收益率为8%，退休后采取较为稳健的投资策略，其综合收益率为6%。
四、 房地产价格增长率 根据我国房地产市场的运行状况，我们假设您所在的广东地区房地产价格每年增长的速度为10%。
五、 住房按揭贷款利率
假设住房按揭贷款利率为7%，并且采用等额本息方式还款。
六、 教育费用增长率
根据目前国内教育费用的增长情况，我们假设未来其增长率为5%。
七、 社保养老金水平 参照您和您太太目前的收入水平，假设现在的社保养老金每月领取的金额为5000元。考虑到我国未来社会呈现老龄化趋势，社保基金缺口日益扩大，我们假设养老保险金收入未来每年增长率为2%。
第二部分 客户基本情况描述
王峰先生，1979年出生，目前34岁，大学毕业后独自一人来到广东工作，经过10年的奋斗，王先生建立了个人的初步事业，目前担任某外资公司部门总监，年收入大约32万元。5年前王先生认识了现在的妻子黄颖，1985年出生，今年28岁，任某民营企业的人事主管，年收入大约12万元。二人相恋2年后于2010年结婚，组建了幸福的家庭。2011年，你们有了自己的爱情结晶，喜得一千金，取名王慧婷，现在2岁。
表1. 家庭成员列表
王先生夫妇结婚时，一起按揭一套80平米的房子，期限20年，首付3成，当时房屋总价值大约60万元。王先生夫妇目前总共有存款、基金等金融型资产30万元左右，王先生夫妇除了购买社保以外，从来没有购买过其他保险。
王先生夫妇由于现在工作比较辛苦，希望退休以后能过上安详舒适的生活，王先生想55岁退休，王太太50岁退休。现在家庭年支出约10万元左右（不包括房贷），退休后的生活水准为现在的90％，退休后能够保障25年到80岁。
第三部分 客户财务状况分析
王先生和王太太夫妻二人都是在企业中担任部门高管，工资收入较高，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属于令人羡慕的高级白领阶层。
一、 资产负债分析 王先生夫妇目前总共有存款、基金等金融型资产30万元左右。
2010年按揭一套住房（假设为6月份），购买时房产总价值为60万元，首付款为房产总价的三成，即为18万元，余款为银行按揭贷款42万元，贷款期限20年，按揭贷款利率目前约7％。假设近几年该房产价格每年增长速度为10%，则可算出2013年6月底该房产价值约为79.86万元。假如采取按月等额本息方式还款，则月供还款为3256.26元，年还款额为39075元，目前已还36期，剩余本金38.78万。
根据以上数据测算，王先生家庭净资产约为71.08万元。
表2.资产负债表
二、 收入支出分析
1.家庭收入分析
王先生年收入大约32万元，王太太年收入大约12万元。另外，王先生家庭的存款、基金等金融型资产30万元左右，按照年投资收益率8%计算，年收益为2.4万元。从图1可以看出，王先生家庭收入中，王先生个人收入所占的比例最大，占将近七成的比例，可以说王先生是这个家庭的顶梁柱。同时，在所有的收入来源中，工资收入占总收入的95%，家庭收入中除工资收入以外的其他收入微乎其微。可见王先生家庭收入来源过于单一，万一出现失业或者意外，将会给王先生的家庭带来极大的冲击。
2.家庭支出分析
根据上文测算，王先生每年的支出包括归还房贷支出约3.88万元，另外还有家庭生活支出约10万元。家庭生活支出和房贷还款支出分别占家庭总支出的72%和28%，比例较为适中。
图2.家庭支出构成
3.收入支出表
根据以上收入支出情况分析，王先生家庭目前年结余大约32.49万元，收入较为富余。（如表3所示）
理财计划篇五
个人理财规划
一、背景资料
王先生，38岁，是到企业年终奖5000元左右。享有该企业提供的养老保险和医疗保险。
王女士，37岁，是一家私人服装企业的经理，年薪约9万，年终奖根据公司业绩好坏而定，近年来，约10万元。享有该公司提供的养老保险和医疗保险。
女儿，10岁，目前是小学四年级学生，打算培养读大学。
目前家庭固定资产是于五年前（2004年10月）以约67万在杭州市西湖区购买了一套108平方米的高层，公积金贷款30万，20年期，采用等额本金还款法还款，当时的贷款利率为4.05%，目前该房屋现已升值为约130万，一间同样于五年前购买的18平方米的车厍，原价约14万，现已升值至约25万（小区停车不收费）。股票原有15万，亏损10万，亏损率约为15.38%，加上房屋贷款，现股票市值合计55万。另有活期存款6万，年利率0.72%，用于应急。
家中有一辆车，市值12万的骐达。油费约800元每月，平均每年汽油费9600元，保险费约2300元每月，保养费约500元每年。
在日常开销方面,王先生家庭平均伙食费5000元每月，水费150元每月,电费每月300元，煤气费每月150元，物管费每月200元，购物（服装、生活用品、零食等）每月1000元每月，女儿的教育费用每年10000元，旅游每年5000元，机动（家电更新、过年过节送礼等）10000元每年。
二、财务状况分析
表—1：{理财计划}.
优点：目前该家庭收入比较稳定，支出比较稳定，固定资产比较稳定，保障
状况良好，孩子的教育准备金有所落实，流动性资金安排较合理。
缺点：投资组合不够稳定，股票占流动资金比例较大，使得资金的增值风险比较高，日常生活费用不够精简。
◆ 风险承受能力和偏好
分析由于王先生与王小姐的收入相对比较稳定，结余资金较为富裕，已经购置了一套高层，女儿正上小学，近期求学压力不大，故该家庭的风险承受能力应该比较强，但根据其金融资产分布情况可以推测该家庭的风险偏好不高，更钟情于稳健型投资。结合以上情况，理财计划的设定将在充分考虑资金安全的基础上提高增值收益。
三、理财目标
根据该家庭的财务状况特点和风险偏好，本设计为其拟定的理财目标分为两个阶段：
近期目标（3年以内）：
● 换置私家车（20万左右）
现有资产结构调整 ●
中期目标（3—10年）：
● 女儿的教育资金安排
每年度结余资金合理运用，促进资产增值
还清房贷
还清车贷 ● ● ●
四、目标实现方案
近期（3年以内）：
一、换置私家车：
努力赚钱1到2年后，有足够的盈余资金，为换置新车，先把先前的骐达在二手市场上卖出，用这一部分资金，然后采用银行贷款的形势买车。贷款年限可以为三年。
二、现有资产结构调整：
现有资产当中，股票买入过多，风险太大，抽取一部分出股市，留下四分之一投资于股票基金。增加活期存款，以紧急资金的备用。拿出抽出股市
的二分之一的钱买人身意外保险和医疗保险，用剩下的二分之一的钱为养老金的安排做规划。月开销适当缩减，每月盈余资金定期定投如于储蓄，用来解决房贷、车贷问题。
中期（3—5年）：
一、女儿的教育资金安排
1、教育储蓄
现在女儿是小学四年级，一直到大学，算大学读四年，一共是12年，每年固定存入5000块，可存3年期、5年期、或者可以是10年期，12年后，本金就是60000，加上定期储蓄的利息，本息和可达近7万块，很好的解决了女儿教育这块问题。
2、教育保险
为保险起见，可以购买教育保险。中国人寿子女教育保险，保险金额10000元，投保年龄选择10周岁，年交保费2987元。至孩子15、16、17周岁的生效对应日，每年可获得基本保额的10%作为高中教育金。至18、19、20、21周岁的生效对应日，可获得基本保额的30%，作为大学教育金。
二、每年度结余资金合理运用，促进资产增值
每年度的结余资金，可以做一些风险投资，本来已投资55万的股票，可以分散开来，取其30%做股票型基金，定时定投，增加教育金和养老金的储备。
取年收入的10%购买黄金，起到保值增值，而且黄金不会贬值，又可以一代传一代。
三、还清车贷
三年期的车贷，可以采用一次性还款付息的方式，从每年的资金盈余中扣除一部分，然后从增加的活期存款的帐户当中扣除一部分，仍留下二分之一作为备用金。
四、还清房贷
一套房，公积金贷款30万，20年期，采用等额本金还款法还款，当时的贷款利率为4.05% ，20年后，房屋利息就是1.215万,分成20年,每年还房贷1..56万,20年后将还清。
理财计划篇六
投资理财规划
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