微粒贷花呗微粒贷、支付宝借呗花呗、京东白条、拍拍贷、信用卡借款哪家更划算？

2017-06-15| 点击：

微粒贷、支付宝借呗花呗、京东白条、拍拍贷、信用卡借款哪家更划算？
微粒贷花呗第一篇

　　前阵子苹果Pay、三星Pay、华为Pay等各种“派”推出，让网友忍不住吐槽——“支付方式比我的钱都多”。而最近金融领域又有新变化：“借钱的方式也比我的钱要多了！”除了银行提供的信用卡、信用贷、消费贷等方式外，近期微信联合微众银行推出“微粒贷”，支付宝也已推出蚂蚁借呗，各互联网平台的赊账消费更是硝烟正酣。为啥各渠道都抢着放贷？微粒贷、支付宝借呗花呗、京东白条、拍拍贷、信用卡哪种借款方式更划算？扬子晚报记者调查、测评，并请第三方专家分析。实习生陈超杜宇轩万千扬子晚报全媒体记者徐兢马燕沈春宁

　　微信“微粒贷”

　　按日计息较方便，跟银行一样要查征信报告

　　借款利率：普遍日利率0.05%，相当于年息18%。部分可以下调到万分之四点五。

　　免息期：无

　　额度：最高30万元

　　逾期罚息：逾期之日起，每天对逾期本金额外收取约定利率50%的罚息，直至逾期还清（逾期罚息=逾期本金×日利率×50%×逾期天数）。

　　【体验&测评】

　　8月初，刘女士发现自己的微信“钱包”里多了个“微粒贷借钱”图标。原来微粒贷开始推广，邀请部分用户使用。

　　刘女士点开“微粒贷借钱”图标，被要求得先同意授权微粒贷查询人行征信，之后，她发现自己的“可借额度”是8万多，而身边朋友只有3万多、5万多，有的还没有。

　　点开“借钱”，进入下一步，显示“借钱金额”栏，提示“单笔借款最低500元”，有5个月、10个月、20个月等约好的可选期数。而若按照5个月期数计算的话，则每月应还本金100元，借满5个月的总利息是22.95元。

　　微信贷款安全吗？微粒贷常见问题有答复：如果微信账号被盗，骗子会不会以我的名义把钱借走？——回答说有严格的核实流程和风控体系，即使微信账号被盗，借款资金仍然是安全的。但仍建议在第一时间冻结微信账号，以避免其他损失。

　　支付宝“蚂蚁借呗”：

　　日息最低可达万二，也要查征信报告

　　借款利率：日息万分之二到万分之五

　　免息期：无

　　逾期罚息：逾期利息=逾期金额×逾期天数×利息×1.5

　　额度：500元-30万

　　借款期限：最长12个月

　　【体验&测评】

　　刘女士打开支付宝发现“借呗”额度5000元，日利率0.04%，最长借12个月。输入借多少、借多久，签约（包括授权查询个人信用记录），最后点“确定”。几秒钟后，手机上会收到短信，即看到资金到账。

　　融360贷款分析师宋璨分析，借呗和微粒贷都是按日计息，可随时提前还款。但贷款利率上借呗的浮动范围较大，优质客户最低可以拿到每日万分之二的低息，多数日息万分之四。

　　借呗的还款方式为等额本息和先息后本两种方式，微粒贷的还款方式为等额本息。借款时间相等的情况下，总共需要花费的利息为：等额本金<等额本息<先息后本。

　　支付宝“蚂蚁花呗”：

　　免息期达41天，上限30万

　　手续费：3期分期总金额的2.5%、6期分期总金额的4.5%、9期分期总金额的6.5%、12期分期总金额的8.8%

　　免息期：最长41天

　　额度：1000元-30万元

　　逾期罚息：按当期未还金额的0.05%按日收取

　　借款期限：最长一年

　　【体验&测评】

　　剁手族爱“花呗”的理由是“本月消费，下月买单”，冲着免息期来的。额度是根据过往消费记录给予的，30万上限很“土豪”。按月还款，分3、6、9、12期付款，含手续费。以一件1303.2元的宝贝为例，分3期则月供444元，手续费约30元。另一个优势是罚息，逾期罚息按“未还款金额”收取，而传统信用卡是全额罚息。

　　花呗分期还款申请通过后，不能撤销，但可以在账单出来前提前还清，相当于取消分期，则可以免除手续费。

　　京东白条：

　　赊购产品中最划算，但只能在京东用

　　借款利率：首期费率是0.5%，12期一共6%费率

　　免息期：30天内

　　逾期罚息：每日0.03%。

　　额度：最高1.5万元。

　　【体验&测评】

　　融360贷款分析师宋璨分析，京东白条、花呗、信用卡这一类的赊购产品，从最长免息期看，京东白条是30天,花呗最长免息期是41天，信用卡是50天。从分期费率看，假设消费金额相同，都12期偿还，一般情况下用户需要支付的总费用为：花呗>信用卡>京东白条。京东白条最为划算，但京东白条只能在京东使用。

　　“拍拍贷”

　　最快2小时到账，服务无信用卡人群

　　借款利率：年利率7％-22％，另有2-4%成交金额的服务费

　　免息期：无

　　额度：首次1000-10000元间。按时还款累计信用后，最高50万元。

　　逾期罚息：每期逾期利息=每期逾期本金×0.7‰×逾期天数。逾期90天后，借款人信息被曝光，出借人可进行法律诉讼程序或找催收公司进行催收。

　　借款期限：12个月

　　【体验&测评】

　　拍拍贷的核心风控技术是自行开发的一套“魔镜”系统，针对无信用卡人群，在传统的信贷资料外，综合了网络黑名单、搜索引擎、消费、社交以及一些其他第三方数据，通过建模来预测每笔贷款的逾期概率，可实现由机器执行的全线上风控审核。提交申请后，借款最快可2小时到账。值得注意的是，拍拍贷在行业内首个推出实时交易页面，保护借款人隐私的同时，官网可看到每一笔正在发生的借贷交易信息。

　　银行信用贷：

　　担心汇率波动，留学生家长贷30万换美元

　　借款利率：5%-7%

　　免息期：无

　　额度：30万或50万

　　逾期罚息：逾期影响个人征信记录

　　借款期限：3-5年

　　【体验&测评】

　　银行“信用贷”针对公务员、事业单位、大型国企等人员，无需抵押直接放款。

　　各家银行对申请人实行分档。办理手续一般要提交工资流水、单位开具的收入证明、房产证等。申请通过后，发一张银行卡，通过手机银行操作。

　　“信用贷”的实质是授信，一次授信期约3-5年，随借随还，按日计息。市民刘先生最近刚申请了30万“信用贷”，年化利率5%，下款后他立即兑换了美元。“孩子明年要到美国读书，先囤着。”

　　银行还有一种“消费贷”，主要用于POS机刷卡消费，更像是大额信用卡。王女士的单位给员工集体办理了某银行“消费贷”，年化利率4.8%，两年授信期。

　　观点

　　市场需求大大家都想“圈地”

　　电商平台仍存安全漏洞

　　为啥会冒出这么多借款渠道，是否意味着货币太宽松？中国电子商务研究中心分析师陈莉表示，随着消费结构以及消费主体的变迁，提前消费成为新的消费趋势。融360贷款分析师宋璨也分析，根本原因是市场有需求，跟货币宽松并无直接联系。

　　首先，中国的消费信贷市场需求巨大，目前处于一片蓝海的状态。据艾瑞咨询统计，2015年国内消费信贷规模达到19万亿元,同比增长23.3%，因此无论是银行、消费金融公司、互联网企业甚至房企都加紧跑马圈地。

　　其次，传统借贷渠道只能通过银行、小贷公司或是典当行，互联网金融快速发展，推动了人们对金融模式的探索和发展，给人们借贷生活提供便利。

　　第三，信用体系完善和大数据、风险控制技术的发展，为网络信贷推行打好基础。

　　不过，中国电子商务研究中心分析师陈莉也表示，目前，电商平台给出的信用额度大都是根据用户在该平台消费记录来定性，其中存在安全漏洞，大数据风控还需要较长时间的打磨。

微粒贷怎么开通?三步快速申请开通微信微粒贷
微粒贷花呗第二篇

　　什么是微粒贷?

　　微粒贷是深圳前海微众银行推出的一款金融借贷产品，2015年5月在手机QQ上线，9月微信新增微粒贷，用户使用“微粒贷”只需要绑定银行卡，就能一键点击“借钱”，系统会在几秒钟之内判断个人信用情况，并给出一定的额度。作为一款无抵押纯信用的借贷产品，用户无需任何抵押物，根据相应提示填写信息，就能在线完成借款，且最高限额为30万元。

　　微粒贷怎么开通?

　　目前“微粒贷”采用用户邀请制，受邀用户目前可以在手机QQ的“QQ钱包”内以及微信的“微信钱包”内看到“微粒贷”入口，并可获得最高30万元借款额度。由于微粒贷具有“无抵押、无担保，随借随还、按日计息”的特点，因此很快在用户群体中流行起来。

　　那么，微信微粒贷怎么开通?微粒贷遵循“邀请制”，而在腾讯累计超十亿的微信和手Q用户中，究竟谁会被邀请，微粒贷的产品团队说了不算，其基础是大数据。

　　一般而言，微粒贷每天会推送一定的名额，通过QQ钱包消息的形式，我们时常留意即可

　　1、平时多使用财付通

　　2、QQ等级尽量提高

　　通过以上两种方式来获取微粒贷贷款资格。

　　微信微粒贷怎么开通?简单三步：

　　当我们获得微粒贷的资格后，再看微信钱包时，就会有“微粒贷借钱”的入口。当点击申请开通微粒贷，就开通了，并且可以点击借钱按钮，进行借款操作。

　　由于版本不同，你也可能在点钱包进入后直接看到微粒贷借钱图标，这样你直接点图标进入，然而按上面的第3步操作就行了，非常简单：

　　微粒贷日息0.05%，直白说就是万分之五，借用10000元，第二天还10005元。日息=年息/365，日息0.05%，年息18.25%。从利息角度看，微众微粒贷和阿里借呗、京东金条、小米贷款等基本一致。

　　小编体验了一下，同类产品中，借呗借款只能到达支付宝账户，用户如需使用现金，还得把钱转到银行卡，步骤较为繁琐。而微粒贷从借款步骤到到账速度都是非常简捷的。在微信里借钱，5秒钟可出额度，最快1分钟借款就能实时到账。

　　QQ微粒贷怎么申请开通？同样是简单几步：

　　1.在菜单栏中点击打开QQ钱包

　　2、进入QQ钱包界面，点击资金理财

　　3、在资金理财中可以看到微粒贷功能，点击打开

　　4、进入微粒贷界面，你就可以看到当前你的QQ账号的可供借款额度了。

　　分析：从流程和体验上看，微粒贷有其与众不同的地方：

　　通过微粒贷借钱，资金是直接划入用户的借记卡账户里的。我们与手Q或微信钱包关联的是哪个账户，资金就会在我们发起借款后最快60秒内到账。其它产品譬如借呗，资金还得先到支付宝里转一圈。这也正是因为孕育微粒贷的母体是互联网银行而非电商生态圈，所以其用户体验更类似于银行金融产品的体验。而微粒贷又利用大数据和腾讯生态最大程度的压缩了银行发放贷款的周期。

　　至于微粒贷与传统信用卡，则根本无法将之视作“同类”。两者使用场景迥异，对应的不是同类用户群，也不是同类资金需求。信用卡，是拿未来可以预见的收入来满足当前的消费，譬如商场买单、车贷分期，算一算免息期和手续费的账，部分条件下较微粒贷借钱划算得多。可若是现金周转应急或小额消费需要，算起账来结果完全不同。

　　信用卡取现受严格限制，每天都有上限，不仅需要支付利息，还要支付一笔不菲的手续费。信用卡刷卡消费还款的周期亦有严格限定，不可能做到按天计息、随借随还。况且，信用卡的申领门槛比微粒贷高得多。所以，用微粒贷来应对短期小额资金的不时之需，能够有效填补信用卡使用场景之外的诸多盲区，满足大家的不同需求。

　　防骗：微信微粒贷花钱就能开通和提升额度？被骗了

　　近日，有不法分子利用手机QQ、微信上的“微粒贷”开通及提额等名义进行诈骗。

　　诈骗信息声称按照技术贴操作可以进行微粒贷开通和提额，甚至还称售卖有微粒贷借钱资格的微信号、QQ号，不过需要收取手续费。

　　对此，微粒贷官方提醒大家，微粒贷是由全国第一家互联网银行微众银行于2015年5月推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品。

　　微粒贷采用官方邀请制，仅能通过官方邀请开通及官方根据用户信用记录主动提升额度，网传微粒贷强开技术贴毫无事实依据，任何以个人或组织名义，需要花钱才能开通微粒贷、提升额度的都是诈骗行为。

　　四招教你识别微粒贷诈骗行为：

　　1、除贷款本金及利息类费用外，微粒贷不会以任何名义收取用户费用。以任何理由要求您付费才能开通微粒贷、提升额度的都是诈骗行为。

　　2、微粒贷仅能通过官方邀请开通及官方根据用户信用记录主动提额，任何以个人或组织名义帮助用户开通微粒贷或提升额度的说法都不可信。

　　3、除首次借款需要在借款流程中验证用户姓名、身份证号码、银行卡号等个人信息，微粒贷官方尚未以开通或提额等名义要求用户提供任何信息。

　　4、网传微粒贷开通和提额技术贴无任何事实依据，公开售卖技术贴仅为骗取用户手续费。如您刚好开通或提额，均为官方邀请行为。微粒贷服务范围正不断扩大，如您暂无微粒贷借钱资格，烦请耐心等待。

关于微粒贷开通的这3点,90%的人都忽略了!
微粒贷花呗第三篇

关于微粒贷开通的这3点，90%的人都忽略了！

微信微粒贷上线这么长时间以来，受到了很多用户的追捧。很多人为了强开微粒贷而去相信网上流传的所谓的强开方法，但是事实证明，很多都只是骗子的手段而已！没有开通微粒贷的可以搜索微工号zhaocx16，里面有几百个真实的下款口子，只需要身份证或者芝麻分550就能秒夏款五千至二十万！不上征信日息万三！

就算有些人开通了微粒贷，额度还是低的很可怜，为此，小编去询问了身边一些微粒贷额度比较高的用户们，看看他们的习惯和使用情况是不是和我们有差异！经过总结，小编大致得到这三点：

1.首先是针对没有开通的小伙伴，那可能你对腾讯的忠诚度真的是一点都没有，所以你要先看看你爹个人信息，是否已经完善，再来绑定你的信用卡和银行卡，去腾讯合

作的京东买个东西吧，不要老是淘宝，想要马化腾借你钱，怎么可以只支持马云呢？

2.然后是有了微粒贷的小伙伴们，可能你会接到微粒贷客服的电话回访，他们只是来确认你借钱到底是来干什么的，反正你的意思只要不是做坏事，一般就会通过！

3、最后就是要多多注意自己的腾讯征信，不要再只关注你的芝麻分了，微粒贷是很看重你的腾讯信用的！

关于如何提高腾讯信用，可以看下一篇文章喔！

除此之外如果你在招财星里面申请社交数据就可以借到50万，小编就是凭借这个直接在招财星里提了20

万！

本文作者：春万科技

分享微粒贷提额的秘密,不看你就亏了!
微粒贷花呗第四篇

分享微粒贷提额的秘密，不看你就亏了！

微粒贷想要提额，快来试试下面这些技巧！

想带款的朋友可以关注这个微工号：招财星，招财星提供几百个最全最新的真实口子，下款速度快，不上征信，日息万三，年底福利放送pos微粒贷花呗

机！

经常在微信平台上消费，比如可以多多发红包啊，给手机充话费啊，或者打游戏的可以多多购买Q币这样子！除了消费之外，不要只在支付宝上转账，多试试在微信平台上转账，包括信用卡还款啊，第三方平台支付，尤其是腾讯的理财通，对于开通微粒贷或者提额会有很大的帮助！

3.现在微信的城市服务功能也越来越齐全了，除了缴纳水电费之类，还有医院挂号社保查询等一系列功能。

4.多多在腾讯平台上参加公益活动，虽然只是很不起眼的一点小善，但是这些对腾讯征信信用值和微粒贷额度提升也有不小帮助。

5.多使用微信第三方合作平台上的服务，目前，微信平台上，第三方平台非常多，有滴滴打车、京东购物、58到家、电影演出赛事等，使用它们并保持良好的支付、还款记录，可以有助于微粒贷额度提升。

6.使用微粒贷借钱并保持良好的还款记录。这也是最重要的一条。但是记住千万不要提前还款，这样很有可能被马化腾回收掉微粒贷，因为这样他会觉得你不差钱或者说

不让他赚钱！微粒贷花呗

　善用以上这些技巧，都可以帮助你的微粒贷开通或者提额！

本文作者：综合密宗

微粒贷提额——技巧篇
微粒贷花呗第五篇

微粒贷提额——技巧篇

除实名认证外，以下技巧可助提额。

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1.多在QQ、微信平台进行消费，比如经常收发红包、给手机充值、购买Q

币、游戏币

等；

2.多与微信发生金钱往来，这其中包括转账服务、理财通理财、信用卡还款、第三方平台收付款等等，这些往来流水，尤其是理财通的额度多少，对你的提额大有帮助。

3.使用微信平台的生活缴费和城市服务功能，目前微信生活缴费可以缴纳水、电、燃气、宽带、固话等费用，而城市服务则开通了医院挂号、社保查询、汽车交通违法查询等一系列功能。

4.参加腾讯公益活动。无论是在支付宝平台上，或是微信平台，对公益的无疑都是相当重视的，予人玫瑰，手有余香，或许你的一个不起眼的捐助，就能帮助一个被疾病困扰许久的病人，这些对腾讯征信信用值和微粒贷额度提升也有不小帮助。

6.使用微粒贷借钱并保持良好的还款记录。这也是最重要的一条。许多微粒贷额度拿到十几二十万的用户，并不是一开始就拥有如此高额度的。所以当你有贷款需求时，可以直接在微粒贷上借钱，按时还款之后，腾讯征信会根据你的借款及还款情况，给你的微粒贷提额。这一条融360的小编亲测，额度从32000提到了100000微粒贷花呗

。

　　除腾讯征信以外，微粒贷在开通额度之前，还对个人的央行征信进行考查，如果

个人征信留有污点，那么想要微粒贷提额，难度就会相当大。

本文作者：三金聊科技