理财产品,投资收益投资理财收益下滑该如何选择

2017-05-31| 点击：

理财产品,投资收益篇一

投资理财收益下滑该如何选择

投资理财收益下滑该如何选择?理财市场收益下滑，究竟怎么投资才能赚钱?

央行持续降准降息，人民币贬值，理财市场收益下滑„„据普益财富监测数据显示，2013年，1-3个月期的固定收益类银行理财产品月平均收益在4.20%到5.06%之间，而现在市场该类产品收益多在4.00%以下;

2016年2月份，商业银行累计发行3651款理财产品，较1月份减少29.22%;基民手中握着的股票基金仅有19只取得正收益，单月下跌超过5%的就有17只。

经济疲软时期，高收益的投资理财通道渐渐减少，收益率不错的产品一经放出，便被广大投资者飞快抢购光，出现了供不应求的情况。那么，在这个大背景下，我们究竟应当如何进行投资理财呢?

1.扩充理财产品种类扩大范围，

分散投资很多人眼看着自己购买的理财产品收益下降，却找不到解决办法，只能继续将资金放置在收益持续下滑的理财产品中闲置着。究其原因，首先当然是因为接触的理财产品过少。投资理财时，最好不要固守于习惯投资的少数几款理财产品，要将范围扩大，将资金分配到不同类型的理财产品中去。

2.提升风险承受能力更换少部分资产投向

如果你的理财范围仅限于存款、银行理财和余额宝，其他产品都认为风险太大而不敢碰，那么就只能固守于低收益产品了。如上文所述，这几种理财产品收益已经持续下滑，1.75%~4%左右的收益也只能说是聊胜于无了。

要提高收益，只能稍微提高风险承受能力。除了股市、基金等高风险市场，可以考虑将少部分资产投向一些风险相对较高的产品中。

3.延长理财产品期限期限与收益通常呈正比

对于同一类固定期限理财产品来说，期限与收益通常是呈正比的，因此投资者不妨延长理财产品的期限，过去习惯投3个月的，现在可以投6个月的，以前投6个月的，现在可以将期限延长至一年。不过，一般固定期限类理财产品流动性较差，所以在延期前，一定要确保在理财期限内用不到这笔资金再进行投资;或者选择30天或60天左右可转让的固定期限类理财产品进行投资，提高灵活性以防万一。

4.购入转让产品更高收益，期限更短

多数理财投资平台都会开设转让专区，不仅让已投资人更方便转出自己投资的理财产品，以便满足资金流动需求，更方便了正寻找相对高收益理财产品的投资人。降准降息前的理财产品收益相对较高，错过当时高收益产品的投资人，完全可以在转让专区中进行“捡漏”。

理财投资转型之金融超市：

金融超市的运行模式及意义

运作模式

金融超市在依托计算机和网络技术，保证营业安全的前提下，与公证、保险、抵押登记机构和经销商联合办公，开放式办理业务,拉近与消费者之间的距离;通过调整内部业务流程，合规有序地完成业务的咨询、调查、审查、审批和贷后管理的全过程，为客户提供一站式全过程服务，在有效防范风险的前提下提高办事效率;不仅要提供咨询、办理存取款、结算等传统业务，还要以消费信贷为龙头，带动个人理财、代理开放式基金等个人中间业务;配备相应的专业人员，提供专业化的金融服务;金融超市要办出特色，推出住房、汽车和综合消费贷款精品店等一批专业典型。此外,有条件的金融超市还可以开办与个人业务紧密相关的公司业务和机构业务。

功能

国外金融混业经营条件下金融超市几乎能向客户提供任何金融产品不同，我国金融超市受分业经营模式的限制，一般不得直接办理保险、证券经营业务。主要功能是全面办理以个人存取款为主的负债业务，以住房、汽车、综合消费贷款为主的资产业务和体系较为庞杂的以代收代付、人民币结算、银行卡、个人理财咨询、财务顾问、保管箱、担保为主的结算性、代理性、担保性、咨询评估性中间业务。根据业务发展需要，还将增加开放式基金代销、个人外汇实盘买卖、外汇期货、金融租赁等功能。

组织设置{理财产品,投资收益}.

为达到既能提高信贷管理水平，适当提升经营层次，防范信贷风险，又能贴近客户，方便快捷办理业务，金融超市作为具体经营管理新业务的新型组织载体，一般通过嫁接或改造现有的资产负债比例合理、信贷资产质量良好、连续两年盈利、信贷管理水平较高的城区支行形成。支行行长或有权审批人审批贷款，营业(部)机构负责人任超市经理,并由支行行长授权承担审查责任，设从事外勤调查的客户经理3-5人设柜台咨询、业务受理人员5人。本着业务受理人员全程服务的原则，由其协调内部不同岗位人员为客户办理业务。

发展前景

当前我国的个人金融业务市场还是一片亟待开发的领域，个人客户的金融需求远未得到有效满足。金融超市必须利用客户经理和全行的力量主动进行市场营销，按照差别化、多样化、规模化的原则细分市场，并把金融从业人员、财政、税务、工商等政府公务员、企业中高层经营管理人员、高级知识分子、股民、保单购买者作为主攻的目标市场。要对客户进行细分和筛选，确定优质客户，建立客户信息数据库,有计划、分步骤地主动进行业务营销，并进行必要的客户资源储备。要以市场为导向，适时依据市场的变化灵活调整我们的经营策略，增强对市场的快速反应能力。要加大金融超市宣传力度，使广大公众了解、认可和接受这一新生事物，要通过开办金融超市业务带动公司业务特别是机构业务的发展。

文章来自全盛金融超市，金融超市是金融机构对它经营的产品和服务进行整合，并通过与同业机构比如说保险公司、证券公司、房地产公司等等的业务合作，向顾客提供的一种涵盖了多种金融产品与增值服务的一体化经营方式。/

理财产品,投资收益篇二

教你如何分析、选择各大理财产品!

教你如何分析、选择各大理财产品！

哪些理财误区让我们很受伤？

有投资者以为自己买了个银行理财，其实是个保险，期间取出就可能亏损；

有投资者以为自己买了个保本高息理财，其实是个P2P资金池，发行方随时可能跑路；有投资者以为自己买了个股票私募基金，其实是个以天使投资项目为主的项目基金，不能随时取出，收益也要看投资的一堆项目能否顺利获得收益。

投资里面有太多的案例，您买的不是您想要的，产品涨涨跌跌，使得我们心情也起起落落，想赎回又不能赎，提心吊胆挨到到期。中间有些倒霉的投资者，亏了大半本金，发誓再也不碰理财。说到底，很多人没弄明白自己买的理财产品是什么！

教你如何分析、选择理财产品！

其实，理财是那种进入门槛低，但要达到专业水平又很难的学问。比较合理的方式是：入门级的学问自己学，给自己设定目标和建立投资方向，然后选择适合自己的好产品，由专业人士帮自己管理。

下面我要阐述的就是入门级的学问：如何正确分析投资产品。

收益/风险/门槛/流动性是衡量资产的4个维度，这是比较实用的分析方法。

1、收益与风险成正比

这个道理大家都知道，我们随便举个例子，银行理财和P2P，都是固定计息产品，银行理财 4%左右，而P2P 10%左右，P2P收益高很多，但相应的风险也大很多。虽然很多P2P承诺“绝对安全”，但事实上呢？

去年的数据——6家P2P公司就有1家跑路的，比例是16.6%

今年的数据——5家P2P公司就有2家跑路的，比例是40%！

这个例子一方面说明了收益与风险成正比，另一方面也告诫投资者们，购买理财产品需要审视自己的风险承受度，同时不能把投资集中于单一产品。

2、门槛和流动性也直接影响金融产品的定价

再举个例子，收益低一些的P2P和信托，年化收益大概8%，但信托产品一般相较P2P风险要小，之所以收益差不多，是因为信托产品门槛高，动则100万起，而且投资期限一般在1年以上，比起来，P2P 千元起投，最短期限2周，购买信托，需要更多金额以及要牺牲一定的流动性，这就是，用门槛和流动性去贴补了收益。

这个例子一方面说明了流动性和门槛的影响，一方面也提醒投资者，买产品时，资金的大小和可以投资的期限都应该综合考虑。

如果您资金量大，而且好几年都不用这笔钱，您没必要去买期限太短的产品，完全可以找一些期限长，门槛要求高的品种，甚至做一些投资组合来增强收益

让我们来看具体看看产品！

市场上金融产品非常多，我们给一个全局的概念，如下，横轴是流动性从低到高，纵轴是收益率从低到高，把各类产品按不同收益和流动性标注其中，收益越高即风险越高。您可以对比看看自己持有的产品的大体属性。

我们用3个产品做例子，具体剖析这4大属性。简单起见，我们以“流动性”为线索，将产品分为低流动性，中流动性，高流动性3类。第一类：低流动性主要是保险、房地产投资和信托{理财产品,投资收益}.

例：低流动性产品——信托。

什么是信托？举个例子，一家房地产商需要资金1亿，在北京顺义开发一个温泉项目，项目期限2年，预计2年后能收回本金并获取50%收益。但是目前中国债务高企，银行不愿贷款，房产商就找到信托公司，由信托公司做中介，在市场上找投资人，投资人若借款，按15%/年付息，信托公司会收笔中介管理费+托管费，3%/年，其它费用不计，由顺义区政府负责担保。

大家看到，这里有3个关键点：{理财产品,投资收益}.

A、关键点1：流动性小，通常只能等2年到期结算。而且投资人的资金直接给了开发商，项目成功，大家拿收益，项目不成功，则本金可能亏损。

B、关键点2：关于担保问题。有人说政府不是担保吗？我要告诉，政府对信托产品的担保不是对投资本金100%赔偿的担保，政府的担保一般指若项目未成功，则通过行政力量冻结项目资产并进行清算，再按债务清偿顺序代为清偿，清算资产显然很难保本；

C、关键点3：风险其实不小，大家看看收益。这个信托产品最主要的盈利人——开发商，他的收益是多少？2年共50%收益，减去投资人利息和中介费用一共36%，仅剩14%，算下来每年仅7%，开发商其实仅赚到少量收益！

再看看收益的本质：我们跟很多企业家沟通过，其实企业在做项目时，两年赚50%已经很有难度，如果通过信托融资，成本较高，算下来收益非常有限。所以，市场上真正好的信托项目，要么本身项目利润非常高，要么就是借新钱还旧账。前者是好的，后者就很容易导致本金亏损。我们看到，2009年—2014年是很多高净值客户比较喜欢投信托，期限一般1-3年，收益率一般在10%以上，并且通常能兑付，那时国家4万亿的宽松政策投放，GDP8%以上的增长，经济环境并不差，现在，新兴市场普遍疲弱，加上中国做结构性改革，经济呈L型增长，民营企业的生存空间已经非常艰难，那么他们融资下的信托产品的质量就会越来越差。

总结来看，信托产品流动性低，门槛高，从收益和风险角度看，它是周期性的品种，经济环境不好的时候，它的质量也不好，风险会加大，所以我们说，目前信托的性价比不高。

第二类：中流动性主要是P2P、银行理财、大宗商品投资。

例：中流动性产品——P2P

P2P这两年很火，“收益高”、“风险大”、“跑路代名词”，搞得政府也很忙——忙着把有问题的平台负责人抓牢里去，汗啊！

P2P又叫互联网金融点对点融资平台，P2P即person-to-person的缩写，意即个人对个人，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。{理财产品,投资收益}.

A、流动性：P2P的流动性一般，投资者可以选1月/3月/半年等各种期限，没到期也可以把产品转给别人（如果有人愿意接盘的话）。

B、门槛：很低，大部分产品1000起买。

C、民间借贷，通常期限短利息高，我们了解到，通过P2P贷款，年利息比银行高至少40%，并且需要支付平台服务费/担保费。比如宜人贷，假如借款10万，期限1年，贷款年利率10%+平台交易费3.96%=总利率14%，这算比较便宜的，有些高的要20%以上。但是P2P也有优势——快捷，需要资金的贷款人通过网络注册，系统自动进行征信识别，最快10分钟就能收到钱。

关于风险有2个关键点：

p2p贷款者都是急需用钱的，否则不会支付如此高的成本；

个人的还款意愿和能力比企业低。支付越高利息的人，还款能力越差。

P2P风险比较高，风险承受力比较低的人就不建议选了。

如果您的风险承受能力高，可适当买一点。但挑选P2P时，您若专门挑高收益的，本金就岌岌可危了。我们建议先挑选平台再挑选产品，有的平台风控能力强，坏账能得到有效控制，投资风险就小一些。投资期限不要超过半年，资金再做充分的分散，买入不同平台的产品，以防范风险。

第三类：高流动性以基金，股票，银行定存为代表

例3：高流动性产品——基金

基金是指投资者将钱交由基金经理进行专业投资，可随时赎回。如果以股票和基金打比方，股票市场本身就是一群投资者博弈的市场，有人赚钱就有人赔钱，因为承担风险，所以预期收益也比高。基金，好比一群人与一群人博弈，而股票，好比一个人与一群人博弈。

基金跟股票最大的区别，就是基金有2个要素，1是基金管理人有专业选股的能力，2是散户购买的资金集合起来，这样，由基金经理掌握大量资金直接帮散户购买股票，每天以基金净值的形式汇报投资情况，散户买卖基金不再是集合竞价，而是直接按净值买卖，一天只有一个价格。

以股票基金为例，有3个好处：

散户们不用天天费脑筋看盘了，也能随时赎回；

风险较股票小，基金买入的是一堆股票，风险也被充分分散；

收益可能比股票高，如果选择较好的基金，所获投资回报也会比可观；

随着中国基金业的不断快速增长，不论是规模还是类型都在不断地刷新。针对投资品种的不同，我们可以将基金分为股票型、债券型、混合型、货币型、另类型。不同类型的基金，其风险和收益也略有不同。风险依次：货币型<债券型<混合型<股票型，另类型基金投资方向不同，其风险也不一样。如果您并非专业投资人，没有太多时间和精力去研究股票市场，同时也能承担一定的风险，那么不妨买入一些股票型基金，并定期审视产品表现和市场点位进行买卖操作，也可加入定投等方式来降低风险增强长期收益。

最后，我们回顾一下，将产品分析维度分为收益/风险/门槛/流动性，并以流动性低到高，重点拆解了信托、P2P和基金的上述四大维度，希望大家选择产品时，知其然，知其所以然！当然，了解了金融产品的这些关键指标，要更加合理的进行科学理财，还是要请不卖产品的独立第三方投资顾问，来帮自己打理，控制风险的前提下，力求更高收益！

理财产品,投资收益篇三

保本收益好的理财产品

保本收益好的理财产品

保本收益好的理财产品你想拥有吗？答案当然是肯定的。谈到理财，每个人肯定都希望自己手中的财富能快速增值，可很多时候却是事与愿违，很多人往往急于求成，盲目的跟风投资理财，带着投机取巧的心态去理财，是非常冒险的行为，特别是现在网络技术快速发展，各种投资理财平台井喷式的涌现在投资者眼前，不排除一些不法分子借着一些不安全的平台，打着超高回报率的噱头来骗钱，这种事情是时有发生的，在这提醒广大的投资者们，选择越多越方便的时候，更要提高警惕，慎重选择平台，找到合适的理财产品进行投资。

这样说来，难道就没有保本收益好的理财产品吗？虽说目前市场上的投资理财产品良莠不齐，但是你若是用火眼金睛去挑选，还是有很多保本收益好的理财产品等着你去投资。比如说像千林贷这样的专业的理财平台就可以考虑一下,它是中国西北地区首家P2C网贷平台千林贷，隶属千林集团旗下独立的互联网金融

服务平台，自上市以来，千林贷致力为投资者提供着真实，安全，透明，高效的平台，没有铺天盖地的大肆吹捧，而是恪守职业底线，合理发展，将客户的安全时刻放在第一位，致力为客户提供安全，有担保，高收益的互联网理财服务。{理财产品,投资收益}.

这里重点说下千林贷独有的风控模式，第一，其是通过业务分散到各个分公司，这样大大保证了投资者有更多优质的项目可以投资，也保证了借款项目的绝对可控，第二，全平台保障策略，足足三重风险保障，第三，项目必须经过双重审核，百分之百的本息零风险保障制度，极大的保证了资金的安全，第四，银行级别信息安全系统和安全架构，保证数据安全。就凭这种多重的风控模式，你还担心没有保本收益好的产品吗？你还担心你的资金没有安全保障吗？来千林贷试试看吧，千林贷平台的专业团队，360度的贴心客服服务会给你一个满意的答案！

理财产品,投资收益篇四

2015年短期理财产品收益比长期理财产品高

2015年短期理财产品收益比长期理财产品高

2月28日，央行决定自3月1日起下调一年期存款基准利率0.25个百分点至2.5%。在降息后的三个交易日内，各行发行的保本固定收益类人民币银行理财产品预期年化收益率似乎并未随之下跌.尽管如何,2015年短期理财产品收益比长期理财产品高.

尽管短期理财产品收益率相对偏高，但也有不少差距。在17款存续期低于60天的银行理财产品里，南京银行(12.38,-0.23,-1.82%)-“珠联璧合-月稳鑫1号保本”35天第02投资周期(G76506)与南京银行-“珠联璧合-月稳鑫1号保本”35天第02投资周期(A79229)，预期收益率则只有4.2%与4.3%，比上海银行与富滇银行同期限产品略低。在上述银行产品部人士看来，保本固定收益类人民币理财产品的投资范围相当类似，主要投资国债、金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据、同业借款、同业存款、同业拆借、债券回购等信托类资产、资产管理计划等低风险投资品种，之所以产生不同的预期收益率，主要原因是银行内部针对降息的资产配置策略不一致。

“有些银行比较激进，会将更多募资投向权益类资产，争取在降息周期博得较高的投资回报。”他说。

以渤海银行2015年渤鑫15号人民币保本保证收益型35天理财产品为例，这款产品存续期为35天，但其投资策略是10%资金投向债券类资产，同业借款、同业存款、同业拆借、债券回购等货币市场工具占比也只有10%;信托类资产、资产管理计划等金融资产或金融工具及其相关受(收)益权合计占比高达80%。以确保产品到期能兑现4.65%年化收益。

相比而言，银行在长期理财产品的投资策略要偏保守。在18款期限超过180天的银行理财产品里，只有8款产品年化收益超过5%。

“主要原因还是银行预期央行未来仍会降息，令固定收益类投资品种收益率随之下跌，只能适时降低长期产品收益率，确保自身实际投资收益能够兑付产品到期预期收益。”

理财产品,投资收益篇五

什么理财产品收益高风险小

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什么理财产品收益高风险小？

大众理财的时代来临了，最近总能听见一个问题：什么理财产品收益高风险小啊？我陷入了深深的思索，我们都知道，凡是问这话的人都是有一定闲钱的人了，不仅仅有闲钱，而且想让钱生钱，不仅想让钱生钱，而且想生更多，是最近二胎政策的影响么？这我就不从得知了，但我知道的是无论有什么条件，这种心态都是不可取的。收益高伴随着高风险——这是我们公认的平衡定律：危险中带着巨大的机会。相反的是——越是风险低越是收益低。

当一个人想要买一个理财产品，这个理财产品的经理告诉他“我们的理财产品不仅收益高，而且风险小，你看看。”于是他一看，收益50%果然好高啊，然后就买了，过一阵子，发现钱亏没了，为什么呢？因为你没仔细看你签下的条款里有“不保本”的条款，只是你被经理说动了，兴奋地你没有看到而已，这个例子是想说明：没有一款理财产品既收益高又风险小。

那这句话是相对的么？不是！